С осени прошлого года вступил в законную силу Закон о банкротстве физических лиц. Далее – описание этого процесса в виде пошагового инструктажа.
Мнения по этому закону существенно различаются. Кто-то уверен, что данные изменения помогут человеку выбраться из долговой ямы. Иные считают банкротство дорогостоящей и длительной процедурой (не каждый ее осилит).
Банкротство физических лиц подробно описано в новом принятом Законе – со всеми нюансами и основными моментами проведения данной процедуры. Далее – приблизительный пошаговый инструктаж о том, что же предпринимать физическому лицу – гражданину, если он попал в сложное финансовое положение.
Изучим подробнее каждый шаг. Для начала стоит отметить, что не любой заемщик может быть признан банкротом. Должны быть в наличии определенные законодательством признаки банкротства.
Признаки банкротства физического лица в Красноярске
Данные признаки являются приблизительно аналогичными признакам банкротства юридического лица – разница лишь в сумме задолженности. Для физического лица эта сумма должна составлять от полумиллиона рублей. Сумма для обычного кредита потребительского типа кажется слишком большой. Но это только на первый взгляд. В реальности же некоторые люди умудряются понабрать займов в нескольких финансовых организациях. Общий размер задолженности в такой ситуации как раз и может достичь полумиллиона рублей.
Вторым признаком банкротства для физического лица считается временной период, в течение которого оно не смогло погасить взятые на себя финансовые обязательства. Исходя из законодательных положений следует, что если человек не закрыл все задолженности за три месяца с того момента, как был обязан это сделать – значит он потенциальный банкрот.
Задолженность в обязательном порядке должна быть просужена, иными словами, подтверждена вступившим в силу судебным решением. Банковские учреждения в данной ситуации являются исключениями – им этого делать не нужно.
Еще человека могут признать финансово несостоятельным по следующим основаниям:
- Вследствие прекращения расчетов с кредиторами, несмотря на то, что временной период их выполнения уже наступил.
- Свыше 10% всех обязательств не выполнено в срок более тридцати дней с момента, когда они должны были быть исполнены.
- Размер суммы долга более стоимости всех активов физического лица (с учетом права требования).
- В отношении физического лица выносилось постановление о том, что взыскивать нечего (имущество отсутствует).
Правом на обращение в судебную инстанцию с заявлением о банкротстве обладает само физическое лицо, его кредитор либо уполномоченная инстанция (речь идет о Федеральной налоговой службе). Рассмотрим подробнее ситуацию, в которой заемщик подает заявление о признании себя банкротом в самостоятельном порядке.
При каких обстоятельствах заемщик Красноярска должен самостоятельно подать заявление о признании себя банкротом?
Когда у человека сразу несколько кредиторов (допустим, были набраны кредиты в нескольких финансовых организациях либо МФО), и он осознает, что даже после погашения части кредиторских требований, ему не удастся погасить все кредитные обязательства. Тогда он должен стать инициатором процедуры банкротства. При этом сделать это он должен не позднее, чем через месяц после того, как осознал свое непростое финансовое положение (исходя из ч. 1 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности).
Бывает и такое, что человек не должен, а просто может подать данное заявление. Он предвидит, что не сможет погасить взятые на себя кредитные обязательства, у него недостаточно имущества, он отвечает условиям финансовой несостоятельности. То есть, он с потребительским кредитом, без каких-либо источников дохода, имущества очень мало. Но возможность закрыть хотя бы часть кредиторских требований у него имеется. Тогда он имеет право подать заявление (хотя в этом случае потребуется предоставление суду доказательств).
Документы, которые должен подать в суд гражданин Красноярска
Законодателем был утвержден перечень следующих документов:
- Заявление о банкротстве гражданина.
- Документы, являющиеся доказательствами существования долга (соглашение, расписка), основания его возникновения (претензия), и сообщающие о том, что должник неспособен удовлетворить кредиторские требования.
- Выписку из ЕГРИП о том, что гражданин является либо не является ИП (документ действителен 5 дней).
