Обновлено: 13.04.2024
Оформление любого кредита начинается с поиска подходящего банка и кредитного продукта. Выбор основывается на финансовых возможностях и рамках в сроках и суммах.
Еще лет пять назад о такой услуге, как получение кредита не выходя из дома, и мечтать не могли, для получения необходимо было лично принести не маленький пакет документов (обязательным условием было наличие справки, которая подтверждает ваш доход). Потом подождать согласование и повторно обратиться за получением или переводом денег.
Кредитными продуктами трудно сегодня кого-то удивить, практически каждый житель страны пользовался или имеют текущие. А вот моментальные кредиты на карту онлайн – это сравнительно новое направление. Об этом поговорим подробнее. Опишем пошагово, как его оформить и предоставим перечень банков, которые оформляют предоставление средств удаленно.
Кредит - это
Различают два основных вида кредитование: целевое и нецелевое. Ипотека, авто кредит, рассрочка – это кредиты целевые.
На полученные средства приобретаются дома, квартиры, автотранспорт, бытовая техника и т.д. и это же имущество становится обеспечением (залогом). Кредитные карты, микрозаймы – это кредиты, которые выдаются всем желающим на любые цели. Кредит можно направить на покупку продуктов питания, отдых или просто закрыть существующую задолженность перед физическими/юридическими лицами.
Про второй вид кредита поговорим подробнее и расскажем где, а главное как получить его на максимально выгодных условиях, быстро, не выходя из дома. В период карантина этот вопрос актуален для всех.
Что значит кредит с переводом на карточный счет?
Это кредитные средства, которые банк или мфо предоставляет на временное пользование под определенные проценты, но вся процедура от подачи заявления, перевода денег на карту до полного погашения проходит удаленно (без посещения отделений).
Вся информация и условия кредитования есть на сайте банка или микрофинансовой компании. Также часто работает онлайн помощник, онлайн консультант, позволяющий определиться и получить ответы на спорные вопросы.
Есть ли банки, где можно оформить кредит, не выходя из дома?
Получение заемных средств сегодня не обязывает заемщика выходить из дома. Все делается через интернет в полностью дистанционном режиме. Учитывая, что ситуация с пандемией оставляет желать лучшего, такой способ оформления (перевод на карту или выдача карты с деньгами) на текущий момент представляется наиболее удобным и безопасным.
Но вот все банки на сегодня делают это. Банки часто заставляют ждать заемщиков. Нет, одобрить они могут и за 1 минуту, но вот карту с деньгами привезут свою, и не обязательно в тот же день, чаще всего на следующий.
Поэтому в критической ситуации или когда нужна небольшая сумма (до 35 тысяч) в течение 15 минут на свою банковскую карту, нужно обратиться в МФО ( самые популярные Займер, Екапуста, Манимен, Веббанкир и др.). Только МФО выдают деньги на карту любого банка в долг моментально.
В некоторых организациях можно даже оформить кредит через госуслуги.
Банки также могут быстро зачислить деньги на карту, но только если заемщик является зарплатным клиентом или уже имеет дебетовую карту выбранного банка.
Если же вам нужно, чтобы деньги перечислили на сразу вашу карту (дебетовую или кредитную), то в этом случае стоит отдать предпочтение МФО. В этих организациях выдают до 30-35 тысяч рублей на срок до 35 дней под ставку в 0%. Банки с маленькими суммами и выдачей денег на карты чужих банков стараются не работать.
Список МФО самых надежных, в которые чаще всего обращаются заемщики:
Полный список под 0% вы можете посмотреть и найдете здесь.
Однако если у вас есть зарплатная карта одного из нижеперечисленных банков, то вы можете попробовать обратиться за моментальным кредитом именно туда.
Давайте посмотрим, какие кредитные организации оперативно моментально зачисляют деньги на зарплатные карты или доставляют карты с деньгами на дом курьером.
Совкомбанк - оформить
До 5 000 000 рублей, до 5 лет под 14,9 % - это максимальная сумма и срок. Есть и другие программы, например экспресс-кредит. Здесь сумма меньше – можно получить до 500 тысяч рублей на 3 года. Документов минимум, простота и легкость оформления. Четыре шага (максимально простых) и кредит у вас на карте, а карту доставит курьер.
ВТБ - оформить
До 7 миллионов рублей на 7 лет. Процентная ставка 5,9 % годовых. Оперативно принимается решение, достаточно нескольких минут, деньги перечисляются оперативно на зарплатные карты, всем остальным карта банка ВТБ с деньгами доставляется курьером.
Банк идет навстречу своим клиентам и предлагает индивидуальные графики погашения, например, первые три месяца можно оплачивать исключительно проценты. Для держателей зарплатных карт индивидуальные условия. Для подписания документов необходимо обратиться в банк, все остальное происходит удаленно.
