Вклад под 16,5% годовых или как вас обманывают в банках
Обещают вклад под проценты, которые сильно превышают среднерыночные? Предлагают повысить ставку по вкладу под соусом открытия дополнительного вклада или финансового решения? Как распознать, когда вас водят за нос?
Последние несколько лет банки поняли, что куда проще зарабатывать продажей комиссионных продуктов других компаний, например страховых. Так как прибыль в таком случае падает сразу, и не приходится думать, куда бы вложить полученные деньги и заработать на этом.
Ну а так как задача поставлена - сотрудники придумывают различные ухищрения, лишь бы клиенту впарить то, что нужно им. Объяснять все детали никто не будет. На это и времени нет, результат вряд ли будет успешным, да к тому же большинство сотрудников банков и сами не понимают принцип работы тех продуктов, которые продают. Поэтому как их коучи научили, так они и продают. А учат очень просто - обещай большой процент и многие и сами согласятся. Договора-то у нас мало, кто читает.
А потом вы приходите домой и начинаете смотреть, что вам вообще в банке открыли. И оказывается, что и не вклад это вовсе, а какое-нибудь ИСЖ, а может быть даже НСЖ, с которого не то, что деньги раньше не забрать, их туда еще и каждый год класть нужно. Вам ничего подобного не говорили, а лишь обещали что “все будет хорошо, доход будет на уровне 15% в год”, или “вклад под повышенную ставку, если откроете еще один на "небольшую сумму”. И вы начинаете искать, что это такое, наталкиваетесь на статьи про страховки и узнаете, что у вас есть 14 дней для того, чтобы аннулировать договор. Хорошо, если вы опомнитесь раньше, чем пройдет этот срок.
И дело даже не в том, что сами “эти страхования “ плохие, хотя большая часть из них именно такая. Дело в том соусе, в котором это преподносят. Про страховые программы мы еще поговорим в следующих статьях.
А что, если это и не банк вовсе?
Сейчас много организаций предлагают “вклады” с высокими процентами. И в то время, как крупные надежные банки продолжают снижать ставки, подобные организации попадают в поле зрения инвесторов. Кооперативы, микрофинансовые организации и даже лжебанки - все это сейчас активно рекламируется и завлекает клиентов.
Как определить, можно ли доверить свои деньги подобной организации? Задайте простой вопрос, “что делать, если завтра вас не станет?” И если вам дадут четкий план действий, куда обращаться и какая процедура возврата средств - то это на 99% не мошенники. Мошенники будут вас уверять в том, что они супер надежная организация, с которой точно никогда ничего не случится. Но случается со всеми, даже со Сбербанком может случится, что уж говорить о других. Если же вам удалось попасть в лжебанк, который прикрывается АСВ, то просто позвоните на горячую линию АСВ и уточните, есть ли такой банк в реестре.
Акции/токены/непонятные модные слова с гарантией дохода в 200/300/500+%
Ну тут сама формулировка должна отпугнуть вас. Вообще, если вам предлагают доходность со ставкой больше, чем ключевая ставка ЦБ +-1% (сейчас 7,25%), и говорят “гарантированно”, то вас разводят. Гарантированно может быть только в государственных облигациях. И то, с поправкой на то, что гарантированно нашим государством. Оно является самым надежным плательщиком и все равно в жизни бывает всякое, мы ни раз это проходили. А все остальное по определению не может быть гарантированно. А уж доходности в 15-20%, не говоря уж о больших числах, так или иначе сопряжено с рисками. И хорошо, если эти риски понятны. А в случае левых схем самый главный риск - потеря вложенных средств. И несмотря на то, что в МММ были те, кто заработал, подавляющее большинство все потеряло. Помните об этом. И будьте бдительны. В финансах важно правильно все взвешивать и обдумывать, а любой шаг должен быть четко обоснованным. В противном случае потери неизбежны.
И как и всегда, рекомендую вам обратиться к финансовому советнику для составления финансового плана и инвестиционного портфеля. Кстати, о том, как определить, что перед вами финансовый советник, который заинтересован в вашем благополучии, а не только в своем, будет одна из моих следующих статей.
Жмите палец вверх и делитесь с друзьями, если понравилась статья.
Для того, чтобы лучше разбираться в финансах, подписывайтесь на мой дзен-канал
Хотите получать больше информации по теме инвестирования? Подписывайтесь на мой Telegram канал
Присылайте свои вопросы на тему финансов: investornotes@yandex.ru