Независимый финансовый советник — это специалист в вопросах управления системы личных финансов семьи.Он помогает вам построить грамотную стратегию достижения ваших финансовых целей, составляет для вас личный финансовый план, обучает финансовой грамотности, отвечая на ваши вопросы, помогает выбрать лучшие финансовые инструменты для вложения ваши денег.
Небольшая историческая справка.
Родиной профессии независимый финансовый советник (Independent Financial Advisor или IFA) является Великобритания, там она существует с 1916 года. В других западных странах, прежде всего в США, странах ЕС, Канаде и Австралии, данная квалификация интенсивно развивается в последние десятилетия. В России профессия независимый финансовый советник появилась примерно с начала 21 века, когда число отечественных коммерческих банков, страховых компаний, пенсионных фондов и других финансовых организаций неуклонно росло.
Зачем нужен независимый финансовый советник?
Вопрос резонный. Ведь когда вы приходите в банк, вас встречает финансовый консультант. Когда вы приходите в страховую компанию, с вами будет общаться страховой агент, но на сегодняшний день очень часто страховые агенты называются финансовыми советниками или финансовыми консультантами. Если вы придёте в инвестиционную компанию, то вам будете помогать инвестиционный консультант. Столько много всяких разных финансовых консультантов? Зачем еще независимый финансовый советник?
Разница между финансовый консультантом банка (страховой или инвестиционный компании) и независимым финансовым советником в следующем:
1) Разница в подходе при рекомендациях финансовых инструментов
Независимый финансовый советник дает индивидуальные рекомендации, основаннные на полном анализе вашей ситуации, то есть исходит из конкретных фактов.
А финансовый консультан банка порекомендует вам что-то без анализа ситуации, то есть даст общие рекомендации.
Если сравнить с медициной, то независмый финансовый советник работает как профессиональный врач и назначает лекарства только проведя полную диагностику пациента.
А финансовый консультант банка больше похож на фармацевта в аптеке, в которой покупатели могут спросить, что им купить от головы или живота, и фармацевт порекомендвуте какой-то лекарство их ассортмиента аптеки. Естественно без анализов и обседования.
2) Разница в объеме знаний
Финансовый конслуьтант в банке может вас проконсультировать ТОЛЬКО по продуктам ДАННОГО банка, в который вы пришли.
А независимый финансовый советник может проконсультировать вас не только по продуктам всех банков, но по страховым и инвестиционным вопросам. Может помочь в состалении личного финансовго плана и в ответе на вопросы налогов с физических лиц.
Кроме того, финансовые консультанты, которые работают в клиентами физическими лицами в банках и инвестиционных компаниях, это обычно специалисты, которые только начинают карьеру и поэтому их возможности в консультировании вас еще очень слабы из-за низкого уровня профессионализма.
3) Разница в ассортименте предлагаемых финансовый инструментов
Финансовые консультанты, представляющие интересы какой-то одной финансовой организации (банка, страховой компании или инвестиционной) будут вам предлагать вложить ваши деньги в продукты только той компании, в которой они работают.
Независимые финансовые советники предлагают только проверенные и надежные финансовые инструменты. Почему так? Все очень просто. Независимый финансовый советник работает исходя из целей клиента, для достижения которых составляется личный финансовый план. Личный финансовый план обычно составляется долгосрочный, то есть независимый финансовый советник настроен на долгосрочное сотрудничество со своими клиентами. А финансовый консультант банка сегодня работает в этом банке, завтра в другом и посоветовав вам что-то, он не несет никакой ответсвенности за свои рекомендации.
Резюмируя вышесказанное, независимый финансовый советник подходит к своей работе основательно и базирует свои рекомендации на фактах. Настроен на долгосрочное сотрудничество со своими клиентами, а потому очень тщательно выбирает те направления, в которые он рекомендует вкладывать деньги. Подходит к каждому клиенту индивидуально и комплексно, то есть учитывает сразу все аспекты управления деньгами (инвестиционные, страховые и налоговые).
Для тех из вас, кто не доверяет никому советовать ему в вопросах управления личными финансами его семьи, я подготовила онлайн видеокурс «Сам себе финансовый советник».
Для тех, кому интересно, почитать про мою личную историю статья «Как я стала финансовым советником»