Банковский вклад — один из самых надёжных и доступных способов приумножения денежных средств. Если у тебя появились возможности и желание отложить крупную сумму на определённый срок, для сохранения денег и получения с них процентов, то нужно серьёзно отнестись к выбору банка.
Конечно, можно воспользоваться услугами проверенного финансового учреждения, в котором у тебя уже есть банковская карта или который находится неподалёку от твоего дома. Однако зачастую предложения по вкладам в различных банках могут сильно отличаться. Поэтому есть смысл поискать действительно более выгодное предложение.
Но, в погоне за высоким процентом, не забывай обращать внимание на важнейшие критерии, из которых и состоит надёжность и стабильность банка.
Банковские активы и ликвидность
Пожалуй, один из самых важных показателей. Большой размер активов поможет банку в случае экстренных и кризисных ситуаций быстро решить финансовые вопросы, при этом не нанося ущерб клиенту. Таблица рейтингов финансовых учреждений обновляется ежегодно. Формируется этот показатель по данным Центробанка России, который, в свою очередь, анализирует отчёты банков. Актуальную таблицу можно найти здесь.
Для того чтобы грамотно и эффективно выполнять свои обязательства банк должен иметь не менее 10% свободных ресурсов в разделе активы. Стоит обращать внимание и на то, что если размер активов завышен, то это может говорить о спекулятивных махинациях со стороны банка.
Размер капитала. Филиалы и возраст.
Эксперты не советуют отдавать деньги тем финансовым организациям, общая сумма капитала которых меньше 20 миллионов рублей. Стоит выбирать и те банки, которые существуют на рынке более 5 лет. Также обращай внимание на наличие филиалов. Чем их больше у банка, тем лучше.
Процентные ставки
Прежде чем понять насколько выгодное предложение делает тебе банк, необходимо промониторить предложения других крупных финансовых учреждений и понять, какую процентную ставку они предлагают своим клиентам. Если ты нашёл вариант, где ты получишь на 0,5-2% больше, чем среднестатистические вкладчики, то это хороший вариант для вклада, если же банк предлагает увеличить процентную ставку на 5-7% от среднего показателя, то стоит проверить этот банк и условия вклада ещё раз.
Депозитный портфель
Выбирая банк, не будет лишней информация и о том, сколько уже людей доверило этому финансовые учреждению свои вклады. Также нужно узнать какое место занимает банк в рейтинге по депозитному портфелю для физических лиц.
Депозитный портфель банка — балансовый остаток на текущих, расчётных и депозитных счетах физических лиц на определённую дату. По большинству банков эта информация представлена на сайте ЦБ РФ.
Отзывы о банковских учреждениях
На тематических форумах есть много комментариев о тех или иных банках от реальных вкладчиков, не поленись помониторить эту информацию, так как отзывы клиентов могут сказать о многом.
Также, ищя выгодное предложение и выбирая банк, необходимо понять какой именно вид вклада тебя интересует.
По срокам депозиты делятся на вклады до востребования и срочные.
В первом случае банк обязуется вернуть вложенные денежные средства в любое время по первому требованию клиента. Поскольку банк не принимает вклад на определённый период, то ставка по такому депозиту минимальная – в среднем не более 0,1%.
Во втором случае, ты размещаешь вклад на определённый срок, прописанный в договоре. Чаще всего встречаются депозиты на три, шесть месяцев или один год. Для того, чтобы получить полную процентную ставку, необходимо продержать деньги во вкладе в течение всего срока действия соглашения. Иначе потеряешь проценты.
Срочные вклады делятся на сберегательный, накопительный или расчётный.
При сберегательном вкладе запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки.
Накопительный вклад подойдёт тебе в том случае, если ты готов пополнять депозит в течение срока действия договора.
При расчётном вкладе ты можешь контролировать свои денежные средства, управлять своими накоплениями, совершая приходные или расходные операции.
Стоит помнить, что проценты на сумму вклада начисляются со следующего дня, после того, как ты передал банку свои денежные средства. Заканчивается начисление процентов в тот день, когда завершается срок договора, и ты забираешь свой вклад.
Также ты можешь договориться на пролонгацию банковского депозита. Это автоматическое продление договора после окончания его действия. В этом случае, если ты не сможешь прийти вовремя в банк, то получишь дополнительные накопительные проценты.
Надеюсь, эти советы помогут тебе сделать правильный выбор. Удачных вкладов и выгодных инвестиций!
Подписчики интернет-издания "Генератор Хитростей" на 77% умнее, хитрее и счастливее среднестатистического человека. Если ты не хочешь оставаться в стороне - присоединяйся!