Рубрика: никогда такого не было, и вот опять. С мая по октябрь начался рост просрочки по ипотеке, количество «плохих» кредитов выросло сразу на 5%. В 2019 году просрочка вообще не росла. Банк России аккуратно назвал это «индикатором потенциальных рисков».
По-простому – у людей заканчиваются деньги, чтоб расплачиваться по обязательствам.
А еще в третьем квартале года резко выросла доля ипотеки с низким первоначальным взносом – до 31.7%. Благо, его еще и опустили до 15%.
Интересный факт: по итогам 2020-го года рост выдачи ипотечных кредитов предварительно оценивают в 20%. Однако ранее Центробанк толсто намекал, что такой рост возможен, только если кредиты будут выдаваться «менее доходным» группам населения. Подразумевая тех, у кого приходится от 22 000 – 45 000 рублей дохода на члена семьи.
Регулятор ошибся?
Но по подсчетам банков 40% граждан не смогут расплачиваться по ипотеке даже при нулевых ставках. Такое в России соотношение доходов населения и цен на жилье. Кому же тогда выдали лишние 20% кредитов, и что будет, когда уже они не смогут обслуживать свои долги?
В ноябре Набиуллина прямым текстом говорила, что программу льготной ипотеки пора сворачивать, чтобы не надувать на пузырь на рынке недвижимости. Но победило строительное лобби в лице вице-премьера Марат Хуснуллина, и льготную ипотеку снова продлили.
В результате, цены на жилье взлетели до небес, особенно в крупных городах. Сейчас за счет роста цен недвижимость стала менее доступной, чем была до «господдержки», а граждане берут ипотеку уже просто для того, чтобы их сбережения не сгорели, и они могли купить хоть какое-то жилье.
Какие у нас есть варианты развития событий?
Как ни странно, самый оптимальный это тот, в котором у россиян заканчиваются и без того скудные сбережения. Объем выдач льготной ипотеки падает, и рынок более-менее приходит в норму.
А вот плохой вариант – дальнейшее надувания пузыря и рост цен. Государство может поставить крупным банкам задачу – во что бы то ни стало использовать выделенные средства. К первому, ноябрьскому дедлайну, они с этим справиться не смогли. Денег выделили больше, чем получилось выдать ипотечных кредитов.
Но если задача будет стоять более остро, то банкам придется еще снизить планку требований к потенциальным заемщикам, что в будущем приведет к неплатежам и массовым дефолтам. Ведь быстрого восстановления экономики, а уж тем более экономического роста, россиянам пока никто не обещает.