Оптимульти-финансы помогает считать личные деньги так, чтобы они не кончались. Мы применили инструменты из сфер бизнеса и личностного роста для реализации основных целей приложения. Оптимульти-финансы позволяет оптимизировать доходы и расходы, благодаря применению отработанных схем из бизнеса к личным финансам. Также вы сможете изменить негативные установки на деньги, и заменить их на позитивные за счет рационализации бессознательного инструментами академической психологии.
В приложении применена математическая обработка, и визуализация данных, а кроме того применение рекурсивной модели к доходам и расходам пользователя и других инструментов. Рекурсивная модель позволяет прогнозировать доходы и расходы на предстоящие месяцы на основе предыдущих. Её применение способствует накоплению резервной суммы и устранению возможных разрывов кассы.
Приложение помогает держать себя в рамках только рациональных расходов и не совершать необдуманные лишние траты. Вы сможете легко проанализировать свои доходы с помощью правила Парето, затем сместить фокус на более эффективные источники доходов, а после того верифицировать свой выбор.
Для мониторинга финансовых показателей автоматически строятся графики:
— Графики Ежегодного дохода и Ежегодного расхода. Показывают динамику роста доходов, расходов и накопление денег год за годом.
— Графики Нарастающего дохода и Нарастающего расхода. Показывают скорость нарастания годового дохода и годового расхода.
— Динамика показателя развития. Показывает динамику отношения денег, потраченных на развитие к общим доходам. Рассчитывается в текущем режиме и ежегодно.
— Круговые диаграммы доходов и расходов по статьям. Графическое представление доходов и расходов по категориям.
Модель Оптимульти-финансы испытывалась успешными людьми в «ручном» режиме более четырех лет, была доработана и доведена до совершенства. Затем мы создали систему, которая обсчитывает доходы и расходы в автоматическом режиме, что позволяет экономить временные и психические ресурсы, а результаты получать более удобным способом через мобильный интерфейс.
Во время установки приложения Вы можете зарегистрироваться по анонимному email, что позволит вам анонимизировать свои финансовые данные, гарантирует невозможность их использования никем кроме Вас. За счет использования «облачного» хранения, Ваши данные не потеряются, даже при переустановке приложения на новое устройство автоматически загрузится профиль и все связанные ресурсы и расчеты пользователя.
Со стороны человек, который пользуется приложением Оптимульти-финансы выглядит так: Его поведение человека ничем не выделяется, но у этого человека больше свободных денег, более расслабленное отношение к жизни и деньгам, ведь он всегда знает, какова структура его доходов и расходов, сколько денег в наличии и сколько будет в ближайшие месяцы, сколько он тратит на выживание, а сколько на развитие. У такого человека всегда есть резервная (подстраховочная) сумма, а разрыва кассы, наоборот, не бывает. В целом этот человек не думает о деньгах, а просто контролирует их.
КАК НАСТРОИТЬ ИНТУИЦИЮ НА ФИНАНСОВЫЙ УСПЕХ?
Эволюция человека длится уже около 100 тысяч лет, деньги же появились только 2—3 тысячи лет назад, а в их современном виде (в цифровом и на счетах в банках) только несколько десятилетий назад. Получается, что человек только несколько поколений живет «при деньгах», и как следствие не приспособлен к их присутствию. Реальная элита живет в мире денег тысячи лет, а в широкие массы деньги пришли только после «раскрепощения», которое в России наступило только в XIX веке.
Далее я опишу, в чем содержание нашей неадаптированности к миру денег, и как адаптироваться в ситуации, когда одной из важных вещей стали деньги, о которых мы слыхом не слыхивали всю свою историю, соответственно войти в понимание денег таковыми, какими они являются, обрести элитарное понимание денег.
Монетаризм. Монетаризм — это религия денег, которая началась в мире и России в конце XX — начале XXI века, основное верование этой религии заключается в том, что деньги являются универсальным средством решения проблем, и, с другой стороны, в том, что на деньги приемлемо поменять реальные ресурсы, которые находятся под твоим контролем. Таким образом, на бумажки и цифры люди готовы обменять свое здоровье, время, власть, и, что не редко, даже части тела. Люди думают, что потом смогут обменять деньги обратно на эти невосполнимые ресурсы, но на практике оказывается, что деньги подвержены инфляции и прямому отъему через финансовые пирамиды и другие афёры, а главное, что на них нельзя приобрести реальные ресурсы — здоровье, любовь, время, дом, жизнь. В магазине это все не продается. Монетаризм — это ошибка, которую мы совершаем и которая приводит в итоге к бедности. Эту ошибку можно исправить, для этого надо трезво считать свои доходы и расходы, так, как я написал в статьях «Как считать доходы? (Рекурсивная модель и правило Парето)» и «Как считать расходы?», когда используешь приведенные там простые правила, то осознаешь в себе монетаризм и перерабатываешь его в правильный подход к деньгам. А еще лучше это можно сделать при использовании приложения Оптимульти-финансы, вся структура которого реализована так, чтобы в нон-стоп день ото дня помогать вести настройку интуиции на финансовый успех.
