115-ФЗ – это закон о противодействию легализации доходов, полученных преступным путем. По этому закону, любой подозрительный платеж банк может заблокировать, а в худшем случае – отказать в обслуживании. Кроме этого, банки вместе Центральным банком ведут реестр контрагентов, которым отказали в обслуживании, и периодически обмениваются этими данными. Так что если вам отказали в одном банке, высока вероятность того что вам откажут и в других банках. Попадание в черный список – это не шутки!
Но что делать, если вашу компанию необоснованно включили в черный список? Что если ваш платеж заблокировали без оснований? С недавних пор есть механизм обеления, исключения вашей компании из черного списка.
В декабря 2017 года, банк при отказе в обслуживании обязан проинформировать вас о причинах отказа. Вы в свою очередь можете предоставить в банк документы об отсутствии оснований для отказа. Банк обязан рассмотреть эти документы в течении 10 дней и вынести свое окончательное решение.
Если банк окончательно отказал вам в обслуживании, то вам прямая дорога в межведомственную комиссию при Центральном банке. Вам необходимо предоставить заявление и необходимый пакет документов. Отказавший вам банк обязан предоставить в комиссию мотивированное обоснование принятого решения от отказе от проведения операции или об отказе заключения договора. Решение комиссии является обязательным для исполнения банка.
Если же комиссия вам отказала, то вы можете обратить в суд. Если у банка отсутствуют достаточные доказательства подозрительности операций или деятельности организации, то высока вероятность вынесения решения в вашу пользу.
В качестве вывода – совет и предупреждение: будьте внимательны и осторожны!