Согласитесь, когда есть несколько кредитов, которые были оформлены в нескольких банках, — это неудобно. К тому же, у заемщика нередко возникают неблагоприятные моменты для их погашения. В данном случае появляется спрос на такую услугу, как реструктуризация. Консолидировать долги можно по ипотеке и ссуде, взятой на покупку авто. Но наиболее востребованным является рефинансирование потребительского кредита.
Суть рефинансирования
В контексте потребительского кредитования рефинансирование подразумевает возмездное предоставление одним банком денег на покрытие задолженностей в других. Т.е. при рефинансировании вы берете новый целевой кредит, чтобы погасить один или несколько старых. Такая процедура выгодна, поскольку позволяет заемщику сэкономить. Особенно к ней прибегают, когда меняются рыночные условия и у банка, рефинансирующего ссуды, ставка ниже.
Таким образом, перезаключив договор, россиянин минимизирует кредитное бремя, исключает вероятность путаницы с платежами и суммами задолженностей. Требования для рефинансирования, как правило, те же, что и при оформлении простого потребительского кредита. Это дееспособная, официально трудоустроенная личность с положительным кредитным досье, постоянным стабильным доходом, стажем.
Новое кредитование может осуществляться на сумму, которая больше предыдущего долга. Тогда клиент банка после выплаты задолженности остатком средств распоряжается на свое усмотрение. Рефинансирование потребительского кредита ведется по такой схеме:
- в банке, оказывающем перекредитование, вы оформляете кредит, документарно подтверждая платежеспособность;
- после посещаете кредитора, который прежде вам дал ссуду, обговариваете с ним все вопросы, уточняете, нет ли моратория на досрочное погашение долга. Если заимодавец согласен на такие условия, вы возвращаетесь в рефинансирующий банк;
- там остается подписать кредитный договор. Обычно он берет на себя все организационные моменты, поэтому средства в счет полного возврата задолженности перечисляются банку-кредитору без вашего вмешательства.
Особенности рефинансирования потребительских кредитов в Росбанке
Росбанк дает возможность компенсации погашения ранее взятых на себя долговых обязательств и оптимизации выплат. Кредитно-финансовое учреждение предлагает своим клиентам выгодные условия при погашении действующих задолженностей. При этом, если после перекредитования остаются средства, заемщик может потратить их на личные потребности.
По новому займу человек вправе выбрать дату, когда ему будет удобно вносить регулярный платеж. Кредит, выданный под рефинансирование, без комиссий и каких-либо ограничений может быть погашен как в полной мере, так и частично. В то время, как другие банки предоставляют рефинансирование только потребительских кредитов (т.е. нецелевых), Росбанк позволяет пользоваться данным инструментом в отношении ипотечных займов, автокредитов.
Также рефинансирование распространяется на кредитные карты, овердрафты. Ставка составляет 12-17% в год. В некоторых случаях определенные категории граждан получают ссуду на погашение старых по сниженным процентам. Величина заемных средств не превышает 3 млн. руб. Обеспечение не предусмотрено. Услуга оказывается на 1-7 лет. И на длительный срок рассчитывать могут зарплатные клиенты.
Чтобы оформить в Росбанке рефинансирование, необходимо иметь российское гражданство и постоянную регистрацию. Преимущество взаимодействия с этой банковской структурой заключается в том, что при взятии суммы в пределах 500 тыс. руб., физлицу не требуется предоставлять большой пакет документов. Достаточно паспорта, справки, подтверждающей доход. При более крупной денежной сумме понадобится и трудовая.
Однако еще претендент на рефинансирование должен заполнить онлайн-заявку и быть обладателем хорошей кредитной истории. Помимо подачи анкеты через интернет Росбанк предлагает составить ее по телефону с помощью кредитного специалиста. Вы также можете явиться в отделение, чтобы произвести те же действия только на месте. При вынесении решения банк может запросить у вас информацию о текущих долгах перед другими кредиторами.
Оформить онлайн-заявку на рефинансирование в Росбанке >
Программа рефинансирования, предоставляемая УБРиР
На объединении потребительских кредитов специализируется УБРиР. Он выдает до 1 млн. руб. под начальную годовую ставку от 13%. Заявки рассматриваются от лиц, предъявляющих паспорт и справку о доходах за последние полгода. Вдобавок, банку нужно знать реквизиты заимодавца, у которого вы ранее оформляли потребительский кредит. Рефинансирование оказывается на период, не превышающий 7 лет.
