Здравствуйте, уважаемые друзья.
Что делать, если вы не имеете возможность выплачивать долги по кредиту.
В России 8 человек из 10 имеют кредиты, как правило 3 из 8 имеют просрочки по кредитам.
Первое, что вы должны сделать, если потеряли возможность выплачивать долги по кредиту, связаться с банком, где брали кредит, и сообщить ему о своей проблеме. Вы должны попробовать договориться с банком о реструктуризации своего долга. Очень важно, чтобы вы договорились с банком, до того как образуется первая просрочка. Банк вас будет рассматривать, как добросовестного заемщика, у которого еще нет просрочек. При появлении просрочек в банке, вы переходите в категорию недобросовестных клиентов.
Если просрочка возникла, первые 90 дней вашим долгом занимается сам банк, он проводит лёгкое психологическое давление через звонки, сообщение, письма по электронной почте.
Что банк не может делать, но в некоторых случаях недобросовестные сотрудники позволяют себе это:
- Обещают привлечь вас к уголовной ответственности. Если вы просто просрочили платежи по кредиту, ваши действия не попадают под статью мошенничество, помните об этом.
- Обещают описать и продать на торгах ваше имущество. Банк не имеет на это права, если, конечно, оно не находится в залоге.
- Обещают лишить родительских прав. Это не может входить в компетенцию банка.
Как общаться с сотрудником, если он звонит вам и напоминает о долге:
- Отвечать на звонки, не скрываться.
- Обязательно узнать фамилию, имя, отчество, должность. Нередко базы должников сливаются, не факт, что звонит вам сотрудник банка, а не мошенники.
- Будьте вежливы, спокойны, ничего не бойтесь. Если есть возможность записывайте все разговоры с сотрудником банка, это пригодится вам на дальнейших стадиях.
После того, как прошло 90 дней, у банка есть два варианта:
- подать в суд
- обратиться в коллекторское агентство.
В коллекторское агентство банк обращается в том случае, если у должника нет имущества, которое можно списать в судебном порядке.
С коллекторами банк может работать по двум схемам:
- Агентская схема.
- Банк просто продаёт ваш долг с дисконтом коллекторам.
Именно от этого будет зависеть поведение коллектора при общении с вами.
Про коллекторов, можно рассказывать очень долго, если у вас есть свои истории, поделитесь в комментариях.
Самые аморальные случаи, "отбитого на голову" коллекторского поведения связаны с организациями микрофинансирования. Вот несколько вопиющих примеров:
В 2016 году люди ворвались в квартиру, избили хозяина и его сына, надругались над женой, и всё это было из-за долга перед организацией микрофинансирования на 5000 руб.
В Ульяновске коллектор бросил бутылку с зажигательной смесью в окно должникам, и попал аккурат в детскую кроватку, от чего ребёнок получил многочисленные ожоги. Причины этому долг в 4.000 руб в микрофинансовую организацию.
2017 году был принят закон ужесточающий работу коллекторов, который теоретически должен защищать должников.
По статистике в последние годы, люди на 40% чаще стали жаловаться на деятельность черных коллекторов, это происходит потому что, растет процент закредитованности населения, все больше появляется должников.
Последние случаи связанны не с жёстким физическим насилием,а с сильным психологическим давлением.
Пример-Пенсионерке и всей её родне, прислали фотографию внучки в похоронной атрибутике.
Коллекторы имеют строго прописанные права:
- Сообщать о количестве не сделанных платежей.
- Позвонить один раз в сутки, два раза в неделю, 8 раз в месяц, только на тот номер, который указан в кредитном договоре.
- Один раз в неделю назначают должнику личную встречу.
- Могут приходить в квартиру должника только с его разрешения.
- Могут выступать в суде представителем кредитора.
Вот что коллекторы делать не имеют права:
- Анонимно позвонить, не сообщая своего имени и организации в которой они работают.
- Звонить в будние дни с 10:00 вечера до 8:00 утра, в выходные и праздники с 8:00 вечера и до 9:00 утра.
- Оскорблять адресата или его близких, грозить причинением вреда имуществу.
- Ограничивать свободу передвижения должника.
- Сообщать третьим лицам размер кредита и задолженности по нему.
Если на вас вышли сотрудники коллекторского агентства, и они действуют противоправно, сразу сообщайте в полицию. Вы имеете право это сделать, и скорее всего, вы получите компенсацию, потому что в последнее время государство старается приструнить коллекторские агентства.
Уточните у коллектора- фамилию, имя, отчество, в чьём ведении находится ваш долг, может ли он принимать решения о реструктуризации вашего долга.
Если дело пошло по судебной тропе, первое и самое главное, что вы должны сделать-собрать все документы, подтверждающие ваши периодические платежи в прошлом, и документы, которые будут подтверждать вашу неплатежеспособность в настоящем.
Это могут быть документы об увольнении, справка о длительном больничном листе, чеки на дорогостоящее лечение. Помните, что в суде, любое ваше слово должно быть подкреплено документом. Ваше поведение в суде должно показывать, что вы хотите максимально быстро погасить свой долг, как только появится такая возможность. Плохая стратегия-хамить, кричать, что банк задирает слишком высокие процентные ставки, служба безопасности к вам неоправданно жестока.
Очень хорошо работает схема, если вы не можете оплачивать полную сумму долга, но ежемесячно вносите на счёт хотя бы по 500руб.
После судебная стадия.
Если суд принял решение взыскать вашу задолженность принудительно, приказ передается судебным приставам и они начинают исковое производство.
Судебные приставы имеют право накладывать арест на ваше имущество, продавать его с торгов, а также взыскивать деньги с ваших банковских счетов.
Они имеют право выселить человека из квартиры, но помним, что на единственное жилье, они могут наложить арест но не могут выселить жильца. Обратите внимание, что технику и оборудование приставы не могут арестовать, если она вам нужна для профессиональной деятельности. Пример-если вы таксист, арестовать у вас машину, на которой вы работаете они не имеют права. Также они не могут арестовать-домашний скот и птицу, дрова для обогрева.
Уважаемые друзья, если вы пересекались с работой коллекторов или судебных приставов, поделитесь пожалуйста своей истории в комментариях.
Желаю удачного инвестирования, оставайтесь со мной. Подписывайтесь на мой канал. Ставьте лайки. Задавайте вопросы в комментариях, мне очень важна обратная связь.
