Когда приближаются праздники, то расходы сильно увеличиваются, и своих накоплений может не хватать. Как можно взять кредит на личные цели, если уже есть один кредит и одна кредитная карта? Возможно ли это в принципе, и на каких условиях? Рассказываем далее.
Как взять кредит, если уже есть один кредит и одна кредитная карта?
Можно ли взять кредит, если уже есть задолженности? Да, это вполне реально, ведь не существует законодательного максимального ограничения, сколько кредитов может иметь один человек. Он может их оформить сколько угодно, если у него достаточно для этого платежеспособности.
На первый план здесь выходит ваш доход, причем официальный, который вы можете подтвердить. Банки иногда хитрят, и вроде не запрашивают справку 2-НДФЛ, а просят только СНИЛС предоставить. И уже по нему делают запрос в ПФР, и по отчету понимают, сколько вы реально зарабатываете.
А вот дальше уже начинает работать закон: банки могут выдать вам столько кредитов, чтобы обязательно по ним не превышали 50% от вашего реального дохода. Проще говоря, чтобы все вместе взятые платежи не превышали половину вашей зарплаты.
Рассмотрим на примере: ваша официальная заработная плата составляет 50.000 рублей. При этом у вас есть потребительский кредит на 15.000 рублей ежемесячно и кредитка, которая занимает еще 9.000 рублей в месяц. И вам срочно понадобился, например, ремонт для машины в кредит.
Половина вашей зарплаты – это 25000 рублей, а платежей уже есть на 24.000. То есть еще один кредит вам уже не одобрят. Вам нужно закрыть один из кредитов, чтобы долговая нагрузка снизилась, и тогда уже подавать заявку.
А вот если бы ваши нынешние платежи были примерно на 20 тысяч, то еще один кредит с маленьким платежом до 5000р. можно было бы взять.
Так как же взять еще один кредит?
Самый простой вариант – это оформить рефинансирование. Это особая банковская услуга, которая позволяет объединить несколько кредитов в один. И даже кредитки туда тоже можно приплюсовать.
При этом у вас значительно снижается процентная ставка, а значит, уменьшается ежемесячный платеж, и переплачиваете вы меньше. Самый значительный плюс заключается в том, что некоторые банки при этом разрешают еще взять небольшую сумму на свои дополнительные расходы, и вот здесь-то и кроется разрешение вашей проблемы.
Один нюанс – оформить рефинансирование в том же банке, где вы изначально брали кредит, нельзя. Суть рефинансирования в том, что вы переводите свои долги в другую компанию.
Например, если у вас кредит от Сбербанка, а кредитка от Тинькофф, то можно обратиться, например, в ВТБ или Альфа-банк.
Какие банки предлагают рефинансирование? Мы подготовили ТОП-7 банковских учреждений, куда можно обратиться с заявкой на перекредитование:
- Уралсиб банк – процентная ставка от 5,5% годовых для получения суммы до 2.000.000 рублей на 7 лет;
- В Россельхозбанке есть акция на рефинансирование пол ставку от 5,9% в год. Одобрят до 3 млн. руб. на 7 лет;
- СКБ банк – рефинансирует небольшую сумму до 1,5 миллиогна рублей на 5 лет под процент от 6,1% в год;
- ВТБ – предлагает получение до 5 миллионов рублей под начальный процент от 6,4% годовых;
- Росбанк – выдает до 3 млн. руб. на 7 лет под ставку от 6,5% годовых.
При заполнении заявки на рефинансирование не забудьте указать, какие у вас уже есть кредиты, и что вам нужна дополнительная сумма на личные расходы.