Проценты вычисляют на основе кредитоспособности заемщика. У кого есть возможность досрочно возвратить задолженность, делают это без комиссии. УБРиР установил такие требования:
- возраст заемщика от 21 до 75 лет;
- 3-месячный стаж работы для наемных рабочих (1 год – для предпринимателей);
- постоянная регистрация.
Как и предыдущие банки, УБРиР разрешает рефинансировать и обычные кредиты, и кредитные карты. Перекредитовать можно только те долговые обязательства, срок по которым превысил 2 месяца с момента подписания договора. Заемные средства поступают на счет, открытый в банке-заимодавце.
Оформить онлайн-заявку на рефинансирование в банке УБРиР >
Какие условия рефинансирования у Интерпромбанка
В отличие от Росбанка, Интерпромбанк помогает объединить исключительно нецелевые кредиты, в том числе кредитки. На ипотеку и автокредиты рефинансирование не выдается. Залог и поручительство не нужны. Физлицам полагается от 45 тыс. до 1 млн. руб. на срок от полугода до 7 лет. Пользование кредитом обязывает уплачивать годовую ставку 12-19%.
Банк не ограничивает клиентов в количестве ссуд, допустимых к перекредитованию. Также плюс в рефинансировании – это дополнительные средства, которые остаются после погашения старых задолженностей на собственные нужды заемщика. Комиссия и страховка отсутствуют. С помощью калькулятора можно легко узнать величину ежемесячного платежа. Например:
Должник Интерпромбанка представляет собой гражданина России, зарегистрированного и проживающего в Москве или МО, возраст которого не менее 21 года и не старше 75 лет. Обязательным является общий трудовой стаж не менее года и непрерывный – 3 месяца. ИП, частные бизнесмены не кредитуются. Любой заемщик должен заполнить анкету-заявление и предоставить паспорт.
Если он не достиг пенсионного возраста, придется показать:
- любой документ, который свидетельствует о наличии постоянного дохода;
- копию контракта или трудовой, справку о стаже работы;
- бумагу, подтверждающую, что человек временно зарегистрирован на территории столицы либо МО (для тех, кто имеет постоянную регистрацию в ином регионе РФ).
Пожилые люди обязаны предъявить пенсионное, справку о размере государственного пособия, копию сберегательной книжки и др. Конкретный перечень документов для получения рефинансирования уточните на сайте Интерпромбанка. Все особы, желающие взять кредит на погашение текущей задолженности, должны учреждению предоставить информацию об ее остатке (номер, дату, срок действия кредитного договора, сведения о процентах, валюте ссуды, величине платежей, реквизиты кредитора).
Анкета подлежит обработке в течение не более 1 дня. По использованию кредитных средств клиент подтверждает, что кредит был потрачен на рефинансирование путем подачи справки о погашении долга. Обратите внимание, что перекредитование осуществляется тех займов, которые числятся за вами не менее 5 месяцев и действие которых прекращается не позже чем через 3 месяца.
Оформить онлайн-заявку на рефинансирование в Интерпромбанке >
На заметку
Прибегать к рефинансированию целесообразно, когда у вас крупные потребительские кредиты. Выгоду вы будете видеть, если предыдущие ссуды предоставлялись на большие суммы и долгий срок. Прежде чем заказывать такую услугу, сопоставьте все расходы, которые понесете при оформлении рефинансирования с обещанной экономией.
Если первоначальный кредитор за долгосрочное погашение кредита взимает большую комиссию, стоит ли тогда его рефинансировать?! Еще один подводный камень может всплыть, когда первоначальный займ предусматривал залог.
При перекредитовании он перейдет к рефинансирующему банку. Предположим, вы брали кредит на авто, оно является обеспечением у первого кредитора. И тут вы надумали воспользоваться его рефинансированием. Тогда необходимо будет переоформить машину на второй банк. Процедура эта длится не один день, и все это время вы будете обязаны платить повышенную ставку, пока все формальности не уладятся и обеспечение не вступит в силу. Так, что к услуге «кредит на кредит» нужно подходить с умом и пользоваться кредитным калькулятором для просчета выгоды.
Поставьте, пожалуйста, палец вверх и подпишитесь на канал!
Авторство статьи принадлежит сайту refinansirovaniekredita.ru.