Сегодня хотелось бы рассказать вам о самых распространенных причинах отказа в выдаче кредитов заемщику. Каждый банк имеет свои критерии оценки, но они так или иначе сводятся практически к одним критериям, просто у одного банка они выше у другого ниже.
Причина №1 -это несоответствие требованиям бака. Как я ранее говорил, у каждого банка есть свои требования к заемщику такие как: возраст, доход, гражданство, регистрация, стаж работы и так далее. Из этих показателей складывается так называемый кредитный рейтинг или по другому скоринг бал выражается в единицах. К примеру у человека 601 единица из 1000 возможных, и он хочет взять кредит на сумму 700 тыс. руб., обращается в банк, и ему приходит отказ, т.к. у банка стоит ограничение не менее 800 пунктов на выдачу таких сумм, но при этом заемщику говорят что ему одобрено 500 тыс. руб. И связанно это с тем, что банк поставил разграничение по рейтингу допустим от 50 тыс. руб до 100 тыс. руб. хватит 470 единиц потом от 100 тыс. руб. и до 250 тыс. уже не менее 550 единиц и так далее.
РЕШЕНИЕ: Подобрать себе банк, с теми критериями к которым вы походите и подать заявку туда. Но помнете, самым важным критерием является кредитная нагрузка на заемщика которая не должна превышать примерно 40% от общего дохода, об этом я расскажу ниже. Это можно сделать не выходя из дома посетив наш портал Kwini.ru
Причина №2 - Много кредитов при небольшом доходе. Это кредитная нагрузка на заемщика. Т.к. все финансовые структуры обмениваются информацией, они знают про заемщика практически всю информацию и при доходе в 25 тыс. рублей максимальные суммарные выплаты по кредитам не могут превышать 10 тыс. руб. Бывают и исключения из привил но это уже отдельно опишу позже в другой статье. Вы сейчас думаете: "А как же банки определяют уровень доходов?" - очень просто, делают запрос в ПФР (Пенсионный фонд) какие отчисления поступают на ваш пенсионный счет.
РЕШЕНИЕ: если вы оказались в такой ситуации, то остается только одно это рефинансирование действующих кредитов. То есть объединить несколько маленьких кредитов в один под меньший процент (по ставке рефинансирования) это довольно распространенное решение для большинства людей.
Причина №3 Плохая кредитная история. Все банки, первоначально, после прохождения заявки по минимальным требованиям банка, направляет запрос в Бюро кредитных историй, там хранится вся история контактов человека и банков, какие кредиты и суммы человек брал, как платил, были ли просрочки, какие кредиты сейчас являются еще активными, а какие уже закрыты и т.д.
РЕШЕНИЕ: Первоначально узнать свою кредитную историю, это можно сделать как напрямую через бюро кредитных историй, так и через различных партнеров и брокеров.
Если все таки у вас кредитная история оставляет желать лучшего или ее попросту нет, нужно взять либо кредитную карту, либо микрозайм но несколько раз. И при этом исправно выплачивать. Это процесс не быстрый, но за срок от 3-х до 6-ти месяцев история будет улучшена и можно уже брать больший по сумме кредит.
Причина №4 - Профессия и работодатель. В зависимости кем и где вы работаете банк так же принимает решение о выдаче кредита. Представителям одних профессий одобряют очень хорошо, в то время как представителям других профессий одобряют меньше, также с работодателями, чем крупнее компания на которую вы работаете тем больше вероятность одобрения. Это все обусловлено ситуацией и востребованностью на рыке труда, нестабильностью заработка и т.д.
РЕШЕНИЕ: Только одно это работа в крупной компании, белая зарплата повысит вероятность получения кредита, даже если профессия не очень стабильная. Да и еще получить кредит в том банке на карту которого приходит зарплата гораздо легче.
Причина №5 Поручительство. Вы автоматически становится ответственным за кредит другого человека не меньше чем он и если он не сможет выполнить обязательства по этому кредиту то они автоматически перейдут на вас. И данный долг указывается в кредитной истории. По этому не когда не соглашайтесь стать поручителем, т.к. это все на прямую влияет на вас и на одобрение уже вам.
РЕШЕНИЕ: Если вы уже являетесь поручителем то запрашивайте кредит на небольшую сумму, и не в коем случае не пытайтесь вскрыть эти факты в банке при запросе их у вас.
Причина №6- Не правильные данные в анкете. При составлении анкеты на кредитование банк проверяет все данные из анкеты и автоматически принимает решение об отказе если видит расхождения данных указанных в анкете и тех которые он получил во время проверки. Самый распространенный пример это завышение дохода, стажа и т.д.
РЕШЕНИЕ: Не обманывать банки, старайтесь давать ответы четко и развернуто. После заполнения анкеты внимательно перепроверьте данные в анкете особенно все сокращения в паспортных данных.
Причина №7- Штрафы и исполнительные производства. Это тоже является одной из распространенных причин отказа, примером могут служить не оплаченные штрафы ГАИ, алименты, долги по коммунальным платежам и т.д. и еше хуже, если у вас открыты исполнительные производства у судебных приставов и наличие приостановления банковского обслуживания, в связи с этим банки часто присылают отказы.
РЕШЕНИЕ: Перед подачей анкеты в банк убедитесь в отсутствии каких либо штрафов на официальных сайтах ФССП ФНС и ГАИ. если вы обнаружили какие то задолженности, закройте их перед подачей заявки и лучше всего это сделать минимум дней за 10 до этого.
Причина №8 - Социальные сети. Да это не шутка у банков есть специальные боты которые отслеживают вашу активность в интернете тем более когда вы заполняете онлайн анкету и если вы состоите в группах посвященных антиколлекторам или финансовым пирамидам то вполне можете получить отказ по этой причине.
РЕШЕНИЕ: Почистить свой аккаунт в соц. сетях, указать максимально достоверную информацию, удалить фотографии с вечеринок, выйти из всех групп которые могут скомпрометировать вас перед банкам.
Последняя причина №9 - это внешний вид. Работает только при личном посещении банка, когда вы напрямую идете в отделение. При заполнении анкеты у сотрудника банка есть ряд пунктов, которые заполняются без участия клиента, такие как: внешний вид, состояние и даже манера общения. Это все сотрудник обязан отразить при подаче анкеты дальше на проверку.
РЕШЕНИЕ: не нужно идти за кредитом в состоянии опьянения или в грязной одежде а также не забывайте о манерах и этике.
Автор статьи: Суворин Илья
проект Kwini.ru | ваш путеводитель в мире финансов
мы в соц. сетях Вконтакте