Здравствуйте, сегодня несколько отойдем от темы личных финансов и поговорим о налогах.
Бытует мнение, что в нашей стране самые низкие налоги в мире. Дескать, вот, 13% платишь государству и всё! Но так ли это на самом деле? Конечно, нет. Сейчас мы с вами разберёмся.
НДС
Налог на добавленную стоимость (НДС) — 18% (сейчас правительство разрабатывает законопроект, повышающий его до 20% или 22%).
Это самый незаметный рядовому россиянину налог: мало кто знает про него — а зря! Ведь мы его платим каждый раз, когда что-либо покупаем: техника, продукты, игрушки, хоз. товары и т.д. Например, в Японии или в некоторых штатах США цены на товары указаны без НДС, расчет налога производится уже на кассе, т.о. люди видят и знают, что они платят налоги.
В нашей же стране все цены указаны уже с учётом НДС, поэтому налог оказывается вне зоны внимания покупателя. Можно развить теорию заговора, дескать, государство специально хочет "замылить" гражданам глаза, чтобы снизить уровень требований, однако я не буду этого делать.
Просто помните, что когда вы покупаете шоколадку за 100 рублей, 18 рублей идут государству, когда вы покупаете автомобиль за 1.000.000 рублей, то 180 т.р. вы заплатили государству ;)
НДФЛ
Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) или же подоходный налог — 13%. Вот именно про него люди знают, ведь в расчетных листках он указан. При получении з/п человек видит, мол, вот, я заплатил налог.
Однако работник не подозревает, что для работодателя он обходится значительно дороже:
22% — Пенсионный фонд;
2.9% — Фонд Социального Страхования;
5,1% — Федеральный Фонд Обязательного мед. страхования;
0.2% — Взносы на страхование от несчастных случаев и проф. заболеваний.
~30.2%
Предположим, что у вас средняя по РФ з/п 35.000р. Допустим, что вы получаете 35 т.р. чистыми на руки, это значит, что до налога вы заработали 40230р. В это же время работодатель за вас заплатил налогов на 12150 р.
Суммарно, без налогов, вы получили бы 52.380р. Неплохо, да? Как бы вы относились к государству и политике, если бы ежемесячно самостоятельно платили эти суммы?
В интернете есть калькуляторы, можете посчитать сами.
На этом моменте бывает, люди говорят, дескать «работодатели всё равно бы меньше платили». Думайте.
К слову, если учесть только НДС и НДФЛ, то получится, что с каждой 1000р. вы платите 432р. в качестве налогов и сборов, а это — ~43,2%. Это ещё не всё.
Акцизы
Если вы употребляете алкоголь, курите сигареты или, о, ужас, у вас есть автомобиль (если бензин покупаете, да), то вы платите акцизы. Акцизы могут быть до 60%! Таблицу с процентными ставками на табак и алкоголь можете найти здесь. Просто помните: каждый раз, когда вы покупаете сигареты или алкогольную продукцию, вы платите сразу несколько налогов: НДС + акцизы.
Бензин — притча во языцех для нас. Нефть падает — бензин дорожает; нефть растёт — бензин дорожает. Впрочем, прикладываю ниже инфографику, по которой видно, из чего состоит цена на бензин.
Неплохо, не так ли? Ой, точно, раз у вас есть автомобиль, то вы ещё должны платить налог на имущество!
Налог на автомобиль
Предположим, у вас есть автомобиль, значит, раз вы им владеете, то должны платить транспортный налог! Логично? Сами ответьте на этот вопрос.
Расчёт ТН:
Ставка налога * Налоговая база * (Количество месяцев владения/12) * Повышающий коэффициент.
Ставка налога зависит от мощности двигателя, вместимости машины, категории транспортного средства и года выпуска. Ставка может меняться в зависимости от региона — с каждой лошадиной силы легковушки (с мотором до 100 л.с.) могут брать от 1 до 25 рублей.
Прекрасно, да? В зависимости от области будет сумма налога отличаться.
Допустим, у вас автомобиль 115 л.с., вы живете в Липецкой области, значит, налог 3220 руб. Для жителей Калининградской обл. налог 1725 руб., например.
Кстати, если автомобиль > 3 млн. р., то придется платить налог на роскошь.
Рассчитать свой налог можно здесь.
Также стоит сказать про ОСАГО — обязательное страхование автомобиля. Да, это не налог, однако это, без чего вас оштрафуют. Соответственно, это обязательная плата, про которую также стоит сказать. Стоимость ОСАГО зависит от возраста водителя, водительского стажа, характеристик автомобиля. Если вы начинаете водить, то страховка для неограниченного круга лиц и для неопытного водителя младше 22-х лет стоит примерно одинаково.
Возьмем для примера автомобиль 115 л.с., водитель 18 лет, без стажа. ОСАГО для Липецка будет стоить «всего лишь» около 30 т.р. Для Калининграда, например, 8-9 т.р.
Рассчитать ОСАГО можно здесь.
Налог на квартиру или дом
Работаете, трудитесь, выплачиваете полностью ипотеку, вкладываете все свои силы, покупаете своё жильё. На этом всё? Как бы не так! Теперь вы с чистой совестью ежегодно должны платить за это налог на имущество физических лиц. На данный момент расчёт налога зависит от вашей области.
Вы построили дом и выкупили у государства землю? Будьте добры с земли также заплатить земельный налог.
Рассчитать эти 2 вида налогов можно здесь. Здесь также обратите внимание на выбранную вами область.
Налог на отдых
Предположим, вы отдохнуть захотели. Купили билеты (да, здесь вы тоже НДС заплатили), поехали на курорт. Можно забыть про налоги? Как бы не так! С 2018 года у нас вводится «курортный сбор» в Краснодарском, Алтайском, Ставропольском краях, в Крыму с 2019 г.
Например, вы парой поехали отдохнуть в Кисловодск на пару недель: 14*50*2 = добавьте в расходы на отдых 1400 р., пожалуйста.
Подробности про этот налог и табличку для каждого города отдельно можно найти в этой статье.
Что в итоге?
Надеюсь, я ничего не упустил. Да даже если упустил, неужели этого мало? Согласитесь, уже не согласовывается с первоначальными "13% налога".
«Зачем столько налогов платить?», — спросите вы, а я просто скину ниже мемчик из интернета.
Я не спорю с тем, чтобы платить налоги, я лишь призываю знать налоги и знать, куда они идут.
P.S. Дополнительно вы можете посмотреть видео-инфографику от Медузы на YouTube.
Если статья оказалась для вас полезной, то подписывайтесь, ставьте лайки и становитесь богаче.
Финансы могут быть интересными.
Links: