Вести свое дело – это не только умело руководить и заниматься планированием его развития. Бизнес постоянно нуждается в денежных средствах. Бывает так, что своих ресурсов хватает не всегда. Однако выход есть – кредит для индивидуального предпринимателя. В статье будет сказано: какие виды кредитов предлагают банки; какие документы нужны для предоставления займа для ИП; раскроются «подводные камни» и почему кредитные организации могут отказать.
Виды кредитов
Экспресс-кредиты – эти деньги легко оформить. Предоставляется минимальное число документов: удостоверение личности и водительские права. В пользование дается сумма в промежутке от 50 до 100 тысяч рублей (все зависит от кредитной организации). У таких программ высокая ставка и маленький срок погашения задолженности.
Потребительские кредиты – займы, выдаваемые банками на любые цели, но к финансированию бизнеса на эти деньги отношение скептическое. Здесь работает принцип: представил много документов – получил большую сумму и долгий срок погашения. Процентная ставка ниже чем у экспресс-кредита. Индивидуальный предприниматель, берущий заем, должен сообщить о том, кто будет являться его поручителем, а если занимаемые средства более пятисот тысяч рублей, то придется заложить имущество. Есть кредитные организации, которые устанавливают отсутствие возможности заключения договора займа с предпринимателями на выдачу потребительского кредита.
Кредиты по целевым программам – это займы, предоставляемые банком бизнесу для определенных направлений: на открытие фирмы, приобретения недвижимости, транспорта, оборудования. Полученное имущество будет являться залогом по кредиту. В данном случае процентные ставки ниже, чем у потребительских кредитов.
Документы, необходимые для займа индивидуальному предпринимателю
Прежде всего нужно предоставить:
Паспорт;
Заявление от индивидуального предпринимателя;
Учредительные документы. Сюда входят: свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, выписка из ЕГРИП (должна быть получения за месяц до подачи заявления в банк), уведомление о постановке физического лица на налоговый учет (Форма No2; No3 Учет).
Многие кредитные организации требуют дополнительные данные для удостоверения платежеспособности ИП-шника:
Финансовую отчетность;
Налоговые декларации;
Лицензии; разрешения, допуски и тому подобные документы;
Справки из банков об остатках на расчётных счетах;
«Подводные камни» при выдаче кредита ИП
Во-первых, это проценты устанавливаемые банком. При их погашении вы можете переплатить в два и более раза. Особенно это актуально, если пользоваться экспресс-кредитом.
Во-вторых, оценщики банка часто занижают цену вашему имуществу. Это делается для того, чтобы в сумму залога входило как можно больше вашей собственности.
Отказ в кредитовании индивидуального предпринимателя
Получить отказ в выдаче займа можно по разным основаниям.
В основном – недостаточная платежеспособность. Для того, чтобы избежать такой ситуации нужно разработать хороший бизнес-план.
Также специфика статуса индивидуального предпринимателя, позволяющая быстро прекратить деятельность, в глазах банков выглядит недоброжелательно.
Отказ может поступить в том случае, когда финансовые перспективы бизнеса непроглядны или отрасль стагнирует, или идет на спад.
Стоит сделать некоторые выводы. Во-первых, можно получить с минимумом документов кредит на меньшую сумму и большие проценты, а можно собрать целый пакет нужных бумаг, указать поручителя и оставить залог и получить заем на большую сумму и меньшие проценты. Для предоставления необходим перечень основных, а в случаях, устанавливаемых кредитной организацией, дополнительных документов. В-третьих, нужно остерегаться подводных камней и представлять перспективы во избежание отказа банка.