Большая обзорная статья. Вы узнаете что такое кредитный кооператив, как он работает и чем он отличается от банков.
Кредитный потребительский кооператив, сокращенно КПК — это некоммерческое объединение нескольких граждан или юридических лиц, или и тех и других, которое создается с целью взаимной финансовой помощи друг другу.
На заметку
Многие граждане ошибочно сравнивают КПК с банками, что не правильно. Цель банков — получение для себя прибыли за счет привлеченных денежных средств. Цель кредитного кооператива — объединение пайщиков, с целью помощи в решении финансовых задач каждого из них.
Современный кредитный потребительский кооператив объединяет 2 категории граждан:
1. Те, у кого недостаточно финансовых средств, и им необходимо получить возможность брать краткосрочные или долгосрочные займы на выгодных условиях;
2. Те, у кого есть лишние денежные средства, и им необходимо их сохранить, а главное приумножить;
Данные категории лиц образуют состав пайщиков любого КПК.
Пайщики кредитного потребительского кооператива
Пайщики КПК — это физические и юридические лица, которые собственно и образуют сам кооператив.
На заметку
Например, в нашем кооперативе, пайщики могут взять займ до 3 000 000 рублей на создание и развитие своего собственного бизнеса или вложить свои сбережения под 13% годовых
Получается, что пайщики кооператива просто обмениваются друг с другом деньгами?
И да и нет.
На заметку
Кредитный потребительский кооператив — это не просто посредник между «кредиторами» и «заемщиками». КПК формирует несколько видов собственных денежных фондов, каждый из которых необходим для решения определенных задач
Например, чтобы стать пайщиком кооператива «Инвестфонд Санкт-Петербург», нужно уплатить 2 обязательных взноса:
1. Паевый взнос, в размере 100 руб;
2. Вступительный взнос, в размере 50 рублей;
Итого, членство в нашем КПК стоит 150 рублей.
На заметку
Размер поевого взноса имеет строгий минимум, однако он может быть и увеличен по инициативе лица, вступающего в КПК.
Если пайщик решит выйти из состава КПК, то его взнос будет ему возвращен в полном объеме.
Полученные членские и паевые взносы уходят на формирование резервного фонда кредитного кооператива, а также тратятся на нужды кооператива:
1. Выплата зарплаты сотрудникам КПК: менеджерам, службе безопасности, юристам;
2. Плата за аренду офисного помещения и за коммунальные услуги;
3. Другие административно-хозяйственные расходы: уборка помещений, канцелярские принадлежности, чай и кофе для посетителей кооператива и т.д. ;
Что же происходит с деньгами, которые вкладывают в КПК его пайщики?
1. Из вложенных денег создается «Фонд финансовой взаимопомощи», из которого берутся деньги для выдачи займов нуждающимся пайщикам;
2. Также кредитный кооператив имеет право инвестировать полученные сбережения в высокодоходные проекты и бизнесы, что позволяет многократно приумножать вложенные деньги и обеспечивать вкладчиков высокой доходностью;
На заметку
В состав нашего КПК входят высокодоходные компании:
1. Автоломбард «Легас», который выдает займы под залог транспортных средств;
2. Юридическая компания «Империя права»;
3. Рекламное агентство «Омега», работающая в сфере интернет-рекламы;
4. Частные консультанты и специалисты в сфере финансов, бух учета, юриспруденции;
Зачем нужны Кредитные кооперативы, если есть банки?
КПК принимают сбережения и выдают займы. Все то же самое что делает любой банк? Возникает вопрос: если есть банки, зачем нужны эти непонятные кооперативы?
У КПК есть ряд преимуществ перед банками:
1. Простота получения займов для заемщиков. В кредитном кооперативе можно взять займ, если у вас плохая кредитная история. У вас не потребуют справки о доходах. Поручители тоже не нужны;
2. Для вкладчиков КПК, процент доходности инвестиций выше чем в любом банке. Также сумма вклада ниже чем в банках, есть пополнение, ежемесячные выплаты процентов и возможность досрочного расторжения договора;
3. Принципы равноправия и взаимопомощи, на которых основаны все кооперативы, дают возможность любому КПК формировать внутреннюю систему льгот и скидок для всех своих пайщиков;
На заметку
Например, у нас в кооперативе есть партнерская программа для предпринимателей. Вступая к нам в кооператив и размещая свои сбережения, любой предприниматель, может получить нужные его бизнесу услуги со скидкой до 25%.
