Настоящая статья посвящена не критике практики работы страховых компаний России (хотя и в этой области наличествует предмет разговора) и не обвинениям «ловкачам», умудряющимся обманывать их, а всего лишь одному моменту – надлежащему исполнению условий, подписанного страхового договора, в том числе особых условий, указанных в страховом полисе.
Многие владельцы автомобилей (далее по тексту страхователи) всеми силами стараются снизить размер страховой премии до приемлемых, на их взгляд, размеров. Страховая фирма (далее по тексту страховщик) идет им навстречу различными способами, в том числе урезая права обладателей полиса на получение части, а то и полной суммы страховой выплаты (франшизы, оговорки, лимиты, особые условия и тому подобные юридически выверенные приемы).
Остановимся на одном из этих особых условий полиса. Страховщик может пойти на очень существенные уступки в финансовом вопросе. Речь может идти о снижении размера оплаты полиса на суммы, превышающие сто тысяч рублей. Если страхователь в целях существенного снижения риска угона автомобиля согласится поставить на него дорогостоящую спутниковую противоугонную систему, указанного страховщиком образца, и поддерживать ее в рабочем состоянию все время действия страхового полиса.
Одна очень энергичная дама из Подмосковья (назовем ее в целях сохранения инкогнито Антониной) имела в собственности авто премиум-класса «страховка» которого по полному пакету КАСКО стоит несколько сотен тысяч рублей. Такие деньги у Антонины, конечно же, имелись, но как любой практичный и экономный человек она захотела сэкономить и согласилась на предложенную ведущим менеджером по автострахованию страховщика . Такого уровня клиентам обычно предоставляется личный менеджер. Оговорку в полисе об обязательной установке в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня выдачи полиса спутниковой сигнализации системы АРКАН и соответственно о прекращении страхового покрытия риска «Угон» в случаях, если спутниковая сигнализация не будет установлена и/или своевременно оплачена ее бесперебойная работа.
Довольная собой Антонина, а ведь в целом удалось уменьшить расходы почти на две сотни тысяч рублей и обеспечить свою финансовую автобезопасность, не поспешила в центр по установке этой сигнализации, а отложило это действо на потом. А потом еще и еще «на потом». То ли сильно закрутилась, то ли решила и на этом сэкономить.
Не прошло и месяца как автомобиль тайно похитили (угнали). Визит Антонины в офис страховщика сначала ввел ее в ступор, а потом она впала в бешенство. Ей отказывали в выплате возмещения ведь случай то не страховой. Да как они посмели ей отказать из-за какой-то строчки в полисе, напечатанной мелким шрифтом. Да она всех засудит.
У ответственных людей принято выполнять даже устные обещания. Как говорится, если можешь не обещать – не обещай, а не можешь – выполняй. Но это моральная сторона дела. Когда же обязанности сторон пунктуально прописаны в договоре, вместе с ответственностью за их невыполнение – это уже юридическая сторона дела. «Casum sentit dominus» — «Ответственность за случай падает на собственника имущества».