"Информация хочет быть свободной.” Это был мощный девиз , который сделал хакерской культуру мейнстрима в 1984 году. Потом появился интернет.
Что делать если как и с информацией, транзакции тоже хотят быть свободными?
Могли ли мы ожидать новый интернет-подобный момент для розничных финансовых услуг, если бы повседневные пользователи получили возможность мгновенно перемещать деньги через провайдеров бесплатно? Давайте на мгновение поразмышляем над этой идеей. Что для этого потребуется? Каково будет воздействие финансовой интеграции?
Множество сделок уже предлагаются бесплатно. Например, у меня есть банковский счет, который предлагает неограниченное снятие банкоматов в любой точке мира без каких-либо прямых затрат для меня. Но, как и в случае с обедом или мгновенным сообщениями, никакая транзакция не является бесплатной. Всегда кто-то платит. (В случае моих снятий с банкоматов, к сожалению, я плачу через казалось бы несвязанные сборы.
По этой причине вопрос о том, можно ли сделать сделки свободными, в конечном счете, касается бизнес-моделей. Речь идет о том, могут ли некоторые участники глобальной сферы розничных финансовых услуг отойти от доходов, основанных на сделках, и покрыть свои транзакционные издержки другими средствами.
Три тенденции делают это освобождение сделок более вероятным сегодня, чем когда-либо прежде.
На разных рынках распространяется инфраструктура платежей и переводов в реальном времени.В последнее десятилетие, мгновенных, совместимых оплаты и передачи инфраструктуры стали более широко доступны на различных рынках, в том числе с низким уровнем дохода экономики. Отсутствие посредников для доступа к этой базовой инфраструктуре приносит оперативную экономию, в конечном счете снижая затраты. В то же время открытые системы обмена транзакциями с использованием BL blockchainchain или других технологий распределенной бухгалтерской книги набрали определенную силу и могут стать жизнеспособными альтернативами в централизованной платежной инфраструктуре.
Поставщики транзакционных финансовых услуг диверсифицируют свои источники дохода. Переход от транзакционной компания требует от поставщика, чтобы иметь альтернативные источники дохода. В последние пять лет, транзакционные компании начали продавать более широкий портфель финансовых услуг. Кения М-pesa, которая традиционно ориентирована на внутренние перевозки, запустила микро-обслуживание кредита в сотрудничестве с банком, который достиг базу пользователей более 12 миллионов в прошлом году. Кроме того, PayPal предлагает кредиты на оборотный капитал с 2013 года. Как в прошлом году стоимость этих кредитов достигла более 2 млрд. долл.
Аналитика становится ключевым конкурентным преимуществом для кросс-продаж. Аналитики принимают более традиционный кредитный скоринг и делает его легче для поставщиков, чтобы диверсифицировать свои доходы за счет кредитования. Китайский розничный гигант alibaba уже предлагающий кредит, скоринговая система всего в несколько нажатий альтернативных источников данных. Чтобы предложить персонализированные и своевременные продукты приобретают новые конкурентные преимущества для поставщиков финансовых услуг.
Эти тенденции дают поставщикам финансовых услуг возможность отойти от транзакционных доходов, но насколько они готовы и хорошо оснащены для этого?
С другой стороны, есть еще одна группа игроков рынка, которые не могут быть сдержаны этим непосредственным ударом к нижней линии. Интернет-магазины, приложения для обмена мгновенными сообщениями, социальные сети, Интернет-поисковые системы, производители мобильных телефонов и различные стартапы удается найти ниши на пересечении тенденций, описанных выше. Они находятся в беспрецедентном положении, чтобы компенсировать транзакционные расходы за счет кросс-продажи продуктов, таких как instant credit и digital advertising третьим лицам.На некоторых рынках они соединяются с основной совместимой мгновенной инфраструктурой передачи. И они хорошо разбираются в мире аналитики и глубокого понимания клиентов и персонализации.
Вот лишь несколько примеров того, что эти компании делают до сих пор.
Глядя на общие тенденции в мировой индустрии розничных финансовых услуг, либерализация сделок кажется все более возможной. Тем не менее, экономика инновационных бизнес-моделей, подобных этим, в конечном итоге определит, в какой степени, и для каких типов сделок и вариантов использования, free станет новой нормой.
Ясно одно: если сделки действительно хотят быть свободными, будет Битва Титанов, чтобы освободить их.
не стесняйтесь ставить лайк и подписываться на канал!
будет еще много интересного контента.