Для пайщиков, которые являются физическими лицами, в нашем кооперативе предусмотрена бесплатная юридическая помощь специалистов юридического центра «Легас» — нашего партнера, и члена КПК.
Честно о минусах КПК:
1. Проценты по займам выше банковских. Это плата за доступность и простоту получения денег;
2. Сбережения вкладчиков могут быть только в рублях;
3. Доходы с полученных процентов по вкладам облагаются налогом. Пример расчета налога вы можете посмотреть здесь;
4. Вклады не застрахованы государством;
Если вклады пайщиков КПК не застрахованы государством, значит ли это что нужно остерегаться кредитных кооперативов?
Вовсе нет. Нормальный Кредитный потребительский кооператив ничем не уступает банку в качестве финансовых продуктов, предоставляемых своим пайщикам.
Чтобы не беспокоиться о сохранности своих сбережений и не попасть в финансовую пирамиду вместо реального КПК, нужно тщательно выбирать кооператив, пайщиком которого вы станете.
Как определить настоящий кредитный кооператив:
1. КПК состоит в Государственном реестре кредитных кооперативов. Найти его можно на официальном сайте центрального банка России;
2. Есть документ об обязательном страховании сбережений в соответствии с Федеральным законом от 29.11.2007 №286-ФЗ «О взаимном страховании»;
3. КПК является членом СРО — Саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов;
4. Кредитный кооператив — это не ООО и не ОАО и не ЗАО. Кредитный кооператив — это исключительно КПК. Т.е. организация должна называться не ООО «КПК Инвестфонд Санкт-Петербург», а КПК «Инвестфонд Санкт-Петербург». Это очень важно!
Как проверить? Изучите устав, ИНН, ОГРН организации. Если не предоставят? Бегите от этого лжекооператива! К примеру, на нашем сайте есть отдельный раздел с реквизитами нашего КПК
5. Репутация кооператива. Сколько лет существует КПК? Какие отзывы есть в интернете о его деятельности? Все это важно знать, так как на кону ваши деньги;
На заметку
Возьмем наш кооператив. Давайте проверим его чистоту.
1. Вклады пайщиков застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 29.11.2007 №286-ФЗ «О взаимном страховании» страховой компанией НКО «МОВС;
2. КПК «Инвестфонд Санкт-Петербург» состоит в реестре кредитных потребительских кооперативов ЦБРФ. Мы находимся под порядковым номером N1265. Посмотреть реестр можно на официальном сайте ЦБРФ по этой ссылке;
3. КПК «Инвестфонд Санкт-Петербург» является членом СРО «Союзмикрофинанс». Вот официальный сайт СРО.
4. Наш кооператив — это КПК. Проверить можно здесь;
5. Наш кооператив помогает гражданам решать их финансовые задачи с 2009 года;
6. Отзывы от пайщиков есть на нашем сайте. Также вы можете найти отзывы о нашем кооперативе в Яндексе. Просто наберите в поисковой строке «КПК инвестфонд санкт-петербург отзывы»;
Как определить мошенников:
1. КПК отсутствует в СРО;
2. КПК отсутствует в государственном реестре кредитных потребительских кооперативов ЦБРФ;
3. Кооператив открылся буквально «вчера». Об организации нет никакой конкретной информации. Ни в Яндексе, ни в Гугле;
4. Это всегда ООО, ОАО или ЗАО;
5. Наличие признаков финансовой пирамиды. Если вы видите предложения типа: «Приведи друга и получи выгодную ставку по займу или повышенную ставку по вкладу»;
Подписывайтесь и читайте наш журнал, учитесь обращаться с деньгами и берегите своих близких!