Альфа банк - оформить
Кредит выдается наличными. На 5 лет можно получить 7 500 000 рублей. Процент за пользование 17. Три месяца без процентов получите в качестве бонуса, если оформите кредит в текущем году.
На дебетовую карту зачисляется кредит, если ее нет, то можно оформить (оформляется и доставляется бесплатно) карту привозит курьер. 7 минут достаточно, чтобы получить деньги.
Кредит на карту моментально в Альфа банке можно получить на срок до 5 лет, сумма до 7 500 000 рублей, под 17 % годовых. Средства зачисляются на дебитную карту (которая оформляется и доставляется совершенно бесплатно). Вся процедура займет не более 7 минут, деньгами можно пользоваться сразу.
Открытие - оформить
5 миллиона рублей можно получить в банке на 5 лет, от 8,9% годовых (ставка фиксированная). Если у вас неофициальные доходы или невысокая заработная плата, не переживайте банк рассматривает все виды доходов + доходы членов семьи. Карту доставляет курьерская служба банка.
Карта (дебетовая) выпускается бесплатно, заявки рассматриваются оперативно.
5 миллиона рублей на 5 лет можно оформить под 8,9% годовых. При расчете финансовой стабильности заемщика учитываются все его доходы. Решение принимается за 3 минуты, бесплатно выпускается дебитная карта. Документы, карта с кредитными средствами приезжают с курьером в указанное место в удобное для вас время. Все достаточно легко и просто.
Тинькофф банк - оформить
Доставляет дебетовые карты с зачисленными деньгами на них или же просто переводит средства, если у клиента уже есть карточка Tinkoff. Ставка - от 15,9%. До 5 миллионов рублей.
Для своих клиентов, с которыми банк знаком уже не первый день, предоставляются особые привилегии - деньги в долг без справок почти без отказов, переводы без комиссии, бонусы (возврат до 10% от уплаченных процентов за кредит), бесплатное обслуживание счета и смс-уведомление, кэшбэк.
Хоум банк - оформить
Этот кредитор заявляет, что быстро выдает деньги (с переводом на карту) не только на свои, но и на карточки других банков, по крайней мере так написано. По отзывам такие заявки одобряют редко. Если попробуете оформить, ставка составит от 8,9%.
Почта банк - оформить
Либо специалист приезжает с карточкой на указанный адрес, либо переводят на уже имеющийся дебетовый счет клиента. Ставка тут 29,9%.
Ренессанс Кредит - оформить
Удаленное оформление с моментальным переводом на карту доступно для постоянных клиентов (тех, кто ранее уже брал кредит и успешно его вернул, имеет дебетовый пластик или получает заработную плату на счет этого банка).
Карту с деньгами на балансе привозит курьер. Договор подписывается под 3,9% годовых и более.
Сбер Банк
Одобряет перевод на карточный счет только своим "зарплатникам" и предлагает ставку от 16,9% годовых.
ВТБ - лидер по выдаче моментальных кредитов
По отзывам заемщиков и статистике онлайн сервисов, это самый лояльный кредитор к новым заявителям, тут самый высокий процент одобрений клиентам "с улицы". Заявка оформляется моментально. Карточку с деньгами привозят на дом. Зарплатным могут выдать переводом на карту.
Если у вас есть карта зарплатная карта ВТБ банка, то мы рекомендуем вам оформить кредит в банке ВТБ, для оформления вы можете перейти по этой ссылке. Это самый быстрый банк на сегодняшний день.
Еще раз об условиях выдачи в банке ВТБ
До 7 миллионов рублей на 7 лет под 5
,9 % годовых можно получить в банке ВТБ. Решение принимается моментально буквально от 2 минут. Преимуществом будет получение зарплаты через ВТБ. Основные преимущества – это можно 3 платежа сделать меньше (заплатив только проценты за пользования), можно воспользоваться кредитными каникулами (1 раз в полгода), при этом график погашение сдвигается. Подача заявки и согласование проходит онлайн моментально, а подписание документов и подключение дополнительных услуг в большинстве случаев осуществляются в отделениях или к вам приедет сотрудник банка домой.
Важно! Как видите, оформить с переводом на свою карту не так-то просто. Большинство банков привозят свою карту с положительным балансом на дом, а это занимает много времени. Если деньги нужны срочно, то обратитесь в МФО - сейчас они выдают деньги новым клиентам под 0%.
Полный список МФО выдающих деньги и под0% не выходя из дома здесь.
Как оформить кредит на карту, удалено? Пошаговая инструкция
Как уже говорилось ранее, многие банки предоставляют эту услугу.