- Список кредиторов, с обозначением ФИО, адреса, с размерами долгов. Также указывают ту сумму, которую составляют обязательные платежи, возникшие во временной период осуществления деятельности в качестве ИП.
- Опись имущества физического лица (сюда входит и залоговое имущество), с отметкой о держателе залога (допустим, ипотечное жилое помещение и указание банковского учреждения, в котором его взяли).
- Копии документов, которые подтверждают право собственности физического лица на его активы, а также на объекты интеллектуальной собственности (если он этим всем обладает).
- Копии документов о совершенных за последние три года сделках:
- О сделках с недвижимым имуществом.
- С ценными бумагами.
- С долями в уставном капитале.
- С автомобилями и иным транспортом.
- О сделках стоимостью более трехсот тысяч рублей.
- Информацию об имеющихся доходах и уплаченных налогах за последние несколько лет.
- Справки из банковского учреждения о том, что имеются счета, вклады, остатки на счетах.
- Копию СНИЛС, а также информацию о том, в каком состоянии находится индивидуальный лицевой счет.
- Копию решения о признании человека безработным (ее выдает служба занятости населения). Если, конечно, он таковым является.
- Копию свидетельства о том, что человек состоит на учете в ИФНС (оно еще называется «Свидетельством ИНН», но не у каждого оно есть).
- Копию свидетельства о том, что заключен брак (если физическое лицо состоит в законном браке).
- Копию свидетельства о том, что брак расторгнут (если его выдали в течение трех лет до момента подачи заявления).
- Если существует брачный контракт, будет нужна и его копия.
- Копию договора (либо акта суда) о разделе имущества супругов, если данное соглашение принималив течение предшествующих дате подачи трех лет.
- Копию свидетельства о том, что родился ребенок – если у гражданина есть собственные либо усыновленные дети.
- Другие документы, которые подтверждают факты, на которых построено заявление физического лица – должника.
Как можно заметить, перечень документов является открытым.
Еще заявление должно содержать указанную саморегулируемую организацию, из числа членов которой гражданин получит арбитражного управляющего. Деньги на оплату услуг арбитражного управляющего (10 000 рублей) должны быть внесены на депозит судебной инстанции.
Еще один момент: у заявителя есть возможность подать ходатайство, чтобы ему отсрочили внесение на депозит вознаграждения для арбитражного управляющего. Данная отсрочка может быть предоставлена судебной инстанцией, но она может действовать только до дня судебного заседания о законности признания человека банкротом.
Итак, документы в арбитражную инстанцию по месту жительства физического лица – заемщика поданы. Что предпринимать дальше? Как дальше осуществляется процесс банкротства физического лица, и какие меры к нему применяют?
Процедура банкротства физических лиц
Банкротство физического лица: какие процедуры могут быть применены по отношению к жителям Красноярска?
Исходя из законодательных положений, возможно применение следующих процедур:
- Реструктуризации задолженности.
- Имущественной реализации.
- Заключение мирового соглашения.
О реструктуризации задолженности для жителя Красноярска
Для вынесения судебной инстанцией определения о реструктуризации задолженности, человек должен отвечать таким требованиям:
- Не должен иметь неснятую судимость за совершенные преступления в экономической сфере.
- Не должен предыдущие пять лет признаваться банкротом.
- За предыдущие восемь лет не должен был предоставлять график о реструктуризации задолженности.
Про последствия введения реструктуризации задолженности четко написано в статье 213.11 Закона о банкротстве физических лиц. После того, как судебной инстанцией принимается решение о реструктуризации задолженности, происходит следующее:
- Временной период выполнения обязательств, возникших до суда, считается наступившим.
- Кредиторские требования предъявляются лишь в рамках дела о банкротстве для включения в соответствующий реестр.
- Прекращается начисление неустоек, штрафных санкций и пеней.
- Происходит приостановление исполнения судебных актов в отношении физического лица.
Дать отказ в том, чтобы подготовить и предоставить график реструктуризации задолженности, заемщик не может.
Кредитор имеет право отказаться от выполнения соглашения, в котором выполнение обязательства заемщиком осуществляется с помощью неденежной формы.
