В ближайшие 5 лет эксперты прогнозируют рост рынка страхования жизни, его объем вырастить до 1 трлн. Рублей.
Предполагается что основным драйвером будет инвестиционное страхование жизни.
Этот продукт на нашем рынке появился 10 лет назад, но активные его продажи начались в 2016-2017 годах. Банки очень активно продавали данный продукт предлагая повышенную ставку по банковскому вкладу.
Инвестиционное страхование жизни – это продукт, объединяющий страхование жизни и инвестиции. Его можно назвать структурным продуктом.
Деньги, вносимые по полису, делятся на 2 составляющие: гарантированную и инвестиционную.
Гарантированная часть вкладывается в консервативные инструменты - облигации федерального займа и депозиты.
Инвестиционная - в акции, металлы, нефть, товары.
Средства распределяются так, чтобы гарантированная часть обеспечила сохранность вложенной суммы.
В какие активы вкладывать решать сам клиент из предложенных вариантов.
Основные условия ИСЖ.
Программы открываются на 3 – 5 лет.
Основные страховые риски:
Дожитие до окончания срока действия договора.
Дополнительно можно подключить другие риски: смерть в результате несчастного случая и другие. Данные риски оплачиваются отдельно.
Смерть по любой причине, выплата 100% плюс инвестиционный доход при наличии.
Основные плюсы:
- при сроке полиса 5 лет можно получить налоговый вычет на сумму внесенных денежных средств, но не более 120 000 рублей.
- доходность по полису не облагается НДФЛ в размере ставки рефинансирования
- можно указать любого выгодоприобретателя по полису
- средства, находящиеся в ИСЖ не могут быть конфискованы, арестованы, не подлежат разделу при разводе.
Основные минусы:
- доходность по программам не гарантирована, можно через 5 лет забрать первоначальную сумму, а можно с хорошей доходностью.
- при досрочном расторжении нельзя забрать всю сумму целиком. Выкупная сумма составляет 75-90% от внесенной в зависимости от срока.
- нет гарантированного фонда выплат в случае банкротства страховой компании.
- страховой компании есть перечень случаев, которые не являются страховыми.
Данный продукт не является альтернативой банковскому вкладу.
Это инвестиционный продукт с гарантированным возвратом вложенных денежных средств.
Я данный продукт не использую.
Вы пользуетесь страховыми продуктами и какими?
Друзья, не забывайте подписываться на канал и ставить лайк.