- Первый шаг – выбор банка. Для этого необходимо проанализировать как можно больше предложений. Ниже в статье мы подготовим перечень наиболее стабильных финансовых организаций, где можно получить кредит легко, просто и на максимально выгодных условиях. Можно воспользоваться советом друзей или знакомых, которые уже являются клиентами банка и пользуются кредитами.
- Второй шаг – ознакомление с кредитными программами. Крупные банки предоставляют несколько вариантов. Из них легко выбрать именно тот вариант, который идеально подходит именно вам. Почитать отзывы – это будет плюсом, а также посетить раздел «часто задаваемые вопросы»/«вопрос-ответ».
- Подача заявки. Необходимо иметь минимальный пакет документов (у каждого банка он свой, иногда достаточно только паспорта), электронный ящик и телефон. Все начинается с регистрации личного кабинета, внесения личных данных, а затем вносится информация, какая сумма необходима, на какой срок. После нажатия кнопки «Оформить», «Получить кредит» информация поступает в банк.
- Согласование – это следующий этап. Банк рассматривает заявку и дает ответ: информация приходит на почту, а также дублируется звонком специалиста. Если условия вас устраивают, вы даете свое согласие. Все интересующие/спорные вопросы можно согласовать по телефону. Кредитный эксперт расскажет как выдается кредит на каких условиях, и как и в какие дни его нужно будет погашать.
- Получение кредита. При регистрации, вы указывали, на какой счет/ карту будут зачисляться заемные средства. Это происходит быстро, в день подачи. Если нет подходящего счета, можно заказать кредитную карту с определенным лимитом. Это также можно оформить удаленно, карту привезет курьер. Данная процедура будет дольше. Если карта зарплатная, то деньги вы получите переводом на карту.
- Погашение. Деньги становятся доступными сразу же после поступления. Затем их нужно возвращать (полностью или частично – все зависит от программы). Способы указаны на сайте, их несколько. Легко выбрать подходящий вариант: перечисление по реквизитам через терминалы самообслуживания, через кассы.
Есть еще один способ: установление регулярного платежа. Это когда с любой целевой/дебетовой карты (зарплатная, стипендиальная, пенсионная или личная) происходит списание определенной суммы в определенную дату. Так не возникнет просрочек: забыли, не было интернета, не работал терминал самообслуживания - не будет. А также не нужно держать эту информацию в голове.
Преимущества и недостатки кредитов оформленных моментально онлайн
Основные плюсы:
- Простота.
- Легкость.
- Скорость.
- Варианты.
- Все процессы удаленно.
Достаточно 5 минут, чтобы подать заявку. Очень часто деньги получают в день обращения (в исключительных случаях на следующий день). На выбор предоставляется несколько вариантов, это касается как банков, предлагаемых программ, способов зачисления кредитных средств и наконец, мест и способов погашения. Не нужно подтверждать целевое использование.
Минусы:
- Основной недостаток у кредитов с переводом и перечислением на карту, который можно отметить – это высокая процентная ставка. Это если сравнивать с целевыми кредитами, те которые выдаются под залог. Но в банках процентная ставка ниже, чем в МФО.
Как не получить отказ
Несколько полезных советов:
- Предоставлять правдивую информацию;
- Указывать все источники доходов;
- Пользоваться дополнительными услугами банка (картами, депозитами и т.д.);
- Иметь положительную кредитную историю – не допускать просрочек.
Банки предоставляют услуги реструктуризации текущего кредита, рефинансируют задолженности перед другими финансовыми учреждениями или банками. Главное вовремя обращаться и не доводить до точки не возврата, когда дело передается в суд или коллекторским компаниям. Все равно в результате придется вернуть заемные средства, но сумма будет на порядок выше, а кредитная история навсегда испорченная.
Вместо вывода
Несколько советов. Чтобы любой кредит не стал тяжелым грузом, подходите к решению оформить кредит взвешено, учитывая все за и против. Выбирайте наиболее подходящую программу. А чтобы не услышать отказа, стоит предоставлять правдивую информацию о себе и о своих доходах.
В настоящее время, не выходя из дома, через сайт банка или платформу действительно можно подать заявку на получение кредита. Если ранее таким способом, моментально с переводом на карту, можно было получить займ только в МФО, то сейчас некоторые банки также практикуют такой способ оформления.
Онлайн кредиты это просто, доступно и удобно. Главное помнить, что берешь чужое, а отдаешь свое. Необходимо сделать, так чтобы расходная часть была минимальной. Ответственный подход к выбору банка, кредитной программы – залог успеха. Предоставленный список банков и мфо, немного облегчит процедуру поиска. А также позволит увидеть границы выдаваемых сумм, на какие сроки предоставляется и под какие проценты.
Возможно эти материалы вас также заинтересуют:
- Все займы онлайн, которые существуют в России