Заемщик не имеет права на самостоятельное совершение сделок в процессе реструктуризации – на это он должен брать письменное разрешение у арбитражного управляющего. Речь идет о следующих сделках:
- Покупке либо отчуждении имущества, стоимость которого превышает 50 000 рублей (речь идет о недвижимом имуществе, акциях, долях в уставном капитале, приобретении транспортных средств).
- О передаче имущества в залог.
- О внесении имущества вместо оплаты за уставной капитал.
- О совершении сделок безвозмездного типа (речь идет о дарении).
Интерес вызывает и пункт 6 статьи 213.11:
С момента введения реструктуризации задолженности физического лица его долг перед кредитором – финансовым учреждением признают безнадежным долгом.
Про реструктуризацию, как нам кажется, в общем и целом все ясно. Но что делать жителю Красноярска, не подходящему под условия ее проведения? Либо просто не представившему график по реструктуризации? В такой ситуации судебная инстанция признаёт человека банкротом и решает реализовать его имущество.
О реализации имущества физического лица – должника в Красноярске
Еще физическое лицо – должник может потерять право покидать территорию Российской Федерации. Эта временная мера ограничительного характера может быть наложена судебной инстанцией, но лишь до того момента, пока не завершилось дело. Если гражданин подаст ходатайство, и кредиторы не будут против, выехать все-таки разрешат (если на то есть уважительная причина).
Какое имущество жителя Красноярска будет реализовано в ходе проведения процедуры банкротства физического лица?
Общее правило гласит следующее: будет продано все, что только можно взыскать по закону. При этом по ходатайству могут быть предоставлены и некоторые исключения:
- Если продажа чего-либо не особо поможет исполнить требования кредиторов, если общая сумма достигает до 10 000 рублей.
- Не может быть изъято и реализовано имущество, прямо перечисленное и отраженное в гражданском процессуальном кодексе (согласно положениям статьи 446).
Как только арбитражный суд заявляет о банкротстве гражданина:
- Происходит передача всех его прав на имущество – «конкурсную массу» арбитражному управляющему. Именно он и будет организовывать продажи.
- Арбитражный управляющий от имени физического лица – банкрота занимается открытием и закрытием счетов, распоряжается его денежными средствами. Также этот человек осуществляет права банкрота в юридических лицах, если банкрот в них участвовал. Отдает свой голос на общих собраниях участников.
- В самостоятельном порядке банкрот не имеет права делать все вышеперечисленное.
Совершением всех сделок от его имени занимается арбитражный управляющий.
В течение одних суток со дня признания его банкротом, человек обязан отдать арбитражному управляющему все свои банковские карточки.
После этого проводится процедура оценки имущества, и начинается его реализация. Реализация драгоценностей, предметов роскоши, общая стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, а также всего недвижимого имущества (независимо от того, сколько оно стоит), осуществляется на открытых торгах.
Каким образом происходит удовлетворение кредиторских требований в процессе банкротства физического лица в Красноярске?
Закон говорит о нескольких очередях кредиторов. К первому блоку относятся кредиторы по текущим платежам:
- Текущие выплаты (допустим, алиментные обязательства), расходы в судебной инстанции по делу о банкротстве, вознаграждение арбитражного управляющего.
- Оплата по трудовым соглашениям лиц, которые работали на физическое лицо – должника.
- Плата за жилую квартиру, оплата коммунальных платежей.
- Другие текущие платежи.
Ко второму блоку относят реестр кредиторских требований:
- Нанесение ущерба жизни либо здоровью.
- Оплата по трудовым соглашениям.
- Выплаты всем иным кредиторам.
После завершения расчетов со всеми кредиторами, арбитражный управляющий отчитывается перед судом о завершении расчетов с кредиторами. Судебная инстанция внимательно изучает отчет и выносит решение о завершении процедуры имущественной реализации. С гражданина снимают все кредитные обязательства. Исключения составляют следующие случаи:
- Если против него возбудили уголовное дело по «фиктивному банкротству» (если речь идет о данном производстве).
