Как защитить себя и обеспечить будущее ребенка?
Нет желания читать? Смотрите!
Зачем это нужно?
Страхование жизни – сфера огромная. И поэтому сегодня только об одном его виде – накопления родителей для детей. На образование, переезд, свадьбу или любую другую цель, которую вы сами выберете. Итак, зачем это нужно? Для того, чтобы точно достичь цели, сохранить свои деньги и одновременно позаботиться о своем здоровье и защитить близких. Накопительное страхование не зря так называется – это и страховка, и копилка в одном флаконе. А дополнительный доход? Да, он тоже будет. Но, как всегда, скажем правду: он будет ниже, чем если бы вы инвестировали. Но об этом чуть позже.
Накопительное страхование жизни – это миллион разных программ в разных банках и страховых. Важно еще на этапе принятия решения внимательно изучить все эти программы. Условия у них разные.
Кратко рассказываем про то, как в целом работает этот продукт.
Вы сами решаете, какую сумму и к какому возрасту хотите накопить для своего ребенка. Выбираете страховые риски: основные и дополнительные. После этого определится размер платежа и дата, когда его нужно совершать.
Рассмотрим подробнее
Вы решили накопить миллион рублей к 18-летию своего ребенка на оплату его образования. Тогда получается, что каждый квартал вам нужно откладывать по 15 тысяч рублей на накопительный счет или один раз в год откладывать по 60 тысяч рублей. Все суммы и даты зафиксируются в договоре. Если во время действия договора с вами случится что-то серьезное, например, вы попадете в аварию, то сработает страховка и вы получите деньги. И вам не придется забирать их из своих накоплений, как это было бы, если бы вы просто откладывали. Если же последствия оказались очень серьезными, и вы не можете дальше продолжать работать, то страховая компания оплатит остальные взносы за вас. Все оставшиеся взносы. До последней копейки.
Если все закончилось совсем плохо, то всю финальную сумму получит ваш ребенок. Причем не столько, сколько вы успели накопить, а именно столько, сколько планировали. Даже если вы сделали всего один взнос.
А если все сложилось хорошо и с вами ничего не случилось, то всю сумму в конце получите вы. И уже вместе с ребенком решите, как ей распорядиться. Может быть, и лишите его всего за плохое поведение.
И короткий пример
А теперь еще раз на простом примере. Прямо сегодня оформили на своего ребенка договор на 18 лет. Через 2 года заработали инфаркт – получили страховое возмещение. Еще через 10 лет умерли. Извините, но такое бывает. С этого момента страховая сделает оставшиеся взносы вместо вас. В конце программы, через 18 лет, ребенок получит всю запланированную сумму.
Плюсы накопительного страхования
Главный плюс – сама страховка вашей жизни.
Второе, и главное, что интересует наших клиентов: деньги, размещенные в программе, невозможно отнять. Ни налоговая, ни судебные приставы, ни даже жена после развода, не может на них претендовать. И это даже не наследство! Делить их не придется. Деньги получит именно тот, кто прописан в договоре страхования.
Третье: вы можете не только накопить, но и получить дополнительный доход. Это может быть инвестиционный доход или налоговый вычет – 13% один раз в год. Уточняйте у своего страховщика. И наконец, это возможность прокачать свою финансовую дисциплину. Отлично работает, если копить вы не умеете. Отложить деньги на вклад вы можете передумать или забыть, а здесь – другого варианта у вас просто нет.
Страховых случаев может быть несколько – и по каждому вы получите страховое возмещение.
Минусы накопительного страхования
Теперь о минусах. И наше самое любимое: но деньги ведь могут обесцениться! Да, могут. Но они могут превратиться в фантики, даже если будут лежать у вас дома под подушкой. Тем более, лучше попытаться накопить для ребенка какую-то сумму, чем не делать ничего вообще. Кстати, в крайнем случае, договор можно оформить и в валюте – тогда каких-то рисков вы избежите.
Второе: а если страховая исчезнет? Скорее всего, ее долги просто передадут другой компании. Но в любом случае, лучше сразу выбрать страховую с именем. Посмотрите рейтинги, как долго страховая компания существует на рынке, посоветуйтесь с экспертами. Это важное решение.
Третье: отнеситесь серьезно к тому, что накопительное страхование – это надолго. В этом весь смысл. Если до окончания программы вы захотите забрать деньги – вас ждут финансовые потери: часть денег не вернут.
Поэтому еще при оформлении накопительного страхования, определите комфортные платежи. Они должны быть не больше чем 10-15% от вашего дохода. Ну а если случились проблемы, обратитесь в страховую. Там вам постараются помочь: уменьшат сумму взносов или дадут отсрочку.
Комфортный платеж по накопительскому страхованию должен быть не более 10-15% от вашего дохода
И кстати, если вы думаете, что деньги могут потребоваться в любой момент, то ни накопительное страхование, ни даже вклады вам не подходят. Используйте для этого накопительные счета.
И последнее: у накопительного страхования невысокая доходность. Обычно меньше, чем по вкладам. Но взамен вы получаете страховку, которая в тяжелых жизненных ситуациях защитит вас и не позволит потратить все сбережения или залезть в непосильные кредиты.
Оформлять ли накопительно страхование?
Ответ очевиден: вам виднее. Этот инструмент подойдет тем, кто точно знает, на что хочет накопить для своего ребенка, и не боится долгосрочных вложений. Конечно, наш любимый совет: не вкладывайте все деньги в один инструмент. Используйте инвестиции, накопительное страхование, депозиты, накопительные счета. Диверсификация, то есть распределение ваших средств по разным корзинам – основа финансовой грамотности.
Поддержите проект!
Поставьте лайк и подпишитесь на канал, если эта информация была полезна :)
Подпишитесь на наш телеграм-канал о финансовой грамотности - t-do/adengi
Смотрите короткие ролики на финансовые темы - youtube.com/аденьги?sub_confirmation=1