Поболтавшись на рынке несколько месяцев, и выяснив, что он может не только расти, но и весьма резко падать, назрел вопрос: а сколько можно заработать?
Люди, не имеющие никакого отношения к бирже, считают ее разновидностью казино с элементами МММ. Их мнения разделаются примерно поровну:
одни считают, что биржа это инструмент, позволяющий отнимать оставшиеся после оплаты коммуналки копейки у бедных, доверчивых, но не потерявших надежду на удачу людей.
другие полагают, что биржа это способ, позволяющий "простому человеку" быстро "поднять бабла" в свободное от основной работы время, чтобы освободиться от оков офисного рабства и уехать жечь паспорт на гоа
На этом колонка "слухи и сплетни" закончилась. Теперь колонка с фактами.
Инвестировать
Иллюстрация на тему "заработать на бирже" от Фредерика Vanhaverbeke из его статьи "Investment Wisdom From Wall Street’s Legends" 2014 года: средняя доходность инвесторов выше индекса S&P 500 с учетом реинвестирования дивидендов, на протяжении минимум 10 лет. Солдаты удачи от инвестиций позавчера удвоившие счет в исследование не вошли.
С оригиналом статьи можно ознакомиться тут (осторожно! английский язык!).
Позже сделаю перевод. Гугл, конечно, переведет быстрее, но одно только "избиение рынка" чего стоит!
Из картинки следует:
1. Переиграть рынок (получить доход больше индекса рынка) можно.
2. Переигрывать его годами тоже удается, но далеко не всем.
3. Переигрывать рынок годами более чем на 30% не получилось ни у кого за 60 лет
4. В долгосрочной перспективе (более 20 лет) шансы переиграть рынок стремятся к нулю.
Если такой доходности Вам мало, а по паспорту вы не Баффет, срочно избавляйтесь от иллюзий. Хорошо помогает купить акций Сбербанка на максимумах "на всю котлету".
Спекулировать
Результаты конкурса "Лучший частный инвестор 2017" проводимый Московской биржей показывают, что существенное увеличение депозита (более чем на 30%) показали около 90 участников. Но если не считать ботов, которые совершают по 100500 сделок в день, выдавая себя за людей, то героев остается совсем немного. Живых людей с вменяемым количеством сделок за 3 месяца конкурса раз в 10 меньше.
Нашел весьма интересный анализ этого конкурса, со статистикой и картинками. Автор показывает, что большинство участников конкурса показывают результат около не сильно отличающийся от нуля. А математическое ожидание таки отрицательное. Тем временем за время конкурса индекс Мосбиржи подрастал на +6%. Так что можно было показать результат намного выше среднего просто положившись на теорию эффективного рынка.
Надо отметить, что конкурс показывает успешность инвестора в долгосрочной перспективе примерно так же, как роль в школьном спектакле показывает шансы затмить Бреда Питта и Леонардо ди Каприо вместе взятых. Играть на всю зарплату в надежде обеспечить прибавку 20% явно не стоит.
Я закрыл несколько сделок, получив +15...20% за 2 месяца, но это не значит, что я сделаю хотя бы столько же за год.
Определиться с целями
Как только человек хочет принести денег на биржу, будь то выбор тарифа у брокера или вклад в ПИФ ему задают вопрос о том, какие у него цели. Поначалу это кажется странным - какие ещё цели могут быть? Надо заработать денег! Но рост величины депозита, смещает интересы в сторону сохранения того, что уже есть.
Имея 50 тысяч - 10% годовых по ним выглядят как копейки. 5 тысяч в год! Это ж можно целый плацкартный билет купить до Анапы. Поэтому, когда предлагают стратегию потенциальной доходностью 100%, и 30% риском потерять всё, она выглядит привлекательно.
Но имея 50 миллионов - на 10% годовых можно уже покупать кусочки самой Анапы. И на 30% риск потерять всё лично я бы не согласился.
Переиграть инфляцию
По данным ЦБ РФ, инфляция в 2017 г. составила 2,5% , а за период январь-май 2018 - 1,6%. . Это официальная инфляция. А с 1 июля повышаются цены на жильё и авто. Есть сильные сомнения, что к концу 2018 инфляция останется на уровне 2017 года.
Банковские ставки вместе со снижением ставки рефинансирования уменьшились и сейчас для топ 20 банков не превышают 6%. Для зеленого банка, который всегда рядом это вообще 4%.
Плюсы: стабильная доходность, страховка на 1,4 млн, высокая ликвидность (пусть и по номиналу)
Минусы: стабильная доходность едва перекрывает инфляцию, и то если повезёт. О том, чтобы заработать речь не идет.
Накопить на пенсию
Несколько месяцев назад Интернет взрывался от негодования по поводу слов Э.Набиуллиной о том, что пенсионеры не умеют копить и поэтому бедные. Подтверждения этих слов обнаружить не удалось ни мне, ни другим пользователям, но было уже не до этого: потоки ярости выливались даже на первую страницу Яндекса, а количество нецензурных рифм к фамилии председателя ЦБ РФ превысило все лимиты.
Говоря о проблемах в финансовом секторе в том числе и законодательстве всегда почему-то забывают, что биржевой рынок России мал, незрел и периодически болеет, ввиду весьма юного возраста. Традиции корпораций и банков формировались там десятилетиями. До таких атлантов биржевой торговли как LSE и NYSE нам еще далеко, но он развивается. К счастью граждан информационные технологии, помимо возможности заказывать пиццу удаленно и качать порно в доселе невиданных масштабах, дают доступ к мировым биржам. Поэтому можно (и нужно) обращать внимания на бумаги
Мне еще нет сорока, а я уже застал две или три пенсионные реформы. До моего выхода на пенсию их будет еще не одна. Баллы вот отменяют вроде бы...
Да, есть пенсионные фонды, которые по идее, должны брать средства граждан, их инвестировать, тем самым сохранять и приумножать. Вопрос в том, кто будет устанавливать правила игры и контролировать этот процесс? Если это частные конторы, то ставлю $100, что будет стабильный поток "обманутых вкладчиках", спасать которых будет государство. Если это государственные или квазигосударственные компании, типа НПФ "Благосостояние" для пенсионеров РЖД, то вопрос тот же: чьи интересы будут выше? Будущих пенсионеров или государства/корпорации. Пенсионный фонд, это огромная кубышка с баблом, и всегда есть соблазн применить его не только в интересах вкладчиков. Ведь они не потребуют денег еще лет 10, а то и 20.
Хочешь сделать хорошо - сделай сам. Никто не скажет, куда нажать, чтобы разбогатеть, не получив за это свой скромный процент. Пенсия сама себя не сформирует. Такое моё мнение.
Снизить валютные риски
Валютный депозит - это отлично: защищает от роста курса, дает скромный процент дохода и как обычно имеет высокую ликвидность. Правда, процент дохода очень уж скромный - не больше 2%. Но и на том спасибо, банки Европы вообще деньги берут за хранение остатка денежных средств на счету. О том, как можно защититься от скачков курса валюты, причем в обе стороны, можно посмотреть тут