Залоговый кредит – это способ получить много денег на выгодных условиях. Если банк принимает в залог среднестатистическую квартиру с рыночной стоимостью 10 млн рублей, то заемщику доступно до 75% ее цены, то есть 7,5 млн рублей. Такой суммы хватит на покупку однокомнатной квартиры или квартиры-студии в Москве, средние цены на которые сегодня составляют 7 и 5,2 млн рублей соответственно.
Разумеется, никто не заставляет брать всю сумму целиком. Те 75%, которые доступны заемщику – это максимальный лимит по кредиту, который может оформить банк по итогам оценки квартиры. Если лимит составляет несколько миллионов, никто не запрещает взять из него всего половину или треть и использовать их по своему усмотрению.
Но даже с такими крупными суммами случается так, что денег не хватает.
Типичная ситуация: у заемщика была накоплена некоторая сумма на квартиру. Но для покупки не хватало еще 3 млн рублей. Заемщик обратился в банк, предложил в качестве обеспечения кредита уже имеющуюся у него недвижимость: квартиру, которую оценивают в 12 млн рублей. Максимальный доступный лимит залогового кредита по такому объекту составляет 8 млн рублей, три четверти рыночной стоимости квартиры. Но из этой суммы заемщику было нужно всего 3 млн рублей, которых не доставало для покупки новой жилплощади.
Заемщик оформил кредит под залог недвижимости, получил недостающие деньги и купил квартиру, как и планировал. Но, как оказалось, квартире нужен крупный ремонт. Сегодня подобное мероприятие может обойтись в 1 млн рублей и больше. Но все имевшиеся деньги заемщика уже ушли на покупку и оплатить ремонт квартиры он уже не сможет. На первый взгляд кажется, что это финансовый тупик. Нужно либо зарабатывать деньги на ремонт, либо брать второй кредит – на этот раз уже потребительский и со ставкой в два раза выше, чем у залогового. То есть для заемщика это либо потеря времени, либо потеря разом и времени, и денег.
Но есть и другой, более выгодный выход. Дополнительное финансирование может обеспечить та же квартира, которая обеспечила покупку. Заемщик может обратиться в тот же банк, который выдал ему залоговый кредит и, если лимит не выбран, подать заявку на дополнительные деньги.
Поскольку самая долгая часть оформления залогового кредита – подготовка документов и регистрация обременения – уже пройдены, заявка будет рассмотрена быстро. И заемщик, скорее всего, получит деньги в тот же день. Так один и тот же кредитный лимит поможет сделать несколько дел и добрать недостающие деньги, получив их на условиях выгоднее потребительского кредита и не наращивая нагрузку еще одним займом.