Поведаю ещё один случай из своей практики. История про хитрость и жадность банка (думаю ни для кого не секрет).
Доверитель заключил с банком кредитный договор сроком на пять лет. С момента заключения договора исправно платил по кредиту согласно графику, который ему выдали при заключении договора. По договору днем оплаты являлось первое число каждого месяца. Оплата происходила следующим образом: за несколько дней до даты оплаты клиент вносил деньги на счет банка, с которого в последующем банк списывал деньги. Спустя несколько месяцев после последнего платежа, ему пришло смс, в котором говорилось о наличии долга по кредиту. При обращении в другой банк ему сообщили, что он является недобросовестным заемщиком, о чем в бюро кредитных историй включена соответствующая запись. Доверитель обращается в первый банк, где ему говорят, что сумма задолженности составляет 46,65 рублей и пеня – 136,91.
Причина, по которой образовалась задолженность, как сказали ему в банке, следующая: по правилам кредитования банка, если списание денежных средств приходится на выходной или праздничный день, то банк списывает деньги в первый следующий за ним рабочий день. Следовательно, по логике банка, выходные дни клиент пользовался кредитом, а значит должен платить проценты.
Основная проблема для доверителя — это включение сведений о нем, как о недобросовестном заемщике, в бюро кредитных историй. Даже после погашения этой задолженности сведения о нем останутся в бюро кредитных историй. Поэтому мы были вынуждены обратиться в суд. Если бы дело было только в задолженности, думаю большинство людей просто заплатило бы эти деньги банку, на что и идет основной расчет банка.
В суде моя позиция была следующая: банк в одностороннем порядке, без уведомления клиента, изменил график оплаты в строну увеличения платежа, то есть изменил договор, что законом не допускается; свою обязанность по кредитному договору перед банком, клиент исполнил в момент внесения средств на счет. От клиента вообще не зависит, когда банк их спишет (да и волновать его это не должно).
Юрист банка в суде пояснил, что при заключении кредитного договора, банк не мог предусмотреть какие дни будут являться выходными и праздничными в будущем, поскольку график формировался в 2010 году, а срок кредитного договора 5 лет. Ввиду этого банк и начислил дополнительно 550 рублей процентов. Несмотря на утверждения истца, договор банком в одностороннем порядке не изменялся, а «вносилась корректировка» в график платежей. И вообще, клиент сам виноват, что не узнавал в банке об изменениях размера платежа.
То, что каждый год первые числа января и мая всегда являются праздничными днями, банк как будто не знал…
Факт того, что до клиента измененный график платежей банк не доносил, юристом не оспаривался.
Суд мои требования удовлетворил: признал клиента полностью исполнившим перед банком обязательство по кредитному договору, обязал исключить сведения о нем, как о недобросовестном заемщике из бюро кредитных историй, и частично взыскал компенсацию морального вреда в размере… 2000 рублей и еще 1000 в виде штрафа.
Банк посчитал, что решение суда незаконное, и обжаловал его. В апелляции у представителя банка спросили, обеспечил ли клиент наличие необходимой суммы на дату списания? Обеспечил. Так в чем вина клиента, если банк списал деньги позже, чем это предусмотрено графиком? Ничего вразумительного представитель банка не ответил. Решение оставили без изменения. После я взыскал с банка в пользу клиента еще и судебные расходы за свою работу.