Уровень долговой нагрузки россиян снизился
В течение января-мая 2018 наблюдалось снижение долговой нагрузки россиян – на сегодня этот показатель составляет 35 %. Соответствующее исследование провели в Объединенном кредитном бюро (ОКБ).
Росстат зафиксировал рост реальных доходов российского населения на 2,5 %. Однако, по данным экспертных оценок, главная причина снижения долговой нагрузки – списание дефолтных долгов, которое состоялось в начале 2018 и снижение базовой ставки по процентам.
В ОКБ отметили, что уровень долговой нагрузки стал минимальным с 2016, когда этот показатель составлял 40%. В 2017 на оплату долгов уходило 38 % бюджета россиян. Данные были получены при анализе более 320 миллионов кредитных историй.
В 2017 году эксперты отмечали некоторое падение уровня реальных доходов, однако зарплата при этом выросла на 3,5 %. На 2018 год был зафиксирован рост реальных доходов на 2,5 %. Таким образом, даже при том, что суммы трат, направленных на обслуживание займов остались стабильными, уровень долговой нагрузки снизился.
Однако объем среднего платежа по кредиту увеличился на 2,2 % и составил 14060 рублей. Выросло также количество оформленных кредитов – с 1,69 до 1,75 на одного заемщика. Сумма общей задолженности россиян ‒ 12,76 триллионов рублей, из которых 818,56 миллиардов – просроченные долги.
Снизить долговую нагрузку удалось, в основном, за счет списания безнадежных кредитов. В кредитном пакете каждого банка есть определенная доля займов, которые никогда не будет оплачены. В этом случае банк может пойти на списание, хоть и в ущерб собственным финансовым интересам.
Эксперты отмечают, что снижение уровня доходов населения привело к тому, что банки стали менее охотно выдавать кредиты и ужесточили требования к заемщикам. Соответственно, значительная часть заемщиков перешла в микрофинансовые организации, проследить кредитную динамику которых намного сложнее.
В бюро кредитных историй «Эквифакс» отмечают, что в течение трех последних лет наблюдается стабильное увеличение количества клиентов МФО – при этом количество банковских клиентов не меняется. В 2018 году на одного заемщика МФО приходится 1,35 займа. Если человек при этом кредитуется еще и в банке, то можно говорить где-то о 3,49 кредита в расчете на одного заемщика.
Когда Центральный банк снизил ключевую ставку, банки начали снижать ставки по потребительским кредитам, что привело к их удешевлению. Однако в большинстве случаев снижение ставок произошло в области ипотечного кредитования.
В целом, эксперты прогнозируют, что в 2018 тренд на снижение уровня долговой нагрузки сохранится. Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН опубликовал прогнозы, согласно которым уровень реальных доходов россиян вырастет на 6 %, а номинальных – на 9 %.
Центробанк обещает рост зарплат в бюджетной сфере на 13-15 %. При неизменной ключевой ставке банки продолжают снижать ставки по кредитам, для привлечения клиентов и наращивания кредитного портфеля. Наиболее активно тренды на снижение ставок проявляются в сфере ипотечного кредитования, за счет государственной поддержки, а также в рамках программ сотрудничества банков и застройщиков.
Источник: Лови Займ