Погашение кредита с дисконтом: в каких случаях у банка есть заинтересованность в даче скидки должнику ?
Очень часто встречается такая ситуация, когда должнику с серьезной просрочкой по кредиту, предлагают скидку на его выплату. Банки заинтересованы в получении денег сразу, даже, несмотря на то, что сумма будет значительно меньше. Наша с вами задача заключается в том, чтобы разобраться: из-за чего случаются такие ситуации, и какую выгоду имеет для себя банк.
Продажа долга выгодна для кредитных организаций Согласно Письму Банка России от 18 апреля 2017 года No 41-1-3-7/484 "О применении Положения Банка России No 254-П". Банки вынуждены создать резервы на возможные потери "по ссудам" так как порой возникают ситуации, когда данный резерв приближается к 100% ссуды, которая была выдана по займам без залога.
Кредитные организации не получают никакой выгоды от процесса резервирования денег. А наоборот множество просроченных займов создает риски для их деятельности. Банк получит прибыль только в том случае, если он сможет продать этот "плохой актив", закрыть либо списать.
Почему бы банку не подать в суд в такой ситуации?
Никто не даст вам полную гарантию в том, что итог судебного решения будет положительным с должника смогут взыскать какие-нибудь средства. Иными словами, не всегда данная ситуация для банка в итоге может оказаться положительной. Процедура "выбивания" долга с клиентов достаточно дорогая и нет гарантии возврата суммы, а наоборот возможны убытки.
Какие займы продаются банком?
Чаще всего, банком продаются потребительские займы и кредитные карточки. Какие займы банком не продаются? Кредитные организации не продают займы по ипотеке и автомобильные кредиты. Потому что недвижимость является залоговым имуществом. Его можно изъять у заемщика.
Разрешается ли это на законодательном уровне?
Первое, что спрашивают заемщики, которым стало известно, что их долг продают коллекторам – по закону ли такая продажа? Исходя из ст. 382 ГК, кредитные организации вправе передать долг коллекторам, не спрашивая согласия должника, если отсутствуют иные указания. Почти всегда наши банки указывают, что в согласии должника нет необходимости.
В каких статьях указано, каким образом переходят права требования?
Здесь стоит указать, ст. 382 ГК России "Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу". В этой статье сказано, что право, которое принадлежало банку, могут передать иным участникам по передаче требований либо его передадут иному лицу соответственно закону. Так же информация касательно этого процесса указана в ст. 391 Гражданского Кодекса РФ "Условия и форма перевода долга".
В каких ситуациях банком продаются займы? Это возможно в том случае, если задолженность просрочена не сильно не проводя серьезные мероприятия по взысканию. В дальнейшем проводятся мероприятия по возврату денег, принимается решение о том, что существует небольшая вероятность его выплаты. Это происходит спустя 120-180 дней просрочки.
Когда МФО продает займы?
Почти всегда. В МФО, чаще всего, не занимаются серьезно проблемными займами, потому что высокий риск того, что кредит не вернут, имеется в ставке по процентам. Продажа начинается, если просрочка длиться больше месяца-двух. Банки за этот срок надеются получить высокие штрафы, если займ все-таки погасят.
Кому продаются займы?
Непогашенный кредит часто переходит к коллекторским агентствам. Кредиторы объявляют тендер на продажу портфеля заемщиков. На продажу приходят организации, и оценивают портфель. Когда процесс окончен с теми, кто победил, составляются договоры цессии и, они получают права на эти деньги. В таких портфелях находится от 1 тысячи до 20 тысяч просроченных займов.
Другими словами просроченные кредиты выкупают огромными пулами. Кредит размером 100 тысяч рублей могут продать за 1 тысячу рублей, это 1% от всей величины кредита. От того, сколько кредитов в пуле зависит то, сколько он будет стоить. Если займов куплено много, то цена на них в комплексе снижается. Также принимать участия в тендере имеют право физические лица.
Каким образом формируют предложение о том, что займ закрывается со скидкой и по каким причинам?
Если учитывать ситуации, которые возникают в процессе взыскания суммы займа и огромных рисках, разбирательств в суде, кредиторы предлагают клиентам погасить кредит с дисконтом. Чаще всего, величина скидки 30-50%. Эту скидку необходимо погасить разово. В данном случае отсутствует выгода для заемщика, однако банк имеет свою выгоду. Также, в области вторичных займов существуют фирмы-агрегаторы, позволяющие сделать проще погашение займа для обеих сторон. В такой ситуации клиент может погасить займ не только со скидкой, но и оформить рассрочку.
Дорогие наши читатели, а вы сталкивались с продажей долгов коллекторам? Как скоро решался вопрос с оплатой займа у вас ?
ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШ ПАБЛИК ВЕДЬ У НАС ВСЕГДА САМАЯ СВЕЖАЯ, АКТУАЛЬНАЯ, ПОЛЕЗНАЯ И НУЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ПРО БАНКИ, КРЕДИТЫ, ЗАЙМЫ И ЮР. УСЛУГИ
ПОВЫСЬ ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ https://vk.com/credit_pod_zalog_perm
И НЕ ЗАБЫВАЙТЕ ПРО ПРАВИЛО ТРЕХ «П»