Джек Ма – основатель Alibaba – пытался изменить правила игры a финансовом секторе, отстаивая возможность кредитования онлайн платформами.
Формально, власти Китая в начале ноября 2020 г. не дали провести крупнейшее в мире IPO на 35 млрд долл. от. компании Ant Group (бывшая Alipay) – платформы платежей Alibaba. А теперь инициировали и антимонопольное расследование. IPO отложили.
На поверхности, Джек Ма поссорился с регулятором после Шанхайской речи в начале ноября 2020 г. Проанализируем речь и посмотрим применимость идей Джека Ма для России.
Три вызова Джека Ма
Ключевая проблема развития экономики – деньги. Неподъёмные кредиты для бизнесов, требования резервирования для центральных банков – хранить деньги в резервах – убивают развитие стран. С этой проблемой столкнулись многие развивающиеся страны.
Необходимо изменить финансовое регулирование для целей экономики развития
После Второй мировой войны, Бреттон-Вудская система стала финансовым базисом развития мировой экономики. После азиатского финансового кризиса были приняты Базельские соглашения – стандарт в контроле за рисками.
Однако это привело к тому, что сейчас мир все больше говорит о контроле над рисками, а не о развитии. Базельские соглашения серьезно ограничили способность Европы к инновациям в целом, например, в области цифровых финансов.
Разрешить небанковское кредитование с оценкой кредитных рисков на основе больших данных
Финансирование через Интернет должно иметь три основных элемента:
- иметь обширные данные;
- в нем должна быть технология контроля рисков, основанная на больших объемах данных;
- у него должна быть кредитная система, построенная на больших данных.
Изменить принцип залога
Вместо залога – полагаться на развитие кредитной системы, основанной на больших данных с использованием современных технологических возможностей.
Кредитные деньги смогут получать люди и бизнесы не на личных отношениях, а на больших данных.
Мы должны перейти от старого способа, когда люди ищут деньги, предприятия ищут деньги, к деньгам, ищущим людей, и деньгам, ищущим хороший бизнес.
Единственный подход для оценки этой системы – является ли что-то универсальным, инклюзивным, экологичным и устойчивым.
Передовые технологии, поддерживающие этот стандарт, такие как большие данные, облачные вычисления и блокчейн, уже сегодня готовы взять на себя эту огромную ответственность.
Экономический смысл
Alibaba хочет сама кредитовать клиентов. В Китае регулятор требует от платформы 30% обеспечения, а сейчас это 2%. А также ограничивает сумму до 44800 тыс долл или 1/3 годовой зарплаты (что меньше).
https://www.usa-vision.com/ant-group-ipo-faces-at-least-6-month-delay-after-beijing-intervention/
Проблемы в России и Китае схожи
- Малые и средние бизнесы не могу получить кредиты в банках – требуются залоги.
- Населению и растущему среднему классу некуда вкладывать свои деньги, кроме покупки недвижимости.
- Маркетплейсы приобретают самостоятельную силу в экономике и становятся центрами сбора данных и слежения за нашей жизнью.
Возможности больших данных – основа развития, но требует изменения регулирования
Большие данные – приоритет развития, в котором идут Сбер, Яндекс и Mail.ru. Всё наше поведение, включая образованность, увлечения. времяпровождение, семья, потребительское поведение, пристрастия, мышление – становятся основой для расчёта реальной финансовой потребности и ответственности. Технологически мы к этому придём.
Но вот вопрос – придём ли мы политически. Это могло бы дать очень мощный импульс развитию страны. Об этом хотелось бы спросить Президента.
Интересно, а вы готовы обменять свой «цифровой след» на кредит?