Добрый день! Меня зовут Юрий и это мой канал "Путь к миллиону", на котором выкладывается мое субъективное мнение (не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией) по вопросам финансов и саморазвития.
В своей прошлой статье ( https://zen.yandex.ru/media/id/5fdd9fffdb253a5c22e0761b/skolko-deneg-mojno-sekonomit-esli-otkazatsia-ot-vrednyh-privychek-5fe185a6285e983e577cef42 ) я пришел к выводу, что отказавшись от основных вредных привычек можно экономить около 5000 рублей в месяц. И сейчас меня заинтересовал вопрос: а сколько можно заработать денег откладывая и инвестируя эту сумму на фондовом рынке?
Почему именно "СберБанк?"
Начинать инвестировать нужно с проверенных временем акций, которые имеют устойчивое положение на рынке, высокую капитализацию, устраивающий нас уровень дивидендов и перспективы роста. Именно такими я вижу акции известнейшего российского банка (а, возможно, уже и частично IT компании) "СберБанка." На данный момент компания имеет доминирующее положение на рынке банковских услуг и может навязывать клиентам повышенные цены на свои продукты, компания является первой в России по капитализации, ее очень любят не резиденты, за прошлый год дивидендная доходность была около 9% годовых (18,7 рублей на акцию) и в связи с трансформацией бизнеса, лично я, вижу большой потенциал для роста.
Для данного эксперимента выбраны привилегированные акции "СберБанка", т.к. они показывают больший уровень дивидендной доходности, ведь обычные акции компании стоят дороже, но по ним платятся такие же дивиденды. Давайте взглянем на график акций.
Как можно заметить начало года для "СберБанка", как и для всего нашего фондового рынка, началось с резкого падения котировок, но совсем недавно акции уже успели обновить свои исторические максимумы!
Расчеты
Давайте вернемся к нашему главному вопросу: "Сколько же можно было на всем этом заработать в 2020 году?"
Давайте представим, что мы 1-го числа каждого месяца или, если это выпадет на выходной, то на следующий рабочий день, ложим на наш счет 5000 рублей и покупаем на эти деньги максимально возможное количество привилегированных акций "СберБанка " и делаем так весь 2020 год до сегодняшнего дня.
Результаты я записал вот в такую таблицу, после которой я стал ненавидеть Excel)
Как мы видим целых пол года мы были бы в минусе, в моментах даже в -16%! Но в случае с акциями нужно не паниковать, а выбрать компанию в которую мы верим и ждать. И вот уже на 7-й месяц инвестирования наш портфель показывает первую положительную доходность - целых 798,11 рублей! После "отрицательного роста" даже эта сумма может обрадовать. В октябре так же можно было бы получить 18,7 рублей дивидендов на одну акцию. С этой цифры еще нужно будет уплатить налог, поэтому с дивидендов "упадет" 4018,44 рублей. К 1 декабря стоимость портфеля составляла бы уже 73926,83 рублей, что на 13926,83 рублей или 23,21 % больше, чем вложенная сумма. Конкретно в день написания статьи (22 декабря 2020 года) такой портфель стоил бы уже 74 416,673 , при цене 236,77 ₽ за акцию, что дает нам еще большую прибыль в размере 14416,67 рублей или 24,02 % годовых! Согласитесь, больше, чем в банке с их 5-ю процентами годовых по вкладам?
Есть еще один лайфхак, который может существенно увеличить доходность - это открытие Индивидуального Инвестиционного Счета (ИИС), правда на нем придется держать вложенные деньги минимум 3 года. Зато благодаря налоговому вычету в 13% можно будет дополнительно получить (60000*0,13%) 7 800 рублей, что вместе с прибылью по акциям дает 22 216,67 рублей или 37,02 % к вложенным в начале года средствам и сумма будет равняться 82 216,673 рублям!
Нужно ли сейчас вкладывать деньги в акции "СберБанка?"
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
На мой субъективный взгляд, акции "СберБанка" в данный момент перекуплены и имеют перспективу падения цены до 200-220 рублей за штуку. Лично я планирую докупить примерно такое же количество акций, которое у меня есть сейчас, когда цена упадет до 200 рублей.
В целом, в данный момент у меня около 50% средств находятся в кэше (в рублях и долларах) и, на мой взгляд, в январе 2021 года фондовые рынки ждет коррекция на которой можно будет выгодно купить подешевевшие акции заранее выбранных компаний.