На какой срок брать ипотеку
Если говорить о стандартных условиях, на которых берется большинство ипотек, то выгоднее брать на более короткий срок. Это легко проверить на любом ипотечном калькуляторе, или, если вы обратитесь в компанию с кредитными специалистами, Вам это подтвердит ипотечный брокер. К тому же свои возможности просчитать на 6-7 лет легче, чем на половину жизни.
НО (!). Конечно, всегда есть но. Ежемесячный взнос при этом будет таким высоким, что в подавляющем большинстве случаев вам просто не одобрят такую ипотеку, поскольку банк посчитает, что вы не сможете стабильно погашать высокие ежемесячные платежи.
Есть ли из этого порочного круга выход? В виду улучшения условий досрочного погашения специалисты советуют брать ипотеку на тот срок, который одобрил банк. И по возможности погашать ипотечный кредит досрочно. Раньше это было проблемно из-за банковских ограничений. Сейчас это преодолено на государственном уровне.
Ситуация может отличаться с ипотечными программами с господдержкой. В некоторых из них существенно выгоднее брать сразу на короткий срок.
Рефинансирование ипотеки (перекредитование)
Рефинансирование кредита (перекредитование) – получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего.
Причины рефинансировать ипотеку:
1. При желание снизить выплаты, увеличив срок кредита
2. Это новый кредит для погашения предыдущего
3. Снизить размер ежемесячного платежа за счет снижения процентной ставки
Банки сейчас снижают процент по ипотеке, и если раньше брали под 13-18%, то сейчас от 9%. Снижение ставки в таких размерах может помочь сэкономить большую сумму.
4. Объединить вместе с ипотекой другие кредиты и погашение их одним платежом. Это может быть как удобнее, так и выгоднее.
5. В отдельных банках вместе с рефинансированием могут выдать некоторую сумму денег по просьбе клиента
6. Если необходимо изменить валюту ипотеки
Вместе с улучшением условий ипотеки рефинансирование несет и дополнительные расходы:
1. Оплата услуг на экспертную оценку
2. Новая страховка.
В мае 2018 топ предложений по рефинансированию выглядит так:
Сбербанк
Процентная ставка - 9,5%
Сумма кредита: от 0,5 До 5 млн рублей
Срок ипотеки: до 30 лет
Райффайзен банк
Ставка фиксированная - 9.5%
Действует только при полном страховании. В случае отказа ставка вырастает до 10%
Сумма кредита: до 26 млн рублей – зависит от региона ипотеки
Срок: до 30 лет
ВТБ
Ставка фиксированная - от 8.8%
Действует только при полном страховании.
Ставка зависит от клиента и может быть выгоднее, если вы:
· получаете зарплату на карту ВТБ;
· являетесь работником сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»);
· сотрудник корпоративного клиента ВТБ.
Сумма кредита: до 30 млн рублей также в зависимости от региона
Срок ипотеки: до 30 лет
Возможно оформление всего по двум документам, но в этом случае только до 20 лет.
Ставка без справки о доходах от 10%.
Квартира от 22,5 тыс.руб. за кв.метр на Юге России.
