Сколько было споров, публикаций, истерик и судебных споров по вопросу возврата страховки при досрочном погашении кредита. Судебную практику мотало из стороны в сторону, банки и страховые компании пытались подстроиться под реалии и в срочном порядке прописывали в документах то, что позволит в случае чего защитить свои интересы.
Большинство кредитных продуктов содержат условие для выдачи денег - наличие личного страхования заемщика. Банки очень неохотно шли на информирование заемщиков, что от страховки можно отказаться (правда, часто при этом поднималась ставка по кредиту). Право заемщика на отказ от договора страхования после его заключения тоже было предусмотрено - в Указании Банка России.
Отношения между тремя сторонами - банками, заемщиками и страховыми компаниями - регулируются множеством нормативных актов, в том числе и специальных по отраслям, а соблюдение баланса интересов в спорах зависело во многом от текущего мнения судов - все ориентировались на судебную практику.
С сентября 2020 года поставлена жирная точка в этих бесконечных тяжбах - вступил в силу закон, согласно которому:
- заемщик, который полностью погасил потребительский кредит, имеет право потребовать возврата части уплаченной страховой премии за вычетом суммы, пропорциональной времени действия страховой защиты (если в этот период не было страховых случаев)
- заемщик вправе отказаться от уже действующего договора страхования в течение 14 дней с даты его заключения, т.е. на уровне закона закрепили «период охлаждения»
- банкам предоставили право увеличивать размер процентной ставки по потребительскому кредиту в случае отказа заемщика от участия в программе личного страхования
- в законе теперь четко указано, какую информацию и каким образом должен предоставить банк заемщику по вопросам дополнительных услуг, полную стоимость этих дополнительных услуг, а также предоставить заемщику право однозначно отказаться от таких услуг или согласиться на заключение соответствующих сопутствующих кредитному договоров.
Фактически эти положения и были закреплены судебной практикой, но мнения судов - изменчивая штука, да и каждый отдельный спор имеет много нюансов. Теперь все стало понятно и твердо - открывай закон да читай. Ситуация стала более благоприятной именно для заемщиков, поскольку в законе закрепили много обязанностей для банков.
Так что теперь, намереваясь взять кредит, изучите и взвесьте для себя финансовую составляющую страховки, чтобы решить, выгодна она вам или нет. Сейчас от нее можно отказаться.
Остались вопросы?