Новый этап работы МФО: развитие долгосрочного кредитования
Грядущие законодательные изменения в работе МФО, в частности ограничения установленного максимального объема кредитных обязательств заемщика, заставляют компании искать новые пути развития и предлагать клиентам новые продукты. Например, МФО, основной специализацией которых были займы до зарплаты (PDL) активно разрабатывают долгосрочный тип займов, который все больше похож на банковский кредит.
Новые ограничения для МФО
Правительство планирует ограничить максимальную процентную ставку, а также установить коэффициент в 2,5-кратную сумму займа. В дальнейшем это ограничение будет ужесточено: с 1 июля 2019 коэффициент снизиться до 200 %, а с 1 июля 2020 – до 150 %. Ежедневную процентную ставку также планируют ограничить.
В этих условиях поиск новой бизнес-модели для МФО становиться очень актуальной задачей. Большинство компаний запускают пилотные долгосрочные проекты, а также изучают возможность адаптации к новым условиям рынка.
В то же время заемщики не слишком охотно оформляют долгосрочный займы, что также сближает их с банковскими кредитами.
По мнению экспертов, полного отказа от краткосрочных займов ожидать не стоит. У этого кредитного продукта имеется высокий уровень социального запроса, и «долгосрочка» просто не отвечает этим требованиям.
Краткосрочный и долгосрочный займы отличаются не только условиями, но и разной целевой направленностью, поэтому заменить друг друга не могут.
Еще один важный вопрос – перенастройка скоринга на специфику выдачи долгосрочных кредитов. Выполнить ее смогут лишь крупные компании, заинтересованные в продвижении долгосрочных кредитных продуктов.
Небольшие МФО вынуждены будут объединятся, либо уходить в тень – а часть из них со временем просто исчезнет из рынка.
Возможные санкции
На фоне ужесточения норм, регулирующих рынок микрокредитования, Центробанк усилит контроль за деятельностью микрофинансовых организаций и компаний. В частности, недавно из реестра регулятора была исключена компания – впервые с момента официального разделения микрокредиторов на МФО и МФК.
МФК «Инвест-Проект» работала на рынке около года – свой статус компания получила, предоставив в ЦБ недостоверные документы об отчетности. Кроме того, данная МФК допускала в своей работе неоднократные нарушения:
- минимальный размер собственного капитала не соблюдался;
- выдавались займы, не соответствующие критериям определения «микрозайма»;
- до получения статуса МФК привлекались денежные средства физических лиц, которые не являлись учредителями.
После того, как «Инвест-Проект» получила статус МФК, средства от сторонних физических лиц продолжали привлекаться – однако теперь собственник компании получал их как крупные займы без обеспечения. Незаконные схемы деятельности в денежном эквиваленте исчисляются сотнями миллионов рублей. Учредитель компании, он же – собственник, уже стал субъектом криминального расследования – ему инкриминируют особо крупное мошенничество.
При этом, учитывая многочисленные нарушения законодательства, допущенные во время осуществления кредитных операций, инвесторы, скорее всего, вернуть свои деньги не смогут.
Источник: Лови Займ