Кредитные каникулы — это определенный промежуток времени, при котором вы имеете право снизить платеж по кредитным обязательствам или не платить вовсе. По ним можно не платить по кредиту в течении полу года.
Для получения кредитных каникул по ипотечному кредиту необходимо соблюдать следующие требования:
- Ипотечный кредит должен быть оформлен на сумму, не превышающую 15 млн. рублей;
- Доход снизился больше, чем на 30% за последние месяца, при этом оплата ипотеки должна составлять 50% от общего дохода;
- Жилое помещение, приобретенное в ипотеку, является единственным местом проживания;
- До этого момента кредитные каникулы не оформлялись.
Кредитные каникулы помогут Вам решить ряд определенных трудностей:
- Уменьшить финансовую нагрузку. В течении определенного срока Вы можете не платить по кредиту или платить удобную для Вас сумму. После окончания кредитных каникул Вам придется вернуться к прежнему графику платежей, в противном случае кредитное учреждение начнет начислять вам штрафы за просрочку по кредиту.
- Кредитная история не изменится в худшую сторону. Данные во время кредитных каникул не попадают в кредитную историю и не снижают кредитный рейтинг клиента. Но есть несколько нюансов, если банк одобрил Вам кредитные каникулы и попросил предоставить справку о доходах, а Вы не выполнили его просьбу, это будет считаться просрочкой по кредиту.
- Сэкономить денежные средства на платежах по кредитному договору. При оформлении кредитных каникул банк продолжает начислять проценты, но по уменьшенной ставке - в среднем не более 60% от рыночной ставки согласно определенному виду кредита, которую устанавливает Центральный Банк РФ. Такое условие не распространяется на ипотечный кредит.
Какие проблемы могут возникнуть при оформлении кредитных каникул?
- Вам могут отказать в каникулах из-за серой зарплаты. Серая зарплата — это зарплата с которой налоги выплачиваются частично. Она состоит из официальной, которая выплачивается по договору, надбавок в конверте. Банк вправе отказать, если клиент не попадает под условия, установленные законом. Например, клиент получал серую зарплату в размере 40 тыс. рублей, и его доход снизился на 50%, а по документам из бухгалтерии никакого снижения дохода не было. Если кредитное учреждение отказало в каникулах, Вы всегда можете оформить рефинансирование, которое позволит увеличить срок кредитных обязательств и уменьшить ежемесячную оплату.
- Увеличение переплаты по ипотеке. Кредитные каникулы не являются бесплатной процедурой. Даже если Вам не нужно платить по кредиту определенный срок, проценты по нему все равно будут капать. Из-за данных обстоятельств увеличивается общий срок кредитования, следовательно, и итоговая стоимость кредита.
- Нарушение дисциплины. В период каникул можно совсем не оплачивать кредитные обязательства, что в следствии может расслабить клиента. А когда подойдет время оплаты, будет сложно вернуться к прежним платежам. Поэтому необходимо в кратчайшие сроки найти новую работу или подработку для восстановления дохода в период кризиса.
Таким образом, кредитные каникулы отличный способ уменьшить себе обязательства во время сниженного дохода, в случае отказа в каникулах, можно обратиться в банк за рефинансированием кредита.
Пользовались ли Вы кредитными каникулами и как у Вас все проходило?🤷♂️