Подобные вопросы часто возникают, когда у заёмщика наступило тяжелое финансовое положение. Данное явление связанно чаще всего с потерей высокооплачиваемой работы или здоровья, наступлением инвалидности. Законодательство действительно позволяет заёмщику в таких случаях максимально сократить сумму долга, избавиться от начисления штрафов, пеней и.т.д…
Что предпринять ?
Существуют способы, которые позволят аннулировать кредит, либо договориться с банком о пересмотре выплаты на более выгодных условиях.
Реструктуризация кредита. Реструктуризация простыми словами это разделение долга на долги поменьше. То есть, если ежемесячный платеж составлял 15 000 тыс. рублей то при реструктуризации будет равен 7 500 тыс. рублей. Период погашения в этом случае будет увеличен. Плюс для заёмщика в том, что его кредитная история сохраняется положительной, отсутствуют штрафы и пени. Для оформления потребуются паспорт, трудовая книжка (если причина неплатежеспособности потеря работы), справка формы 2-НДФЛ с места работы, а также документы с центра занятости населения, если встали туда на учет.
Погашение долга через страховую компанию. Данный способ будет действителен, если оформлялся договор страхования на случай ухудшения финансового положения. Необходимо будет обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию, приложить к заявлению пакет документов. В такой пакет входят: все финансовые документы (включая договора, расчеты, квитанции), документы, подтверждающие страховой случай. Однако при выборе данного способа стоит учитывать, что страховым компаниям свойственно отказывать, в подобном случае необходимо будет обращаться в суд. Так что, если имеется такой договор страхования в избежание подобных моментов лучше перестраховаться. Например, договориться с банком, что бы отсрочили платеж, таким образом можно будет избежать проблем со штрафами, пенями и.т.д…
Процедура банкротства. Такое условие возможно для физического лица, если сумма долга превышает полмиллиона рублей. Однако при выборе такого способа следует понимать, что течении пяти лет, нельзя оформить заём, повторно аннулировать долги, а также заниматься управленческой деятельностью,
Признание договора недействительным. Такой способ осуществить на практике очень трудно. Однако признание договора недействительным освободит от обязательств по уплате навсегда при этом не испортит кредитную историю. При таком подходе нужно быть очень подкованным в банковском законодательстве. Ведь Банк заключая договор с заёмщиками на большую сумму, заранее предусматривает все возможные сценарии развития, данная перестраховка вызвана уклонениями заёмщиков от уплаты кредита.
Выкуп собственного долга (об этом читайте здесь)
Ошибки, которые совершают заёмщики.
Некоторые заёмщики предпринимают попытку погашения кредита путем взятия его в другом банке. Способ, конечно, может и помочь, особенно, если условия кредитования очень выгодны. В таком случае важно заранее продумать все риски, которые могут возникнуть.
Бывает, когда заёмщики просто игнорирует платежи банка. Если раньше надеялись на срок исковой давности (3 года) то сейчас банки научились с этим бороться.