Профанная интуиция денег. Многотысячелетний опыт говорит нам, что продукты портятся и их нельзя хранить долго. Интуитивно к деньгам мы относимся подобным образом, как к еде — мы стремимся их быстро потратить. У денег, конечно, тоже есть скорость «протухания», но это все-же не молоко, а кроме того, деньги можно инвестировать, что вообще неприемлемо для наших «тысячелетепривычных» продуктов питания. Таким образом, наша «профанная» интуиция денег заставляет быстро их «употребить» как продукты, все истратить. По этой причине многие люди живут «от зарплаты до зарплаты». Такой подход не позволит нам стать богатыми никогда, для богатства надо перенастроить интуицию. Именно для перенастройки профанной интуиции денег создано мобильное приложение Оптимульти-финансы, в его структуру встроена рекурсивная модель счета личных денег, которая перестраивает наш взгляд на деньги и перенастраивает интуицию с профанного подхода на финансовый успех.
Синдром голодного года. Во времена натурального хозяйства, которое закончилось приблизительно 200—300 лет назад, основополагающим процессом жизни была заготовка продуктов на зиму, и последующее потребление до весны, а затем все повторялось. За три-четыре года удавалось разжиться, что-то накопить, увеличить поголовье скота, а затем, для многих регионов неминуемо, наступал «голодный год» — это год неурожая или эпидемии скота. Этот голодный год сметал все, что есть у людей, как у тех, кто был рачительным хозяином и накапливал добро, так и у лентяев, которые не накапливали ничего. Таким образом, голодный год уравнивал жизненные шансы лентяев и трудолюбивых людей. В нас сохранился на глубинном уровне такой подход к жизни — сколько не трудись, все равно заберут все, что нажито. Сейчас ситуация изменилась — и трудолюбие принесет свои результаты, но внутренняя установка говорит другое, и для финансового успеха ее требуется изменить.
В нашем приложении Оптимульти-финансы есть инструменты для изменения именно внутренних установок и подходов к ведению личных финансов для перестройки сознания на финансовое благополучие.
Финансовый успех общества. Здесь поговорим о финансовом успехе общества в целом, ведь о нем обычно и не задумываешься. Если в обществе больше богатых людей, то общество в целом богатое, а если больше бедных, то общество бедное. Результат богатства общества — это большое количество людей с правильными финансовыми установками, Если в нашем обществе будет много богатых, то всем людям от этого будет хорошо, все станут богаче. Такие рассуждения вступают в противоречия с взглядами на жизнь бедных людей, что не мешает им быть верными.
Мы хотим жить в финансово успешном обществе и выпустили приложение, которое этому способствует. Отличие нашего приложения в том, что пользователь пропускает через свое сознание новый способ счета личных финансов, и это настраивает его интуицию на личный финансовый успех, и приводит к тому, что общество в целом становится богаче.
КАК СЧИТАТЬ ДОХОДЫ? (РЕКУРСИВНАЯ МОДЕЛЬ И ПРАВИЛО ПАРЕТО)
У всех людей в сутках 24 часа, у большинства примерно одинаковые тела — руки, ноги, голова, и прочие члены, у всех приблизительно равные возможности — ведь всегда можно повысить уровень своего образования, понимания жизни и себя, но вот количество денег некоторых людей меньше, чем у других. Резонный вопрос — почему?
Одна из причин — люди не умеют считать свои деньги. Далее будет описана рекурсивная модель, применение которой позволит прогнозировать доходы, а также постепенно выводить себя во все бОльший плюс, одним лишь пониманием своего бюджета и перераспределением собственных усилий.
Правило Парето гласит, что 80% дохода нам приносит 20% наших действий по получению этого дохода, но вот как определить, где эти 20%, а где 80%?
