ИП или юридическое лицо открывает счет в банке: подводные камни

Рекомендуем при открытии счета в банке внимательно изучить, какие есть приложения к договору, а также проверить банк на официальном сайте ЦБ РФ (ссылка далее в статье).

Чтобы осуществлять безналичные расчеты предпринимателю нужен счет в банке. Видов банковских счетов существует более 10 из всего этого многообразия главное отличать текущий и расчетный. Для ведения предпринимательской деятельности необходимо открыть расчетный счет. Текущий счет может быть открыт только физическому лицу для переводов, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Выбор кредитных организаций сейчас большой и много привлекательных тарифов.

ВАЖНО! Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", которым государство гарантирует возврат до 1 млн. 400 тыс. рублей в случае отзыва лицензии у банка, на юридических лиц НЕ распространяется. Таким образом, в случае отзыва у банка лицензии юридическим лицам остается надеяться на возврат денег в рамках процедуры банкротства этого банка. Процедура эта идет порядка 3 лет и в очереди еще тысячи таких же пострадавших. Не могу назвать случаев, когда активов хватало, чтобы вернуть предпринимателям деньги.

Информацию о наличии лицензии у банка, ее приостановке и отзыве можно найти на официальном сайте Банка России:
http://www.cbr.ru/links/fmp_check/
Например:
http://www.cbr.ru/credit/colist.asp?find=%CF%C0%CE+%D1%E1%E5%F0%E1%E0%ED%EA&how=name

Даже если в предчувствии неладного юридические лица попытаются вывести деньги посредством перевода их на текущие счета своих сотрудников, АСВ (Агентство по страхованию вкладов) признает эти операции сомнительными и деньги не вернет. Суд, вероятнее всего (по сложившейся практике), согласится с АСВ.

Поэтому самыми надежными, на наш взгляд, являются только банки с существенным государственным участием.

Заключая договор банковского счета рекомендуем внимательно ознакомиться с его условиями. Часто сам договор оформляется одностраничной заявкой а все правила нужно читать на сайте банка или в его отделении. Судебная практика признает такое положение вещей нормальным. Важно понять, за какие операции банк берет комиссию и какая итоговая стоимость обслуживания. За некоторые действия , например, за открытие счета и за предоставление информации об операциях по нему банк не может взимать плату.

По закону банк не может отказать предпринимателю в открытии расчетного счета, за исключением отсутствия возможности это сделать (п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ). Также кредитная организация вправе отказать в открытии счета в указанных в Налоговом кодексе РФ случаях (например, при блокировке налоговой счетов из-за неуплаты налогов) и в случае несоблюдения предпринимателем требований Федерального закона от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (например, когда клиент не предоставляет сведений, необходимых для его идентификации).

От договора банковского счета можно отказаться в любое время и прекратить сотрудничество с банком на основании п. 1 ст. 859 ГК РФ. Договор считается расторгнутым с момента получения банком уведомления от клиента об отказе от дальнейшего обслуживания. При наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора по любым причинам это условие суды будут считать недействительным (п. 11 Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета").

Банк вправе праве расторгнуть договор банковского счета при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету. При этом сначала банк письменно уведомляет об этом клиента и, если деньги так и не поступят, то истечении двух месяцев с момента уведомления клиента договор прекращается.

Больше о праве и юридических услугах бизнесу можно найти на нашем сайте businesslegko.ru