Как выгодно обменивать валюту? Как покупать и продавать акции и облигации? Об этом и многом другом пойдет речь в этой статье.
Кто такие брокеры?
В прошлой статье мы обсудили с вами биржу, что это и зачем она нужна. А теперь предлагаю обсудить как можно выйти на эту самую биржу, чтобы купить себе частичку "Газпрома" или чего-нибудь еще. Напрямую на биржу не попасть. Для этого нужно открыть специальный счет у брокера. Брокер - это посредник между вами и биржей. Профессиональный участник фондового рынка с соответствующей лицензией. Брокер это не человек, а организация. Список лицензированных брокеров можно посмотреть на сайте Московской биржи и на сайте Центрального банка РФ. Регулятором для брокеров, как и для банков, является ЦБ РФ.
Что такое брокерский счет и для чего он нужен?
В брокерской компании можно открыть счет, через который в дальнейшем можно приобретать ценные бумаги. Или какие-то другие финансовые инструменты. Например, валюту. Каждому из нас хоть раз в жизни приходилось менять валюту. И если вы покупаете валюту в банке, то вы знаете, что у банков есть два курса: на покупку и на продажу. Они различаются и порой существенно. Разница между этими курсами называется спред, то есть жир. Это те сливки, которые банки снимают с вас и зарабатывают на этом. Все банки покупают валюту напрямую на бирже, где курс единый. И вы тоже это можете делать, ведь это так же просто, как и в онлайн банке, только гораздо выгоднее. Единственное, что для этого потребуется предварительно открыть брокерский счет. Аналогично, как если менять в онлайн банке, нужно, чтобы был счет в валюте. Брокерский счет по умолчанию мультивалютный, так что он будет один.
Основное отличие брокерского счета от банковского счета, что его нельзя использовать для обычных банковских операций, таких как оплата покупок, штрафов, переводов и т.д. Он используется исключительно для проведения биржевых операций. То есть на нем вы можете приобретать и продавать биржевые инструменты. И все.
У меня не украдут деньги?
Защищенность брокерского счета гораздо выше, чем банковского.
- Во-первых, перевод денежных средств и ценных бумаг со счета можно осуществлять только на счета владельца. Значит, что даже если злоумышленники каким-то образом получат данные от вашего личного кабинета, никуда, кроме как на ваши счета вывести деньги не получится.
- Во-вторых, в отличие от банковских счетов, учет по брокерским счетам ведется обособленно от средств самого брокера. То есть имея деньги на счете в банке - вы даете банку право пользоваться вашими деньгами в своих интересах. В случае с брокером все иначе. Ваш счет отделен от активов брокера и он не может пользоваться вашими деньгами и ценными бумагами, если вы не дадите ему подобное разрешение. А если такое разрешение есть, то тут важно понимать, что брокер пользуется вашими деньгами не так, как делает это банк. Брокеры используют ваши активы через сделки РЕПО. Это сделки займа, которые заранее подразумевают возврат средств в определенный период. Как правило брокер берет ваши средства вечером, чтобы вернуть их утром, то есть на ночь. Так называемый овернайт. Для чего это нужно? Для того, чтобы дать возможность кому-то из других клиентов этого брокера взять деньги или ценные бумаги в кредит (на жаргоне это называется “в плечо”). Ведь гораздо дешевле взять у вас, чем занимать на рынке у других участников. Как правило, вам брокер платит за это сущие копейки. В отчетах вы можете увидеть когда и сколько ваших средств брал брокер и что за это вам заплатил.
- Исходя из второго пункта, следует то, что ваши активы брокер не трогает, а значит и страхование, как в случае с банковскими счетами, тут не требуется. Поэтому нет ограничений по суммам, которые можно держать спокойно на брокерском счете. И если у вас больше 1 400 000 рублей и вы держите их исключительно на вкладах, то однозначно пора обратить внимание на облигации и их покупку через брокерский счет.
- Ну и последнее, брокерский бизнес гораздо более устойчив, нежели банковский. Банк живет на разнице процентов, порой ему может не хватить ликвидности или просроченных кредитов будет слишком много и он упадет. Брокер живет от комиссий с клиентстких операций, это исключает подобные сценарии. Поэтому брокеры редко теряют лицензии. А крупные брокеры за всю историю современной России не теряли лицензий. Поэтому при выборе брокерской компании важно смотреть, насколько это крупный брокер (чем больше клиентов и их обороты, тем лучше) и желательно, чтобы его рейтинг был максимальным (ААА).
И все-таки, что если брокер потеряет лицензию?
Ничего страшного не произойдет. Особенно, если вы уберете возможность брокеру пользоваться вашими средствами (как правило эта функция отключается в личном кабинете). Еще есть такое поверие, что если у брокера начинаются проблемы, то лучше уходить в ценные бумаги, так как с ними меньше вариантов что-либо сделать. Это отчасти правда. Для большего спокойствия, если понимаете, что вокруг брокера сгущаются тучи (а в один день лицензии не теряются), то лучше все свободые деньги, если они есть на брокерском счете, вложить в короткие облигации федерального займа. Так как информация о владельце ценных бумаг дублируется в различных инстанциях (депозитарий, реестр), то безопасность однозначно повышается. В случае утраты брокером лицензии, активы можно будет перевести к другому брокеру.
Как открыть брокерский счет?
Сейчас большинство крупных брокеров открывает счета дистанционно. Можно это сделать и в офисе, если хотите, чтобы были документы. За открытие и ведение счета брокеры денег не берут, особенно если счета пустые. У некоторых есть минимальные требования для бесплатного обслуживания, например если у вас 0 - то бесплатно, но если от 1 рубля до 50 000 рублей, то будет ежемесячная комиссия. Как правило, если у вас больше 100 000 рублей, то обслуживание счета у большинства брокеров будет бесплатным. Если меньше, то повнимательнее ознакомьтесь с тарифами. Ограничений по суммам на брокерских счетах нет. А минимальные операции с ценными бумагами можно совершать уже от 500 рублей.
А как зарабатывать на этом мы обсудим в следующих статьях.
Жмите палец вверх и делитесь с друзьями, если понравилась статья. Подписывайтесь на мой дзен-канал
Хотите получать больше информации по теме инвестирования? Подписывайтесь на мой Telegram канал
Присылайте свои вопросы на тему финансов: investornotes@yandex.ru