Тебе необходимо знать в лицо свои доходы, и первое, что нужно для этого сделать — это разнести доходы в две большие статьи — Регулярные доходы и Единовременные доходы. Такое деление позволит определить и понять для себя, что более доходно, а что менее доходно, что более энергозатратно, а что менее энергозатратно, и что в итоге более интересно во всех смыслах, а что менее интересно? Это следует проверить на больших интервалах времени — более года. После того, как стали известны месячные и годовые доходы (чем больше, интервал времени, тем лучше), то можно составить круговую гистограмму, и определить, какие же доходы максимальны и к каким доходам привели минимальные трудовые вложения. Так будет применено правило Парето.
Про рекурсивную модель: Кроме ежемесячной записи доходов необходимо подводить ежемесячный баланс — считать сколько денег есть в наличии, для этого надо аккуратно посчитать, сколько есть наличных, сколько безналичных на каком счету, в каком банке, сколько долгов и сколько тебе должны. Ежемесячно записывать получающуюся сумму. После нескольких месяцев таких подсчетов образуется рекурсивная модель — ты будешь уметь прогнозировать твой баланс на несколько месяцев вперед. А за прогнозом сразу следует управление, ты сможешь вырабатывать управляющие воздействия на реальность в настоящем времени, чтобы в будущем образовался рост баланса. Это называется рекурсивным управлением.
ПРИМЕР ИСПОЛЬЗОВАНИЯ РЕКУРСИВНОЙ МОДЕЛИ И ПРАВИЛА ПАРЕТО
У нашего героя, назовем его Шон, есть несколько источников дохода: нерегулярные доходы (продажа техники, полученное наследство, налоговые вычеты, гонорары за оказание специфических услуг и доходы от единовременных удачных сделок), а также имеются регулярные доходы — зарплата на работе и доход от аренды недвижимости. Ежемесячно Шон записывает, сколько получил дохода и по какой статье, а в конце месяца он подводит итог — сколько всего получено денег. Также Шон записывает, сколько у него денег всего в наличии на банковских счетах и наличными (и называет эту сумму балансом). Такую бухгалтерию доходов наш пунктуальный герой ведет уже три года, и за это время удалось выяснить, что работа приносила около 30% всего дохода и можно не так уж за нее и цепляться, Шон поменял работу уже три раза, и теперь эта статья возросла до 80% дохода, причем работа стала более приятной и менее энергозатратной. А ежемесячный рекурсивный возврат к балансу позволил Шону скопить небольшую сумму и вложить её в свое развитие, усовершенствовать английский язык, что позволяет ему более уверенно себя чувствовать в путешествиях и других кампаниях и компаниях :)
Шон использует для своих подсчетов мобильное приложение Оптимульти-финансы, которое кроме других полезных функция уже содержит в себе описанные выше возможности.
КАК СЧИТАТЬ РАСХОДЫ?
«Крутые» ребята и девчонки тратят много денег на побрякушки, которые не нужны ни для чего, кроме как для понта, то есть для соответствия образу самого себя, который внушен массмедиа. Это траты на вещи (шмотки), которые никогда не пригодятся, алкоголь, сигареты, прочие излишества, ненужные гаджеты, необоснованные пластические операции и т. п.
Но вот если ты не хочешь большинство своих денег тратить впустую, то есть один проверенный способ. В Оптимульти-финансы предусмотрен такой вариант учета расходов, что ты можешь выйти из описанной выше кабалы.
В приложении введены только две большие статьи расходов, которые есть у человека — это расходы на выживание, без которых умрешь, и расходы на развитие — это расходы на улучшение текущей ситуации. Эти две статьи не подразумевают глупых бесцельных расходов, и так получается, что если пользователь потратил деньги впустую, то их просто некуда вписать, и по мере пользования приложением такие расходы сокращаются, а потом исчезают.
Пример ведения личных расходов:
У меня имеются расходы на выживание — еда, жилье, связь, медицина, одежда. А также у меня имеются расходы на развитие типа путешествий, крупных покупок, новых проектов, развлечений и отдыха. Расходы на выживание я записываю по статьям и ежемесячно. В итоге каждый месяц я знаю, сколько составили мои текущие расходы исключительно на поддержание своей жизнедеятельности. Получается сумма расходов без крупных покупок и проектов развития. Если я не буду ни на что тратиться, то каждый месяц приблизительно такая сумма и уходит на жизнь, таким образом, я знаю, сколько минимально стоит для меня жизнь в месяц. Если несколько месяцев производить расчеты таким способом, то становится понятно, где можно сэкономить без ухудшения уровня и качества жизни и чуть снизить эту сумму, за счет оптимизации цен. И появляется больше денег на развитие.
