В России действует очень много брокеров которые предоставляют доступ ко всем российским ценным бумагам, облигациям стран СНГ, а также некоторым иностранным активам. Но есть широкий круг акций, ETF и облигаций, которые не доступны простому не квалифицированному инвестору. При этом некоторые из этих бумаг представляют большой интерес по тем или иным причинам. Работа на фондовом рынке через американского брокера позволяет решить эту проблему. Рассказываю подробно.
Какие новые горизонты открывают зарубежные брокера
Самые интересные вещи, к которым может получить доступ инвестор через зарубежного брокера, это американские ETF, например, широко известный в узких кругах Vanguard ETF. Плюсы этих ETF заключаются в:
- Оптимизация налогов. При покупке американской управляющей компанией американских бумаг, например, дивиденды не облагаются налогами, а значит конечный инвестор получает больший финансовый результат.
- Маленьких комиссиях управляющих компаний в сравнении с российскими фондами. Разница может быть значительной, вплоть до порядка!
Но в то же время, если сравнить фонды Vanguard S&P 500 и FinEx MSCI USA UCITS USD, то на длительном отрезке времени, длиною в 5 лет, их доходность почти одинаковая! Стоимость пая обоих фондов за 5 лет примерно удвоилась. А если высчитывать точнее, то у ФайнЭкса даже лучшая доходность.... Но наверное нет смысла высчитывать точнее, так как это биржа. То, что было в прошлые 5 лет уже не повторится никогда и никто не гарантирует, что следующую пятилетку какой-либо фонд покажет тот же рост.
Кроме этого через американских брокеров можно дотянуться до китайских, австралийских, нидерландских ценных бумаг. От брокера к брокеру меняются списки доступных эмитентов. Но у большинства брокеров список впечатляет.
Условия использования счетов
А вот теперь переходим к самому интересному - условиям использования счетов. На брокерских счетах, находящихся под контролем комиссии США по ценным бумагам, деньги застрахованы. Страховка покрывает банкротство брокера, но не более. Российские брокерские счета никто не страхует.
Человек, выбравший иностранного брокера, сам должен передавать информацию о счете и доходах в российскую федеральную налоговую службу. Необходимо предоставлять:
- реквизиты счета;
- заполненную декларацию по стандартной форме 3- НДФЛ;
- информацию о движении денежных средств на счете.
Вы пробовали когда-нибудь заполнить самостоятельно декларацию о доходах и вычетах по ценным бумагам? Занятие малоприятное. А теперь представьте, что все цифры в долларах, которые надо переводить в рубли по курсу на конкретный день и так много-много раз.
Штраф за непредоставление информации может достигать 20 000 рублей.
Тарифы
Я уже давно задумываюсь о том, что бы все таки обратиться к зарубежному брокеру. Тут нашла одного, имеющего хорошие отзывы в интернете и русскоязычный сайт - Interactive Broker. Меня подкупила информация о том, что согласно одному из рейтингов этот брокер признан лучшим online брокером 2020 года. Открыла его тарифы и немного загрустила...
У лучшего брокера 2020 года "низкой брокерской комиссией" называется 0.005$ за акцию, но не менее 1$ и не более 1% от суммы сделки. Ио есть если взять 1 акцию Visa за 216 долларов, размер комиссии составит:
1$ х 100 : 216$ = 0.46%.
Одному из своих брокеров я плачу 0.049% за такую сделку. Разница - 2 порядка!
Но в тоже время, комиссия за приобретение ETF отсутствует!!!! Я имею возможность приобретать фонды все с той же комиссией 0.049%. У нас бывают ситуации, когда за приобретение фонда комиссия не берется, например у брокера ВТБ можно не платить комиссию при приобретении фонда, находящегося под управлением ВТБ. Такую же скидку на комиссию дает Тинькофф инвестиции на приобретение фондов, находящихся под их управлением.
InteractiveBroker также берет комиссию за бездействие в размере 10-20$ в месяц в зависимости от суммы на счету. Если клиент уплачивает менее 10-20$ комиссий за месяц, то приходится доплачивать до этой суммы. То есть завести счет что бы придерживаться стратегии buy and hold у InteractiveBroker дорогое удовольствие.
Мои выводы
Для себя я решила, что немного повременю с открытием счета за пределами Российской Федерации. Меня напрягают:
- Необходимость общения с налоговой службой;
- Большие комиссии;
- Лишние телодвижения.
Чтобы комиссии были меньше в процентном соотношении, надо держать на счету большие суммы, но к этому я пока не готова. С помощью иностранного брокера можно дотянуться до многих интересных инструментов, ETF с нулевым комиссиями, но пожалуй оно того не стоит. На Московской бирже полно интересных ETF, мне на этот год хватит.
Иностранный брокер безусловно открывает новые горизонты, но я пока не перешла в ту лигу игроков, которые смогут воспользоваться всеми преимуществами и не переплатить.
