Кредитные организации будут приостанавливать операции клиентов, если посчитают их сомнительными, и смогут требовать дополнительную информацию для подтверждения платежа.
Госдума РФ в третьем, окончательном чтении приняла законопроект, который дает банкам право блокировать деньги россиян, если у кредитных организаций возникнут подозрения в проведении сомнительных операций. По мнению депутатов, документ защитит граждан от несанкционированных денежных переводов. Закон вступит в силу во второй половине 2018 года.
Согласно законопроекту, банк будет блокировать транзакции, если увидит признаки того, что такой перевод совершается без согласия владельца счета.
«Если бабушка находится в России, а платеж по ее карте совершается с Каймановых островов, то, очевидно, что операция эта мошенническая и банк должен ее блокировать», - поясняет председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков.
Помимо банковских карт, кредитные организации также имеют право блокировать электронные кошельки, мобильные приложения и другие электронные средства платежей.
Банк приостановит операцию на 2 дня, чтобы связаться с владельцем счета и получить подтверждение. Если в течение указанного срока установить связь с владельцем счета не получится, банк совершит перевод.
Признаки сомнительных транзакций устанавливает Центральный банк РФ. Однако законопроект разрешает коммерческим банкам создавать дополнительные критерии, на основании которых перевод может быть приостановлен:
«Законопроектом предусматривается право кредитных организаций в зависимости от их деятельности устанавливать дополнительные признаки совершения перевода денежных средств без согласия плательщика».
Некоторые эксперты отметили, что возможность банка самостоятельно определять случаи сомнительных транзакций может привести к негативной практике. Законопроект предоставляет слишком большую свободу в вопросе блокировки сомнительных транзакций.
Так, по мнению адвоката BGP Litigation Георгия Баганова, законопроект позволяет кредитным организациям по своему усмотрению решать, являются ли предоставленные ему документы достаточным основанием для того, чтобы провести платеж. В частности, от юридического лица банк теперь может потребовать дополнительную информацию, например, счета-фактуры, накладные и т. д.