Расходы на развитие, к которым я отношу крупные единовременные покупки, финансирование своего обучения, профилактическое лечение, отдых, улучшающую жизнь личную технику, я записываю в отдельные категории, и в конце года могу посмотреть, сколько денег ушло и по каким статьям. Я могу оценить, какие из покупок привели к наибольшему развивающему эффекту.
Если вдруг, я совершаю трату, которая не ложится в описанную выше канву, то я себя считаю транжирой, и больше такую трату не совершаю — это нецелевое расходование средств.
Описанный выше способ реализован в приложении для контроля над личными финансами Оптимульти-финансы.
ПОДСТРАХОВОЧНАЯ СУММА
Я рекомендую на всякий случай иметь в резерве сумму, равную годовому доходу. На всякий случай. Вдруг случится что-нибудь непредсказуемое, типа травмы, увольнения или другого прекращения основного источника доходов. Наличие такой подстраховочной суммы поможет чувствовать себя уверенно и свободно. В какой-то момент наличие этой суммы поможет принять важное решение. Если такой суммы нет, то человек вынужден вести себя мягко, идти на уступки и компромиссы, а вот когда подстраховочная сумма есть, то можно действовать жестко, дерзко и допускать больше риска. Сумма — это просто деньги, а решение — это реальность изменения жизни, и лучше иметь запас денег для возможности менять жизнь.
БАЛАНС И РАЗРЫВ КАССЫ
Рациональный человек ежемесячно подводит баланс, как это делает заправский бухгалтер: сколько денег имеется в наличии, на счетах в банках, в кэше, в других формах. Баланс — это отдельная категория и очень важная. Во первых баланс позволяет проверять, верно ли подсчитаны доходы и расходы, ведь баланс — это ни что иное, как разница между доходами и расходами с учетом баланса прошлого месяца. Во-вторых, подсчет баланса позволяет спрогнозировать разрыв кассы, то есть превышение расходов над доходами.
Подход к своим финансам без подведения ежемесячного баланса — это жизнь «спустя рукава», что неминуемо наказывается разрывом кассы и связанными с этим траблами.
НА ЧЕМ МОЖНО СЭКОНОМИТЬ
Экономить можно как на регулярных расходах, так и на нерегулярных. На регулярных расходах экономят так: Если в год у тебя на сигареты уходит 50 000 рублей, то при покупке запаса сигарет на год оптом заранее можно сэкономить 5000—10000. Или поступить радикально: отказаться от сигарет и сэкономить 50 000 рублей. Когда ты будешь видеть свои регулярные расходы, идеи по их оптимизации сыплются как из рога изобилия: покупать оптом, отказаться от вредных продуктов, не тратить на безделушки, ходить пешком, не ходить на глупые встречи. Как экономить на нерегулярных расходах? Главное правило тут — это ответ на вопрос: «А сегодня, что для завтра сделал я?». И переход к стратегии жизни. Нерегулярные расходы должны улучшать тебя, быть вкладом в завтрашний день, расширять границы своей свободы, улучшать тебя, твое здоровье, эрудицию, нести новый опыт, знания, навыки. Короче идти на развитие.
ПОКАЗАТЕЛЬ РАЗВИТИЯ (СООТНОШЕНИЕ РАСХОДОВ НА РАЗВИТИЕ К ДОХОДАМ)
Наше финансовое положение определяется тем, сколько мы имеем дохода, а также тем, на что и сколько денег мы тратим. Как математически определить, в каком финансовом положении мы находимся? Это вопрос не простой, ведь у нас может быть офигенно большой доход, но если расход превышает этот большой доход, то мы в минусе, или может быть доход большой, но все деньги уходят на текущие траты и не остается на развитие, а может быть доходы есть, но их просто физически некогда тратить на себя и свое развитие, в этом случае деньги бесполезны.
Мы предлагаем ввести новый финансовый показатель, который называется «Показатель развития». Математически он рассчитывается как отношение денег, потраченных на развитие к полной сумме дохода за промежуток времени. Показатель развития может рассчитываться за месяц или за год. Его физический смысл — это выражение в виде числа тех денег, которые потрачены на развитие в относительных единицах. Если количество этих денег близко к нулю, то и показатель близок к нулю, как бы велик доход не был. Если на развитие было потрачена сумма примерно равная доходу, то показатель стремится к единице. А если показатель развития равен приблизительно 0.5, то это говорит о том, что примерно половина доходов идет на развитие.
