В нескольких предыдущих статьях я писал о том, какая благоприятная ситуация сегодня в нашей стране, чтобы брать ипотеку: процентные ставки - низкие как никогда, условия более-менее честные, предложение всё ещё превышает спрос. Логично предположить, что в таких условиях банки должны немного опустить планку и более охотно выдавать кредиты. Это подтверждают даже исследования Объединенного Кредитного Бюро(ОКБ): по их статистике одобрение получает 75% заявок, а средняя ипотека выросла почти до двух миллионов. Но давайте посмотрим на обратную сторону этой статистики: тоже ОКБ приводит статистику по причинам запроса кредитной истории. И тут оказывается, что причиной больше чем половины заявок является отказ в выдаче ипотеки. Давайте разберём банковскую статистику и выясним, по каким причинам россиянам отказывают в ипотеке.
Статистика причин отказов в ипотеке:
1. Политика банка - 74% отказов.
Самая распространенная причина и никакой ясности, никакой конкретики. Формулировка "политика банка" может быть чем угодно: не понравился работодатель заёмщика, не понравилась квартира, заёмщик не вписывается в целевую аудиторию. Последнее - новшество. По некоторой информации скорринговые программы стали оценивать суммарный образ заёмщика - пол, возраст, сфера работы и финансовое состояние. Эти параметры должны не столько соответствовать образу идеального плательщика, сколько соответствовать друг другу, значительное расхождение с нормой - причина отказа.
2. Плохая кредитная история - 18% отказов.
Сразу хочу отметить - это обнадеживает, так как очевидно, что требования по кредитной истории сильно понизили, в сравнении с прошлыми годами. Если вы добросовестно и вовремя платите по кредитам, то причиной "плохой" кредитной истории по оценке банка может быть: наличие микрозаймов (для многих банков это признак шаткого финансового положения или кредитной безграмотности), более 2х открытых кредитных карт (это классическая причина отказать уже многие годы), исполнительные производства по штрафам, недавно одобренные кредиты, которыми не воспользовались.
3. Прочие причины - 7% отказов.
Тут может быть что угодно, даже предположения строить очень трудно. Вероятнее всего сюда можно отнести проблемы с анкетой, недостоверная или противоречивая информация. Например заявленный высокий доход супруги/супруга, который может быть поставлен под сомнение, отсутствие городского телефона как домашнего, так и рабочего, отсутствие иждивенцев, при том, что в паспорте есть дети возрастом до 18 лет.
4. Избыточная кредитная нагрузка - 1% отказов.
Такой низкий процент отказов из-за кредитной нагрузки говорит о вдумчивости и заёмщиков - люди здраво оценивают свои шансы и не посылают заявку, когда еле-еле сводят концы с концами.
Заключение.
Перед тем, как отправлять заявку на ипотеку здраво оценивайте свои возможности и проанализируйте свою КИ, и свою анкету. В случае отказа не торопитесь отчаиваться или бежать к кредитным брокерам: у вас ещё есть в запасе пол года, в которые не планируется ухудшение кредитной ситуации в стране.
Полезные статьи по подготовке к ипотеке:
Кредитный брокер. Поможет ли он взять ипотеку без 2-НДФЛ или первоначального взноса?
5 ошибок, которые делают все, когда берут кредит.
Как правильно брать кредит? 7 правил для всех и каждого.