Банковские депозиты – самый распространённый и самый известный способ сохранить наши сбережения, а кредиты - получить средства. Каждый второй в нашей стране имеет банковский вклад или знаком с понятием кредита. В связи с этим такую популярность набирает банковское мошенничество. И зачастую понять, что стали жертвой различный махинаций со стороны банка, мы сможем только тогда, когда Центральный Банк отзовет у этого банка лицензию или инициирует его проверку.
Давайте рассмотрим самые известные способы мошенничества:
1. Незаконное использование денежных средств клиента в инвестициях без его согласия.
Клиент, безусловно, об этом не знает и, скорее всего, никогда не узнает, а вот результат таких инвестиций далеко не всегда будет положительным. В своем большинстве используются деньги VIP-клиентов, так как их вклад представляет собой более существенную сумму. При это банк не может гарантировать прибыль от своих инвестиций.
2. Оформление новых депозитов, несмотря на банковские проверки
В связи с тем, что ЦБ продолжает отзывать лицензии у банков (только за 2017 год лицензия была отозвана более, чем у 50 банков, а за 2018 больше 20) набирает обороты ситуация, когда ЦБ проводит проверку или санацию в банке и запрещает привлекать денежные средства физических лиц, а банк продолжает оформлять новые депозиты, но не отражает это в своей отчетности. В такой ситуации вкладчик рискует, что при отзыве у такого банка лицензии - АСВ (агентство страхования вкладов) просто не сможет вернуть вам ваши средства, т.к. вас не будет в списке на компенсацию.
3. Расхождение фактической и номинальной сумм банковского депозита
Еще одна популярная банковская махинация – это внесение суммы на депозит меньшей, чем предоставил клиент. Т.е. вы приходите с определенной суммой и планируете открыть вклад, а сотрудник, который занимается оформлением вашего вклада, в официальных документах заведомо указывает сумму меньше. Таким образом принесли вы денежные средства в одном размере, а по документам у вас числится совсем другая сумма. Поэтому внимательно читайте договор!
4. Обман с процентной ставкой по кредиту
Махинации с кредитами - настоящий "клондайк" для банков.
Самый распространенный пример: процентная ставка, которая указана в рекламе, на буклетах или о которой говорит сотрудник банка, действительно есть, но основная часть кредитных платежей скрывается под видом различных банковских комиссий. Главная ошибка потребителей в том, что они придают слишком большое значение процентной ставке по кредиту, не уделяя должного внимания всевозможным комиссиям. С их учетом переплата может составить не 10-15%, как вам обещал менеджер банка, а уже 30-50%. И в этом случае вы уже ничего сделать не сможете, придется платить, потому что вы не прочитали договор и не уточнили у сотрудников кредитной организации все нюансы. Все условия кредита действительно прописываются в договоре, но кто вчитывается в договор, находясь под эйфорией от привлекательной процентной ставки? Не попадайтесь на это.
Не говоря уже о том, что часто банки подключают различного рода услуги без вашего согласия, оформляют страховки, списывают комиссии и штрафы, о которых вы не были предупреждены заранее. И не стоит забывать про мошенничество с банковскими картами.
5. Разводка с погашением кредита
Еще один способ кредитного обмана, который кроется в невнимательности должников: заемщик после выплаты кредита расслабляется и не берет у банка официальную бумагу, которая свидетельствует о полном погашении кредита. Только в этом случае вы можете быть полностью уверены в погашении долга. И ни в коем случае не забывайте сохранять все квитанции: сотрудник банка может позвонить и потребовать оплатить "еще один забытый платеж". Вы должны быть готовы "отбиться" подтверждающими выписками и чеками.
Дабы избежать таких неприятных инцидентов, внимательно читайте договор и все приложения к нему. Обязательно проследите, чтобы на всех необходимых для этого местах стояли печати и подписи сотрудника банка. Обязательно проследите, чтобы ваш банк состоял в системе страхования вкладов. Иначе, если у банка отзовут лицензию, со своими деньгами можно будет распрощаться.
Не забывайте подписываться на наш канал, чтобы быть в курсе новых полезных статей!
Источник: https://fin-talk.ru/news/stati/moshennichestvo-v-bankovskoy-sfere/