- Если в итоге мошеннических операций человек предоставил ложные сведения, или умышленно скрыл, уничтожил свое имущество.
- Если речь идет о требованиях, неразрывно связанных с личностью гражданина (о нанесении морального вреда, вреда здоровью или жизни, алиментах, заработной плате, выходных пособиях) — возможно предъявление требований и после реализации имущества. А также есть еще определенные причины, изложенные в п. 5-6 статьи 213.28.
Сколько стоит банкротство физического лица в Красноярске?
Цена за процедуру банкротства физического лица зависит сразу от нескольких факторов:
- От вознаграждения арбитражного управляющего – это единоразовая денежная сумма – 25 000 рублей плюс 2% от реализованного имущества. Подробнее об этом говорится в Законе о банкротстве физических лиц:
[bankrot]Сумма процентов по вознаграждению арбитражного управляющего в ситуации, когда человек исполняет утвержденный судебной инстанцией график реструктуризации своей задолженности, равна двум процентам размера удовлетворенных требований кредиторов. Сумма процентов по вознаграждению арбитражного управляющего в случае, если введена процедура имущественной реализации, равняется двум процентам размера вырученных денег от реализации имущества физического лица и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также по итогам применения последствий недействительности сделок. Эти проценты должен получить финансовый управляющий – после того, как рассчитается с кредиторами.
- Еще банкрот платит за публикацию информации в ЕФРСБ (Закон о несостоятельности). Их цена не может составлять более половины платы, взимаемой за публикации с юридических лиц. У них она равна 700 рублей, для физических лиц – приблизительно 350 рублей.
О последствиях для гражданина, признанного банкротом в Красноярске
Последствия имеют как положительный, так и отрицательный характер. Первое – очищение от долгов, возможность начать жизнь «с чистого листа». А теперь о негативных моментах:
- На протяжении пяти лет со дня завершения процесса банкротства человек не сможет взять новый кредит без сообщения потенциальному кредитору о своем статусе банкрота.
- Гражданин не сможет подавать на повторное банкротство – быть инициатором.
- Последующие три года не сможет занимать руководящие должности.
Подведение итогов
Важно сначала все тщательно продумать – взвесить все «за» и «против», проконсультироваться со специалистами - и лишь после принимать решение. Бесплатную консультацию Вам предоставят юристы компании «ФИНЭКСПЕРТЪ 24».
В своей книге «БАНКОВСКИЙ БЕСПРЕДЕЛ – как вернуть свои деньги», директор компании Евгений Геннадьевич Иванов, пишет: « Программа «Кредиты — не приговор!» от «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» поможет на законных основаниях грамотно скинуть то ярмо, в которое загнали Вас кредитные организации. Надеяться на русское авось не приходиться.
Помните – БАНКИ ДОЛГИ НЕ ПРОЩАЮТ! Только повышение юридической грамотности, игра на опережение, только ДЕЙСТВИЯ, направленные на разрешение конфликта, помогут Вам минимизировать потери. Деятельность компании «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» предполагает юридическое сопровождении граждан, пострадавших от недобросовестных действий сотрудников банков и максимально ориентирована на потребности Клиентов. Задачей специалистов является всесторонний анализ ситуации, оценка рисков и возможностей, аргументированное и выверенное предложение решения проблемы.
Юристы Компании снимают с Клиента все заботы по урегулированию споров с кредитными учреждениям, представляя интересы на основании Нотариальной Доверенности. Для удобства Клиента, Компания применяет различные сервисы, позволяющие сделать сотрудничество с нами максимально комфортным. Адвокаты ФИНЭКСПЕРТЪ 24 осуществляют представительство в судебных органах без участия Клиента и гарантируют качественное решение их проблем. Представители защищают и помогают Клиентов на всей территории РФ. Специалисты ежедневно анализируют судебную практику и изменения в Законодательстве. В компании ФИНЭКСПЕРТЪ 24 объединились специалисты по гражданскому праву: как кредитные адвокаты, так и бывшие работники судов, банков и правоохранительных органов. Именно они встанут на защиту ваших законных прав!»
Оригинал статьи на сайте.