Кредиты - это однозначное зло. Они дают ощущение, пусть и временное, что вы можете позволить себе гораздо больше, чем имеете.Это может вызвать привычку гораздо раньше, чем кажется, и отрицательно повлиять на дальнейшее потребительское поведение.
Но как всегда есть исключения, когда взятие кредита не только обосновано, но и более целосообразно, чем ожидание накопления или отказ от траты.
Из всей массы рассрочек, авто- и потребительских кредитов, МФО и других платных займов исключения всего 3. Рассмотрим каждое из них подробно:
1. Сохранение жизни и здоровья.
Здесь даже без комментариев. Здоровье - это главный рабочий инструмент, и экономить на нем нельзя ни в коем случае, а если под угрозой жизнь- то какое значение будет иметь отсутствие кредитов? Единственный уместный совет: чтобы максимально снизить кредитную нагрузку в такое непростое время(если все же дойдет до этой необходимости) желательно иметь резервную финансовую подушку безопасности.
2.Выгода от приобретения товара в кредит превышает затраты на покрытие процентов в денежном эквиваленте.
О чем речь в этом пункте? В первую очередь о покупке недвижимости- стоимость квадратных метров в цене со временем практически не падает, а если вы берете строящуюся недвижимость - то растет пропорционально (или даже быстрее) процентов по ипотеке. При разумном использовании такого инструмента как ипотека , и скурпулезном отношении к накоплениям первоначального взноса-рост стоимости приобретаемого жилья с лихвой покроет уплаченные проценты за пользование кредитом! В некоторых случаях к этому пункту можно отнести реализацию бизнес-идей , так как пока вы ждете накоплений , подходящий момент на рынке может быть упущен безвозвратно.
А вот гаджеты и автомобили,взятые в кредит, в цене со временем падают. Прибавим к этому проценты по кредиту, и , вероятнее всего, вернуть в цене получится едва ли половину вложенных средств при появлении такой необходимости , а со временем этот показатель падает в результате устаревания модели( если это не какие то лимитированные издания).
3. Бонусы от использования кредитных средств перекрывают затраты на покрытие процентов в денежном эквиваленте.
Этот пункт касается в первую очередь кредитных карт. Их использование целесообразно не вместо собственных средств, а только параллельно. Часто при покупках по кредитной карте предусмотрены грейс -период и кешбек-бонус за все или большую часть регулярных покупок. В этом случае вы бесплатно пользуетесь деньгами банка, пока ваши собственные доходы работают на вас, получаете одновременно кешбек и процент на полную сумму в течении всего грейс-периода. Важно не поддаваться мановению "бесплатных денег" и внимательно следить, чтобы сумма задолженности не превосходила ваш бюджет, а стоимость обслуживания карты не равнялась и, тем более, не превосходила получаемый от ее использования бонус в денежном эквиваленте. Иначе данный инструмент обойдется вам дороже, чем получаемая от него прибыль.
А вы знаете еще примеры ситуаций, когда использование кредита является выгодным, а не убыточным? Ставьте лайк и избегайте кредитов в повседневной жизни - и тогда финансовый успех придет к вам гораздо раньше, чем вы думаете!