Итак, для начала давайте разберемся с понятием ключевая ставка! Что это?
Ключевая ставка - это процентная ставка по основным операциям Банка России, которая регулирует ликвидность банковского сектора. Также является главным инструментом денежно-кредитной политики. Другими словами, это минимальный процент, под который Центробанк выдает краткосрочные кредиты коммерческим банкам. Кроме того, это максимальная ставка, с помощью которой коммерческие банки размещают свои средства на депозиты в ЦБ. Ключевая ставка была введена Банком России 13 сентября в 2013 году.
С понятием ключевая ставка мы разобрались, теперь осталось понять самое главное: как она работает, зачем за ней нужно следить и как она влияет на экономику?
Как работает ключевая ставка?
Говоря простыми словами, вы можете взять деньги у ЦБ, для своих каких-либо целей, по оптовой цене, а после использовать по розничной. То есть, ключевая ставка напрямую связана с величиной процентов, под которые банки выдают кредиты.
Как установить ключевую ставку?
Ключевая ставка влияет на направленность денежно-кредитной политики. Это означает, что в зависимости от проведенных Банком России операций по ключевой ставке, меняется денежно-кредитная политика, может стать жесткой, либо мягкой. Кроме того, есть нейтральная ключевая ставка, она имеет равновесное значение. То есть, это означает "нейтральную" процентную ставку денежно-кредитной политики, при которой достигается нулевой разрыв между потенциальным и фактическим ВВП, при этом инфляция находится возле целевого ориентира.
Как узнать ключевую ставку?
Можно узнать на сайте Центрального Банка. Пресс-служба ЦБ выпускает официальный релиз после заседания совета директоров по денежно-кредитной политике. Там кратко перечисляются основные сохранения ключевой ставки и причины их изменений.
Влияние ключевой ставки.
- Благодаря КС, кредиты для бизнеса становятся выгоднее;
- Из-за снижения КС, кредиты, ипотеки становятся дешевле;
Вывод: кредиты становятся доступнее, люди больше их приобретают, предпринимательство растет. Но при этом, процент банковских вкладов уменьшается, повышается инфляция (учитывая, что низкий уровень инфляции обеспечивает защиты наших сбережений от обесценивания, помогает планировать расходы)
Факторы , которые влияют на изменение ключевой ставки:
- Рост или падение годовой инфляции;
- Рост или падение темпа ВВП;
- Изменение кредитно-денежных условий;
Что дает снижение КС?
- Развивается предпринимательство;
- Увеличивается потребление;
- Стимулируется рост производства;
- Кредиты становятся более доступными;
Что дает увеличение ставки?
- Растет рубль;
- Растет процент по вкладам;
- Снижается курс валют;
Зачем следить за ключевой ставкой? Какую информацию получаем?
- Когда лучше инвестировать;
- Сколько налогов и штрафов возможно придется переплатить;
- Когда лучше совершать покупки и брать кредит;
