Попробую изложить кратко, ёмко, по существу то, о чём написано множество книг, но на жизненных примерах людей, которые я наблюдаю в своём окружении (часть первая).
Умение экономить – первый и самый важный шаг, даже более значимый, чем умение зарабатывать, объясню почему. Не сможете себя ограничивать в потребностях сегодня, через пять-десять лет придется расплачиваться за ранее приобретенные блага и жить скромнее сегодняшнего дня.
Пример финансового поведения человека, НЕ привыкшего экономить:
Заработная плата 100 тысяч, других источников дохода нет. Обязательные ежемесячные платежи – 25 тысяч за квартиру, купленную в кредит (ипотека), 15 тысяч за кредитный автомобиль, 10 тысяч откладывает на отпуск (или что-нибудь ещё), оставшиеся 50 тысяч уходят на еду, бензин, коммунальные платежи, одежду, развлечения и прочее. Со временем человек растет по карьерной лестнице, у него увеличивается зарплата и возрастают аппетиты, что естественно. Как-то мне сказали: «Деньги – это бумага, их надо тратить, получать удовольствие от купленного», не спорю, есть здравый смысл в этом, но с таким подходом далеко не уедешь.
И вот уже заработная плата 200 тысяч, казалось бы, солидный доход, но с таким доходом хочется и машину классом повыше и квартиру попросторнее, и на отдых в трехзвёздочный отель уже как-то неприлично лететь. Уровень жизни вырос, но по-прежнему тратится почти вся зарплата, накоплений практически нет, при этом по кредитам и кредитным картам затраты уже 80-150 тысяч в месяц. Рано или поздно происходит спад в карьере, зарплате. Причины спада могут быть как внутренние (прекращение личностного роста), так и внешние (финансовые мировые кризисы). Зарплата снижается, а привычка тратить определённую сумму в месяц – осталась.
В какой-то момент стоимость всех обязательных платежей станет больше размера зарплаты, и если не окажется накоплений, чтобы прикрыть дыры в бюджете, то человек сядет в финансовую лужу. В случае же потери работы на три и более месяца, человек рискует стать банкротом.
Пример финансового поведения человека, привыкшего экономить:
В этом пример рассмотрим человека даже с меньшим уровнем дохода, который в перспективе через пять-десять лет будет жить лучше человека из первого примера, и сохранит высокий уровень жизни с таким подходом надолго.
Заработная плата 80 тысяч, могут быть другие источники дохода. Обязательные ежемесячные платежи – 20 тысяч за квартиру, купленную в кредит (ипотека), имеется бюджетный надежный автомобиль, купленный на собственные накопления (ранее передвигался на общественном транспорте) 25 тысяч инвестирует в финансовые инструменты, 10 откладывает на отпуск (или что-нибудь ещё), оставшиеся 25 тысяч уходят на еду, бензин, коммунальные платежи, одежду, развлечения и прочее. Обычно человек с таким типом финансового поведения анализирует свои траты, стремится к сокращению расходов. Отсутствуют ненужные, импульсивные покупки. При увеличении зарплаты, расходы практически не увеличиваются, а ежемесячная сумма на инвестирование и (или) накопления растет. У такого человека нет кредитов либо только ипотека. Если происходит спад в карьере, зарплате, или потеря работы на три и более месяца, риск стать банкротом отсутствует ввиду небольших финансовых обязательств перед кредитной организацией, которые легко покроются накоплениями.
Вот такая у меня экономика
Конечно в современных реалиях, как не экономь, но жить где-то нужно, и если нет собственного жилья, то остается два варианта: арендовать жил. площадь или приобрести в ипотеку.
Экономить не значит, не покупать или покупать дешевле в ущерб качеству. Экономить – значит, искать выгодный, подходящий для Ваших целей товар или услугу. Скупой платит дважды – этого ни кто не отменял.
Если я хочу заняться сноубордом, то покупаю его б/у по объявлению, чтобы научится кататься (вначале падать), новый нерационально дорого. Если же речь идет о здоровье, например, починить сломанный зуб, то к сомнительному специалисту я не пойду, и проверю репутацию организации (специалиста). В данном случае стоимость услуг уходит на второй план, на первом – качество. Экономный человек не купит новый автомобиль в кредит, а тем более смартфон за 100 тысяч при зарплате в 30, такими покупками Вы только отбросите себя назад в пути к финансовому благополучию.
Ставьте лайки, подписывайтесь на канал, следующие части данной статьи появятся позже на канале.