Более 8 млн россиян, то есть почти 10% от экономически активного населения страны, являются заемщиками микрофинансовых организаций (МФО).
Как отмечается в исследовании компании «Домашние деньги», такова статистика по итогам 5 месяцев текущего года.
Надо отметить, что всего за год этот показатель вырос на 2 процентных пункта – ведь годом ранее он не превышал и 8%.
В качестве одной из основных причин роста эксперты отмечают, что большинству клиентов МФО по тем или иным причинам «запрещен вход в банк». Как показывает статистика, 40% из них имеют испорченную кредитную историю, 8% – просроченную задолженность до 30 дней, у 20% – низкий доход, непостоянное место работы… Стоит отметить, что еще 14% клиентов МФО не смогли получить кредит в банке по причине отсутствия кредитной истории.
Таким образом, учитывая требования банков, предъявляемые к потенциальным клиентам, около 82% клиентов МФО не могут воспользоваться услугами других финансовых организаций.
Как отмечается в исследовании, на сегодня среднестатистическому заемщику с доходом до 30–40 тыс. руб. не хватает в месяц около 5000 руб. для того, чтобы откладывать эту сумму и не прибегать к заемным средствам в течение года.
Единственным выходом для многих в такой ситуации становятся заемные деньги.
О социальной значимости микрофинансовых организаций заявила, выступая перед Государственной думой, председатель Центробанка Эльвира Набиуллина. Она отметила, что у граждан России должна сохраниться возможность получения коротких займов.
«Микрофинансовые организации – сегмент не такой уж большой по объему активов. Он в 700 с лишним раз меньше банковского. Около 113 млрд руб. приходится на рынок МФО на конец 2017 года. Но услуги микрофинансирования имеют социальную значимость, – указала глава регулятора. – У людей должна быть возможность коротких небольших займов. В жизни бывают разные ситуации».
Как уточнили «Финансовой газете» в компании «Домашние деньги», рынок микрофинансирования вот уже 10 последних лет является поступательно растущим. Не станет исключением и текущий год.
«По предварительным прогнозам, по итогам года количество заемщиков достигнет порядка 12 млн человек, а количество выданных займов превысит показатель прошлого года. В целом рынок МФО покажет рост в районе 15%», – ответили в компании на наш запрос.
Безусловно, у многих в памяти многочисленные скандалы, ярко описанные в СМИ, когда заняв «до зарплаты» 5–10 тыс., граждане лишались жилья. Дабы такого не происходило, Центробанк утвердил максимальную ставку микрокредитования: точка отсечения составила 1,5%.
Но: 1,5% – это в день или 547% годовых. А значит – долговая кабала?
Как ранее сообщала «Финансовая газета», на конец апреля в России, как в банках, так и в МФО, было чуть более 9 млн заемщиков, имеющих просроченную задолженность более 90 дней. У 75% долг превышает 30 тыс. руб.
У 22% россиян выплаты по кредитам забирают более 40% всех полученных денег, а у каждого 8-го – больше 60%.
Сухой язык цифр. Однако за каждой цифрой – судьбы людей.
Ежегодно только на оплату процентов перед банками россияне отдают 2 трлн руб. или 35 млрд долл. Именно этим объясняется феномен российской статистики, когда реальные зарплаты растут, а доходы продолжают падать.
Таким образом, уже в ближайшие несколько лет Россию может ожидать потребительская катастрофа: люди набирают кредиты, расплатиться по которым им будет крайне трудно.