Пример расчета: В год мы имеем 1 000 000 рублей дохода и 600 000 рублей регулярных расходов (на еду и прочие бытовые нужды), а 400 000 рублей мы тратим на свое развитие. Показатель развития в этом случае равен 0.4 (расходы на развитие/доходы), это значит, что мы находимся в хорошем положении, но неплохо бы еще добавить к развитию, тогда показатель развития увеличится, например в следующем году. Об этом будет свидетельствовать приближение показателя развития к 1. К его росту, в свою очередь могут привести два пути — сокращение расходов на не-развитие и увеличение доходов.
В нашем мобильном приложении Оптимульти-финансы показатель развития рассчитывается автоматически, и его изменение месяц от месяца и год от года можно отследить на графиках.
ГРАФИКИ И ДИАГРАММЫ В ОПТИМУЛЬТИ-ФИНАНСЫ
Графики и диаграммы, как известно, представляют данные в удобном для восприятия виде. В нашем приложении реализовано не только представление данных о финансовом прошлом пользователя, но и существует пролонгирование в будущее на основе линейной модели, как-будто ничего не будет меняться. Таким образом, пользователь приобретает представление о своем финансовом будущем, если он ничего не будет менять в своей жизни. Если же наступают изменения, например увеличивается доход, то на графиках автоматически меняется и прогноз на будущее — автоматически прогнозируются графики на несколько лет. Такие особенности нами введены для отрезвления, ведь часто мы себе воображаем, что скоро все изменится и мы разбогатеем, но взгляд на прогноз возвращает нас «с небес на землю» и мы можем реально посмотреть на вещи, соответственно, реально разбогатеть.
Мы разработали несколько видов отображения данных о доходах и расходах, каждое из которых настраивает свой аспект финансовой интуиции, вот они:
Графики Ежегодного дохода и Ежегодного расхода
По вертикальной оси координат откладывается общая сумма полученных и израсходованных денег за год, а по горизонтальной оси записывают годы. Таким образом, через несколько лет становится видна динамика Годового дохода и Годового расхода, это значит, что становится понятно, как доходы и расходы возрастают или убывают и с какой скоростью. По расстоянию между графиками (а это ни что иное как доходы за вычетом расходов) можно судить о накоплении денежных средств, если оно увеличивается, то деньги накапливаются, если нет, то это значит, что каждый год у тебя на руках остается примерно одна и та же сумма.
Графики Нарастающего дохода и Нарастающего расхода
По вертикальной оси откладывается сумма в рублях, а по горизонтальной оси записываются годы, также как и в предыдущем описании. Но теперь в каждый последующий год вписывается сумма всех денег, полученных и израсходованных за все предыдущие годы пользования приложением. После накопления данных за несколько лет у вершин графиков появляется форма, по которой можно судить о своей финансовой динамике, например, если это прямая, то значит нет прироста год от года, а если форма напоминает экспоненту, то это свидетельствует о быстром увеличении финансов год от года. По получившимся графикам можно судить о величине финансового потока, который прошел через тебя, можно сравнивать эту сумму с бюджетом организаций и государств, это позволяет определить свою «финансовую координату» в этом мире.
Динамика показателя развития
Показатель развития — это отношение Расходов на развитие к Общему доходу за промежуток времени. На графиках этот промежуток времени равен одному году, соответственно, на графике можно видеть, каково изменение показателя развития год от года. Рассмотрение такого графика позволяет оценить, больше или меньше год от года денег тратится на развитие, а это является свидетельством социального положения и динамики развития хозяина приложения.
Круговые диаграммы доходов и расходов по статьям:
Правило Парето говорит о том, что 80% доходов нам приносят 20% наших усилий, но вот как определить эти 80% доходов? Для этого мы выводим круговые диаграммы с указанием статей и процентного вклада каждой из статей. Круговые диаграммы создаются для доходов и расходов. Ежегодно диаграммы обновляются.
В итоге имеем:
— Графики Ежегодного дохода и Ежегодного расхода. Показывают динамику роста доходов, расходов и накопление денег год за годом.
— Графики Нарастающего дохода и Нарастающего расхода. Показывают скорость нарастания годового дохода и годового расхода.
— Динамика показателя развития. Показывает динамику отношения денег, потраченных на развитие к общим доходам. Рассчитывается в текущем режиме и ежегодно.
— Круговые диаграммы доходов и расходов по статьям. Графическое представление доходов и расходов по категориям.
Все вышеперечисленные инструменты реализованы в нашем мобильном приложении Оптимульти-финансы.
источник optimulti.ru