Для грамотного составления финансового плана необходимо правильно выбрать цели инвестирования. Также в этой статье Вы сможете узнать, как вычислить требуемый размер капитала для достижения этих целей.
· Финансовая безопасность – накопление "подушки безопасности" равную Вашим расходам на 6-12 мес. Более подробно можно прочесть в статье.
· Финансовый достаток – создать пассивный доход, равный половине Ваших ежемесячных базовых расходов.
· Финансовая независимость – пассивный доход покрывает все Ваши текущие базовые расходы - обязательные платежи, еда и т.п. С этого момента Вы сами решаете хотите дальше работать за деньги или нет.
· Финансовая свобода – пассивный доход покрывает не только базовые потребности, но и остаются деньги на другие желания, в т. ч. путешествия и развлечения. Смысла дальше работать за деньги, особенно на наёмной работе, уже никакого нет. Например, доход от капитала $1 млн.
· Абсолютная финансовая свобода – доход, который позволит не задумываться о финансах, личный предел желаний.
Формула для вычисления требуемого капитала для каждой цели по отдельности:
Где Расходы - размер расходов за месяц в соответствии с целью,
% - ожидаемая или доступная доходность капитала в долях от единицы, например 5% = 0,05
Вычислив требуемый капитал, зная доходность и сумму инвестиций можно оценить срок достижения цели. Для этого нужно последовательно вычислить доход за каждый год и прибавить к сумме взносов. На каком-то шаге сумма взносов и доходов превысит требуемый капитал. Номер шага - это и будет срок окупаемости.
О методах отбора различных финансовых инструментов для реализации финансового плана, а также о рисках и доходностях в следующих публикациях.