Нельзя не согласиться с тем, что оплачивая товары или услуги с банковской карты, человек определенно рискует. А если товар так и не придет или услуга не будет оказана? А деньги то уже ушли... Или и вовсе, данные карты попали в руки мошенников и с карты списалась совсем иная сумма, нежели была указанна. Как быть, как вернуть утерянные деньги? Вот об том и поговорим сегодня.
Чарджбек - спасительное слово в такой ситуации. Так называется специальная процедура, с помощью которой у любого человека есть возможность оспорить совершенный перевод и в итоге вернуть свои деньги.
Пользоваться этой процедурой можно в следующих случаях:
- если продавец товара, которому вы производили оплату, совершил ошибку, выставив вам неверный или и того хуже, двойной счет;
- произошел технический сбой во время проведения платежа: деньги с вашей карты списались, но до получателя так и не дошли;
- вы заплатили за товар или услугу, но так и не получили их. Либо получили, но несоответствующего качества.
- Вы подверглись атаке мошенников и с вашей карты были незаконно списаны денежные средства.
Последний пункт является наиболее распространенным в случаях использования процедуры оспаривания банковских переводов. Но и остальные ситуации также нередко встречаются.
Примеры реальных ситуаций
Допустим, вы находитесь в туристической поездке за границей и решили расплатиться где либо банковской картой. Но вам попался бессовестный продавец, который воспользовался тем, что вы иностранец и плохо разговариваете на его родном языке. Как воспользовался? Обманул вас, выставив завышенный счет на оплату товара. Товар стоил, например, 100 долларов, а с вашей карты списались 150 долларов. Вы пытаетесь ругаться с продавцом, но он разводит руками, делая вид что не понимает вас. Смысла продолжать спорить нет, ведь деньги уже ушли. Лучше поторопиться оспорить перевод с помощью чарджбэк. Главное в этой ситуации - собрать доказательства незаконности совершения банковского перевода.
Как оформить чарджбэк?
Первым делом нужно обратиться в банк, который является эмитентом вашей банковской карты. То есть выпустил ее. Только он может начать такую процедуру. Поэтому нет смысла обращаться в сторонний банк. У него нет полномочий.
На обращение в банк у вас есть 120 дней после совершения той операции, которую вы хотите оспорить. От вас требуется заявление с указанием причин, по которым вы считаете совершенный перевод денежных средств незаконным или неправильным.
Доказательствами этих причин могут служить чеки, фотографии чеков, фотографии ценников на товар, переписка с продавцом, в случае если вы покупали через интернет. В общем подойдет все, что поможет банку понять, что вас действительно обманули.
Многие бояться начинать процедуру чарджбэк, думая что банк потребует от них каких-то юридических документов. Нет. Иногда банк даже верит на слово, если в заявлении вы укажете тот факт, что вы после совершения сделки пытались связаться с продавцом, но он не вышел на контакт.
После того, как банк принял от вас заявление и посчитал инициацию процедуры чарджбэк законной, он направляет претензию в тот банк, в который поступили ваши денежные средства (банк продавца). Тот банк, соответственно, требует от продавца доказательств, что полученные деньги законны и соответствуют условиям на товар или услугу.
У продавца в свою очередь есть 45 дней, в течение которых он должен предоставить эти доказательства. Если этот срок истек, а доказательств так и нет, то деньги автоматически возвращаются вам.
Если продавец сумел предоставить какие-то доказательства, то дело переходит в арбитраж международной платежной системы (VISA или MASTERCARD, соответственно). Там уже внимательно рассматриваются ваши данные о незаконности платежа и оправдания продавца, который считает что удержанные с вас деньги принадлежат уже ему. Арбитраж выносит вердикт: возместить деньги покупателю или оставить их продавцу.
Если какая либо из сторон не согласна с решением арбитражной комиссии, то она имеет право оспорить это решение. Но здесь уже потребуются более серьезные основания и доказательства неправильности вынесенного решения. На рассмотрение апелляции арбитражу дается дополнительное время: до 75 дней.
Особенности чарджбэк
Как правило, чарджбэк инициируется покупателем в случае реального мошенничества в его отношении. Тогда у продавца просто не будет никаких доказательств своей правоты и деньги вернуться на карту покупателя через 45 дней после обращения.
В таком случае продавец будет обязан возместить и дополнительные расходы, такие как: штраф за чарджбэк, комиссии за платеж и т.д.
Нужно понимать, что в вашем случае, главное - это суметь убедить банк в том, что вас действительно обманули. Поэтому не стоит упускать из внимания даже малейшие детали, которые смогут указать на мошенничество со стороны продавца.
Будьте аккуратны, совершая покупки в интернете!