Когда банки загоняют в тупик, «финансовая яма» превращается в бездонный колодец, доходов становится меньше, а проценты за кредиты растут, у человека остается два выхода – банкротство или рефинансирование кредитов.
В первом случае потребуется немало сил и средств, после чего на банкрота будут наложены многочисленные ограничения. Рефинансирование проще, дешевле и выгоднее. Сейчас, например, набирает популярность программа рефинансирования ипотеки. Что это такое и с чем это едят? Чтобы разобраться, портал BankNN обратился к ведущим специалистам Нижнего Новгорода.
В ЧЕМ ПРЕИМУЩЕСТВА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ?
Роман Сурчилов, исполняющий обязанности руководителя филиала, территориальный директор ПАО «БАНК УРАСИБ» в Нижнем Новгороде
Рефинансирование ипотеки дает возможность снизить ставку по действующему кредиту. Этот кредит предоставляется под залог квартиры, приобретенной по первому ипотечному кредиту. Чаще всего новый кредитор требует, чтобы у клиента была положительная кредитная история по обслуживаемому кредиту. Однако стоит помнить, что право собственности на жилье должно быть оформлено, т.е. рефинансировать кредит на строящееся жилье будет возможно только после того, как стройка завершится.
Зачастую рефинансирование помогает получить дополнительные возможности. Так, например, в Банке УРАЛСИБ, в рамках программы рефинансирования ипотеки в новом ипотечном кредите можно объединить не только уже имеющийся ипотечный, но и потребительские кредиты, задолженности по кредитным картам, а также включить в «тело» кредита дополнительную сумму, чтобы получить ее наличными.
Залог переоформляется на нового кредитора. А нужды в повторном страховании нет, к договору страхования заключается дополнительное соглашение об изменении выгодоприобретателя.
ЗАЧЕМ БАНКАМ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ?
Светлана Помелова, заместитель директора регионального центра «Волжский» Райффайзенбанка
Главная выгода для банков заключается в возможности привлечь на обслуживание и сохранить качественных клиентов с хорошей платежной дисциплиной. Это позволяет банку сформировать возможность для роста в среднесрочной перспективе.
Программы рефинансирования в основном направлены на привлечение клиентов, вступивших в ипотеку в 2014-2015 гг., когда проценты по кредитам были достаточно высокими – порядка 17-18% годовых. С середины прошлого года, после снижения Центробанком ключевой ставки, банки существенно обновили свои ипотечные предложения и ввели программы рефинансирования, которые пользуются спросом у заемщиков. Провести такую сделку получается не всегда, так как сумма сэкономленных средств не всегда отвечает ожиданиям клиента.
При выборе банка для рефинансирования ссуды важно обращать внимание не только на ставку, но и на условия. В большинстве случаев рефинансирование будет нецелесообразным, если разница в размере ставок составляет менее 2%, а также если выплаты по кредиту осуществляются уже более 5 лет.