Приветствую всех на моем финансовом канале! Сегодня обсудим вопрос, которым мало кто задается в молодости. Да, снова про пенсию. Благо есть чудесный инфоповод от ЦБ.
Миллениалы и государство
Действительно, миллениалы (условный класс людей, которым сейчас до 40 лет) в массе своей не рассчитывают на государство вообще и на пенсионную защиту в частности. Не берусь утверждать, что это чисто наша история в РФ, возможно это глобальный тренд, но так или иначе, молодые люди не сильно верят государству и, как следствие, не хотят доверять ему свои средства.
Надо сказать, что государство часто само дает повод для того, чтобы молодежь (и не только) и дальше «уходила в тень». Кроме всем известной темы повышения пенсионного возраста, прогремевшей на всю страну, есть вопросы, которым уделяется гораздо меньше внимания, хотя по экономической сути они не менее весомые.
Предыстория вопроса
В начале этого месяца, а именно 8.12.2020, Президентом РФ был подписан закон о продлении заморозки пенсионных накоплений еще на 3 года до конца 2023 года. Это означает, что еще три года 6% зарплаты ныне работающих будет направляться не на их пенсионные накопления (по идее - основной источник их будущей пенсии), а на выплаты пенсий текущим пенсионерам.
Напомню, что средства пенсионных накоплений не просто где-то лежат, а они могут инвестироваться на фондовом рынке, причем в достаточно привлекательные активы, обеспечивающие заметный прирост пенсии.
Так вот, этот «пенсионный маневр» продлевается аж с 2014 года, т.е. в 2023 мы получим 10 лет без отчислений в накопления официально работающих граждан. К слову, за 7 лет с 2014 года средняя доходность управления пенсионными накоплениями всех управляющих компаний РФ составила 9.11% годовых или 11.8% с учетом реинвестирования (по данным ПФР).
Давайте рассмотрим простой пример, чтобы прочувствовать практический эффект. Возьмем зарплату в 100 тысяч рублей в месяц, 6% - это 6 тысяч в месяц. За год набегает 72 тысячи рублей. Добавим к этому среднюю доходность, которую удалось получить нашим управляющим компаниям, и получим за 7 лет 668 тысяч рублей пенсионных накоплений. Могла быть неплохая прибавка к пенсии, но не будет.
Что случилось?
Сегодня (22.12.2020) зампред ЦБ Сергей Швецов озвучил совершенно «замечательную» вещь:
«Сейчас нет дискуссии относительно разморозки (накопительной части пенсии). Президент подписал очередные три года, я думаю, что за эти три года институт будет демонтирован в регулировании, в законодательстве. Институт — я имею в виду перечисление бюджетом средств на накопительные счета граждан. То, что осталось на этих счетах, никуда не денется, а вот новые деньги по этому каналу не пойдут» Источник РБК.
Вместо понятных и заметных даже в российской реальности (со всеми девальвациями) денег, пусть и привязанных к фондовой изменчивости, будущий пенсионер получит привязку пенсии к каким-то баллам, которые, как мы прекрасно понимаем, можно будет оптимизировать до нужного состояния. А причем здесь миллениалы? Все дело в том, что основной урон примет на себя как раз эта возрастная категория, поскольку именно эти люди, как и 7 лет назад, так и сейчас, выходят на максимум своих заработков.
Вывод
Если раньше мы понимали, что вряд ли стоит ожидать заметной пенсии, но на подкорке все равно была какая-то надежда, связанная с накопительной частью пенсии, привязанной к росту фондового рынка страны, отчисления в которую заморозили, но все-таки возможно разморозят. То сейчас, судя по заявлениям из ЦБ, можно смело эти надежды отбросить. Теперь обеспечение безбедной старости в большей степени в руках самого работника и этим вопросом нужно озаботится как можно раньше. Создавать свой пенсионный портфель, инвестируя в ликвидные российские и зарубежные ценные бумаги.
*******************************************************************************
Если материал был для Вас полезен, поддержите канал подпиской и лайком - это очень помогает продвижению и мотивирует писать авторский контент, спасибо! Подписаться.
З.Ы. ссылка на инстаграм - там пока немного больше наших статей, но здесь они более подробные. Телеграм канал и чат.
Месяц бесплатного брокерского обслуживания от "Тинькофф Инвестиции" здесь.