Сегодня я решила затронуть тему, о которой уже говорено-переговорено. Но сегодня будет только мой личный опыт с моими комментариями. Так как у каждого видение все -таки свое, то возможно вам эти комментарии пригодятся при выборе .
Итак, основных вариантов 4:
1. Откладывать сразу некоторый процент от всех поступлений.
Плюсы :
+стабильность
+предсказуемость
+дисциплина
+планирование накоплений
Минусы:
-испытание силы воли
-долгое привыкание на начальном этапе
-оставшись в конце месяца на нуле, слишком велик соблазн вернуть кровнозаработанное обратно в кассу
Обычно советуют откладывать 10% любого дохода, и этому есть свое обоснование- на какую бы сумму в месяц вы ни жили, десять процентов можно выделить всегда. Сейчас объясню в чем суть-продукты регулярно дорожают, как и алкоголь, как и проезд и жкх. И если доход не меняется, или меняется раз в год на условную инфляцию,и так хотя бы 2-3 года подряд(до смены работы например), то эти же 10% тратятся на подорожавшие услуги. Если ваша продуктовая корзина , к примеру, состоит из 10 товаров, то это подорожание каждого товара на 1%(что с нами регулярно случается, даже в соседних магазинах цена товара стоимостью около 100 рублей может отличаться на 1-2 рубля). То есть фактически бюджет любого человека "гуляет" в пределах 10% , значит их можно и отложить, не заметив так же, как разницу в 2 рубля на товар из потребительской корзины.
Надеюсь, получилось понятно объяснить) Теперь к моим комментариям. Я такой способ не очень люблю, хоть его и рекомендуют наиболее известные экономисты-мне,увы, он не подошел. Мне трудно потом бороться с соблазном, трудно заранее предусмотреть все траты и не жалеть в конце месяца об отложенной сумме или хотя бы ее части, если не хватило- велико желание влезть в "честно заработанное". Особенно на начальном этапе это проявляется сильнее всего,что может сильно подкосить уверенность в своих силах.
Моя оценка этому способу - 4.
2. Откладывать все, что осталось к моменту поступления новой суммы.
Плюсы:
+простота
+без насилия над силой воли
+без ущерба для привычных трат
Минусы
-дольше время накопления
-непредсказуемость сумм
-нестабильность
-трудность планирования
-подходит для людей только с более менее стабильными выплатами зарплаты
Суть метода в том, чтобы все деньги, оставшиеся в конце месяца(или любого другого расчетного периода) откладывать на отдельный счет, и жить уже на новое поступление. Этот метод проще реализовать морально, и меньше расчетов для сведения остатков с потребностями в конце расчетного периода(чем в предыдущем). Но при этом всегда есть вероятность, что не останется ничего. Простив себе такое один месяц, человек рискует уже не войти в ритм ежемесячного накопления. Планировать стабильные накопления при таком подходе затруднительно. Он подойдет скорее тем, кто очень дисциплинирован в ведении домашнего бюджета, очень щепетилен в вопросах бытовой экономии.
Я использую данный метод частично. Лично у меня получается подходящая ситуация только в те месяцы, в которые у меня отпуск( отпуск обычно 4-5 раз в год). Но в целом метод достаточно неплох. Врядли подойдет для достижения большой финансовой цели, но для создания подушки безопасности вполне! Небольшие накопления лучше, чем их полное отсутствие , и гораздо лучше, чем такие же небольшие кредиты.
Моя оценка данному методу-3.
3. Откладывать все доходы, поступающие помимо зарплаты. Без всяких "но"!
Плюсы:
+без жесткой экономии
+без насилия над силой воли
+без ущемления ежемесячного бюджета
Минусы
-нестабильность
-нерегулярность
-отсутствие четкого планирования накоплений
Мой любимый метод. Научившись жить и полностью вписывать все необходимые жизненные траты в зарплату, все остальные доходы, будь то премии, подработки, денежные подарки, доплаты и все все все, складываются на отдельный НЕСНИМАЕМЫЙ депозит. И ЗАБЫВАЮТСЯ! Это очень важно-заранее решить не рассчитывать на эти суммы. При этом существенный бонус , что в отличие от предыдущих методов, вся зарплата принадлежит вам и покрывает все траты. Еще один бонус- мотивация подработок в виде достижения финансовой цели, так как эти подработки не пойдут ни на подарки другим людям, ни на расхожие траты, не спустятся , простите, "в унитаз". Это действительно очень мотивирует, если большая финансовая цель конечно есть! А если нет-значит ее нужно поставить!
Именно благодаря этому методу мне удалось накопить на автомобиль, недорогой и не новый, но зато без кредитов, за три года. Именно таким методом я накопила первый взнос на ипотеку в размере более 20%. Напомню, что коплю я самостоятельно, без помощи извне, на среднюю московскую зарплату. Также напомню, что данный метод я использую совместно с методом из п. 2, при этом остатки откладываю нерегулярно, а "сверхпоступления" все без исключений.
Моя оценка методу-4.
4. Откладывать сумму, равную каждой покупке.
Плюсы:
+дисциплинирует
+заставляет задумываться о необходимости каждой траты
+регулярность
+скорость накоплений
Минусы:
-увеличение регулярных трат до 2-х раз под силу не каждому доходу
-много мелких действий и переводов в процессе исполнения
Не могу не упомянуть данный метод, так как не раз о нем слышала. Заключается в том, чтобы после каждой траты переводить сумму на накопительный счет. при этом подход может быть индивидуальный- либо определенный процент траты, либо столько же сколько потратили, либо только с трат определенной категории(например , алкоголя). Говорят, можно даже в каких-то банках такое настраивать автоматически при оплате с карты...
Честно говоря не знаю...и ни разу не пробовала) Мне такой метод точно не подойдет, так как я веду таблицу своего бюджета и планирую почти все траты, с такими дополнительными переводами мой бюджет никогда не сойдется! Наверное метод неплох в качестве борьбы с вредными привычками ,к примеру, или с зависимостью от шоппинга..
Вот и все основные методы регулярных накоплений. Очень много получилось, но я не люблю статьи "с продолжением", и к тому же хотелось максимально подробно расписать доступную информацию. Тем не менее, при выборе "своего" метода желательно испробовать каждый из них не менее 2 месяцев и оценить пригодность для вашей конкретной ситуации.
Для более эффективного накопления также рекомендую:
- Поставить четкую цель
- Вести таблицу бюджета
Эти темы постараюсь максимально раскрыть в своих следующих статьях.
