«Безналичной» зарплатой сейчас никого не удивишь, не те времена. Это еще лет 10 назад «зарплатные» карточки были если не диковинкой, но уж точно не повсеместным понятием, сейчас же в каждой деревне эта система хорошо развита.
Но поговорим мы сегодня не об особенностях зарплатных карт (хотя и об этом материалы будут), а про особый вид кредитов, которые часто предлагают банки – так называемый овердрафт.
Предлагать-то предлагают, но вот мало кто из клиентов понимает суть предложения. И поэтому не соглашаются. И – часто – зря не соглашаются, штука-то удобная. Если подойти с умом, конечно. Но к финансам вообще без ума подходить не следует.
Заглядывать в словари мы не будем, чтобы не путаться в сложной (и нам сейчас не нужной абсолютно) финансовой терминологии. Расскажу своими словами, что имеет в виду банк, когда отправляет вам предложение оформить «овердрафт по зарплатной карте».
Овердрафт – это вид кредита, который открывается к действующему счету клиента в банке. Когда не хватает собственных средств на платеж или покупку, оплата происходит за счет предоставленного лимита. В дальнейшем поступающие на счет деньги списываются в погашение возникшего долга перед банком.
Пример. Ваша зарплата 30 тысяч рублей в месяц, и вы получаете ее на карту банка. Кредитное учреждение может предложить вам открыть овердрафт на своей карте, чтобы всегда иметь средства на непредвиденные расходы. Как правило, лимит овердрафта составляет от 1 до 3 размеров среднемесячных поступлений - в нашем случае получится 30-90 тысяч рублей.
Если вы потратите всю зарплату, а до новой останется «еще чуть-чуть», то сможете продолжать рассчитываться зарплатной карточкой за счет овердрафта. То есть вам не придется занимать до зарплаты или затягивать пояс. А в ближайшую зарплату банк спишет потраченные в долг деньги.
К примеру, израсходовали «сверху» 10 тысяч, получили зарплату – банк возвращает свои 10 себе (плюс проценты, если они предусмотрены), а у вас остается 20 тысяч собственных средств до следующей зарплаты. И лимит овердрафта, разумеется, тоже в вашем полном распоряжении.
Чем хорош овердрафт?
Во-первых, это очень удобно. Вам не нужен десяток карт, зарплатная будет выполнять –роль и дебетовой, и кредитной – по необходимости. И на черный день своеобразная «заначка» получается.
Во-вторых, он не позволяет влезть в долги раньше времени. Все-таки кредитные средства расходуются, только если вы полностью потратили свои, а это многих дисциплинирует и не позволяет платить больше.
В-третьих, он выгоден. Так как банк практически уверен в вашей платежеспособности (все-таки вы на его счет деньги получаете, и все платежи видно) и в том, что вы расплатитесь вовремя (так как долг будет списываться без вашего в том участия), то и проценты по овердрафтам предлагаются, как правило, очень низкие, зачастую действует льготный период. А что вам еще нужно-то?
В-четвертых, овердрафт для физического лица очень легко оформляется. Обычно для открытия овердрафта ВООБЩЕ не требуется ни заявка, ни сбор документов. Достаточно ответить согласием на предложение банка и подписать договор – и вот, лимит у вас в кармане. А точнее, на карте.
А теперь о главном «подводном камне». Куда без них?
Помните, что банк в счет оплаты по кредиту будет списывать ВСЕ поступающие деньги. И если вы за месяц, например, потратили больше своего оклада, то в зарплату банк заберет все пришедшие деньги, а вы еще и останетесь должны. И снова придется пользоваться овердрафтом.
Так что поосторожнее со своими покупками в кредит – овердрафт штука безусловно полезная, и он гораздо выгоднее той же кредитной карты, но не стоит увеличивать расходы только из-за того, что появилась такая возможность. Зарплата ваша от этого не увеличится, сами понимаете.
Не прощаюсь, нас ждут еще много разговоров о кредитах. В следующей статье мы поговорим о том, чем овердрафт отличается от кредитки.
Подписывайтесь на мой канал, читайте, узнавайте новое! Денег вам!
Ваша Lonika