Надеюсь Вы уже задумались о финансовой "подушке" хотя бы на 3 - 6 месяцев. И разумеется были мысли, где и как хранить эту "подушку", чтобы можно было быстро снять наличные, если вдруг что-то случится. И конечно надо, чтобы деньги не «съела» инфляция - и желательно минимизировать риски.
Давайте разбираться.
Зачем нужна финансовая подушка?
Подушка безопасности - это деньги на случай финансовых затруднений. Такой резерв создают не для приумножения денег, а для безопасности: например на случай внезапного увольнения, болезни или других сложных жизненных ситуаций. Важным критерием такой подушки безопасности - является возможность быстро получить наличные, если они вдруг срочно потребуются.
Не путать Финансовый резерв с Инвестициями!!!!
Инвестиции - это вложение денежных средств для увеличения капитала и формирования источника пассивного дохода. Для этого подходят такие инструменты как акции, облигации, ETF. Выбор инструмента, обусловлен целями и сроками вложений, а также допустимых рисков.
Формировать финансовую подушку из ценных бумаг и других инвестиционных инструментов не лучшая затея - слишком рискованно это!
Почему "подушку" не надо хранить в ценных бумагах?
Во-первых: деньгами вложенными в ценные бумаги, сложнее быстро воспользоваться. К тому же стоимость ценных бумаг может как расти, так и падать, а значит, подушка - в зоне опасности.
Акции и ETF могут колебаться в цене. Вдруг срочно потребуется обналичить резерв, необходимо будет продавать бумаги. И вполне нормально, если вы продадите их дешевле, чем купили. Получим убыток, т.е "подушка" несколько сдуется...
Есть и другие важные моменты. Например, биржа не работает в выходные дни. Чтобы обналичить средства, как минимум придется ждать до понедельника, чтобы продать бумаги. Но бумаги торгуются в режиме Т + 2 и это значит, что продав бумаги в понедельник, деньги Вы получите вечером в среду. А обналичить только в четверг утром.
Как лучше хранить финансовую подушку?
На дебетовой карте с процентами на остаток.
Плюсы: легко снять, от инфляции защищает процент на остаток.
Минусы: банк может снизить ставку, возможно придётся платить за обслуживание. Больше чем 1,4 млн рублей держать в одном банке не стоит, так как АСВ компенсирует только 1,4 млн. рублей.
На вкладе в банке.
Плюсы: Защита от инфляции, нет риска кражи, банк ставка не изменится до окончания вклада.
Минусы: Банк может не работать в выходные, может потребоваться время на то, чтобы снять деньги. Лимит средств в одном банке тот же - 1,4 млн рублей.
Наличными.
Плюсы: Только легкий доступ.
Минусы: Инфляция, риск потратить, кража, потеря, пожар, наводнение. Если собираетесь хранить финансовую подушку наличными - заведите себе сейф.
Плюс к карме каждому кто дочитал до конца и поставил лайк, Финансовых успехов Вам!
За подписку +2 к карме
Это может быть интересным:
Пенсионные накопления от 13% годовых