В связи с изменениями в законодательстве, произошедшими за последние пару лет, и новыми решениями Верховного суда в судебной практике утвердились случаи, когда банки не возвращают клиентам их вклады. То есть банк может заподозрить вас в чем-то нехорошем и, прикрываясь этим поводом, списать деньги. Обращения в суд, скорее всего, не помогут.
Если вы думаете, что ничего не нарушаете, и это – не про вас, очень зря. Это может случиться практически с каждым. Списывая деньги, банки опираются на ФЗ-115, закон о противодействии отмывании денег и финансировании терроризма. Формулировки настолько размыты, что под него можно приписать все, что угодно.
Пока вы не трогаете деньги, ничего с вами не случится, но стоит попросить банк выдать вам деньги, готовьтесь собирать документы.
Что потребует банк
При обращении за вкладом банк может потребовать от вас бумаги, которые подтвердят, что деньги были честно заработаны.
Если вы на протяжении пяти лет откладывали со своей «серой» зарплаты, а потом отнесли деньги в банк, вы ничего доказать не сможете. Значит, деньги могут списать, а вас оставить с носом.
Наличие всех справок и бумажек не дает гарантий
Недавно Верховный суд признал банк, списавший вклад мужчины из Москвы, правым. В итоге, человек потерял значительную сумму денег.
Как дело было:
Мужчина продал машину. Покупатель сделал банковский перевод всей суммы на счет физического лица. Когда человек попытался снять часть денег в банкомате – получил бан. Суды нескольких инстанций и Верховный встали на сторону банка. В итоге получается, что у мужчины не осталось ни машины, ни денег.
Что делать, если все подряд можно признать подозрительным
Во-первых, не быть подозрительным. Но этот совет нерабочий. Стоит отметить, банки очень пристально следят за наличными деньгами. И если вы захотите снять вклад на пару миллионов тысячными купюрами, вы сразу попадете под подозрение.
Поэтому:
1. Не снимайте деньги со вкладов и больших переводов через банкоматы. Делайте заказ наличных.
2. Если вы что-то продаете, открывайте специальный счет или просите человека открыть вклад на ваше имя. В крайнем случае, можно воспользоваться банковской ячейкой. И пусть уже продавец думает, где взять наличные.
3. Если вы готовитесь положить большую сумму на вклад, будьте готовы доказать, откуда у вас эти деньги.
4. Не мешайте юридические сделки с физическими лицами. Если вы что-то продаете в роли юрлица, переводите деньги на расчетный счет юрлица и имейте все бумаги на руках.
Самая подозрительная операция в глазах банка
Если с юридических счетов деньги поступили на карту физического лица. А если человек практически сразу попытается снять деньги в банкомате, счет заблокируют, а сам человек может попасть в черный список. И тогда в любой банк вход ему будет заказан.
Если вам понравился материал, поделитесь им в соцсетях.