У каждого банка есть список клиентов, которым он больше не выдаст кредит, не откроет счёт. Эти чёрные списки индивидуальны, так как ощутимая доля людей в них провинились в отношениях с конкретным банком и другие организации не имеют к ним претензий. Причин попасть в чёрный список очень много, судимости, невыплата долгов, банкротство, фальсификация документов и тд. Но есть способы попасть в чёрный список банка просто используя свою дебетовую карту по назначению: снимая наличные или расплачиваясь. Более того, банки быстро реагируют на подозрительные для ни операции, блокируют карты и затрудняют получение средств с них.
Причины и основания для помещения в черный список
В списке проступков, за которые банк помещает клиента в черный список есть пункт, касающийся мошеннической деятельности и нарушения закона с участием счёта банка.
Это логично, счета мошенников должны блокироваться и у них должны отбираться возможности открывать новые. Но мошеннических схем много и они постоянно меняются, адаптируются и их всё сложнее выделить из общего потока действий с картами обычных граждан. Одно из направлений мошенничества с помощью карты банка является обналичивание денег совмещенное с уклонением от налогов. Примерно 70% людей, которые хоть раз участвовали в такой "схеме" даже не подозревают об этом. А, между прочим, это статья 174 УК РФ (до двух лет).
Способ попасть в ЧС №1: участие в мошеннической деятельности
Организация перечисляет деньги на карточный счёт физ лица обосновывая этот платеж, как "на расходы под отчёт". Налоги не выплачиваются. Владелец карты перечисляет эти деньги подставным лицам, которые уже обналичивают их и возвращают ему наличные. Иногда за это им оставляют небольшой процент "за беспокойство". Со стороны закона получается примерно следующая ситуация: Организация перечислила деньги на расходы ответственному работнику под отчёт, работник расплатился со внештатными/подрядными работниками, перечислив им деньги на карту. Работники эти деньги обналичивали. Итого: ответственный работник отчитался перед организацией, может быть даже предоставил расписки или что-то ещё, фирма отчиталась что это были расходы. А вот конечные люди, которые снимали средства оказываются под ударом: они не заплатили налогов с полученных денег. Они нарушили закон.
Как действовать чтобы не попасть в такую ситуацию: не соглашаться снять деньги, которые вам перечислили ни под каким предлогом.
Способ попасть в ЧС №2: незнание закона и финансовая неграмотность
Иногда можно нарушить закон даже не подозревая об этом и не участвуя в махинациях. Например вы выполняли заказ или некую работу для организации и они должны были вам выплатить вознаграждение на карту. Вы не требовали от них документов или договора, все было на устной договоренности. В итоге когда вам перечисляют эти деньги, вы с грустью узнаете, что банкомат их вам не выдаёт. Вы идёте в банк, а там "Вы должны доказать, что это ваши средства". В этом случае у вас должны быть документы, доказывающие правомерность получения средств. Договора с организацией, где указана правовая форма соглашения будет достаточно, так как есть обязательства по уплате налогов. В банках, к счастью, тоже люди работают и им не доставляет удовольствия ограничивать своих клиентов, по этому увидев договор вам разблокируют карту. Ещё многие банки позволяют расплачиваться такой картой и после некоторого периода её использования они разблокируют средства на снятие наличных.
Как действовать, чтобы избежать блокировки средств: получая деньги на карту от организации всегда имейте документы на основании которых вам платят, где указаны обязательства по уплате налогов.
Способ попасть в ЧС №3: перевод между картами
Да, вы не ослышались, просто переведя другу деньги на карту можно попасть под подозрение. Зачастую такой происходит в случае перевода крупной круглой суммы. Но иногда, если кто-то из участников уже попал под подозрение, достаточно будет любого перевода.
Как этого избежать: универсального способа нет. Есть ряд советов: пишите в описание перевода основание, например "за покупку билета в кино", "возврат долга", "за заправку", "моя часть за шашлыки и пиво". Важный момент: не пишите в описание что вы за что-то платите, это говорит о том, что получатель должен выплачивать налоги с прибыли за продажу товара. В случае если нужно перевести крупную сумму по работе коллеге или помочь родственнику, то лучше писать "возвращаю долг", так как это не столь подозрительно и не может облагаться налогами.
Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить "палец вверх" и подписываться, чтобы не пропустить статью "Скорринговая программа - вот кто первый решает дать ли вам кредит"!
Интересные статьи по теме:
Как выкупить свой долг у банка за 20%?